待兌付金額約14億元，涉及投資者超9000余人！一度讓業(yè)界瞠目的涉及招商銀行的“錢(qián)端案”有了最新進(jìn)展。

　　12月11日，廣州市天河區(qū)檢察院在中國(guó)檢察網(wǎng)回復(fù)錢(qián)端平臺(tái)投資人稱(chēng)，已于11月20日對(duì)左創(chuàng)宏等4人作出批準(zhǔn)逮捕的決定。公開(kāi)資料顯示，左創(chuàng)宏曾在招商銀行擔(dān)任貿(mào)易金融部總經(jīng)理、交易銀行部總經(jīng)理等職位。

　　此前，在“錢(qián)端案”爆發(fā)后，錢(qián)端運(yùn)營(yíng)方和招商銀行一度互相“甩鍋”，將逾期兌付的責(zé)任歸于對(duì)方。隨著司法機(jī)關(guān)一步步推進(jìn)案件偵查，真相即將浮出水面。

　　9000余名投資人被“坑”14億元

　　招行原高管涉案被逮捕

　　12月10日，廣州市天河區(qū)檢察院在中國(guó)檢察網(wǎng)回復(fù)錢(qián)端平臺(tái)投資人稱(chēng)，已于11月20日對(duì)左創(chuàng)宏等4人作出批準(zhǔn)逮捕的決定。

　　(廣州市天河區(qū)檢察院回復(fù)錢(qián)端投資人截圖)

　　中證君了解到，此次檢察機(jī)關(guān)披露的被逮捕人員左創(chuàng)宏系原招商銀行交易銀行部的高管。公開(kāi)資料顯示，2015年1月左創(chuàng)宏出任招行交易銀行部總經(jīng)理，該部門(mén)由原現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部合并組建，左創(chuàng)宏為原貿(mào)易金融部總經(jīng)理。

　　錢(qián)端平臺(tái)成立于2014年7月。今年5月，錢(qián)端對(duì)外宣布，涉及9000余投資者的約14億元投資款(含投資收益)無(wú)法按期兌付。招商銀行因涉嫌在此案中存在違規(guī)行為而備受業(yè)界關(guān)注。

　　多位投資人此前反映，其購(gòu)買(mǎi)錢(qián)端APP產(chǎn)品是源于招商銀行的推薦，招商銀行旗下小企業(yè)e家、企業(yè)同心、招商銀行客戶(hù)理財(cái)經(jīng)理等均曾為錢(qián)端APP及其產(chǎn)品做過(guò)宣傳。

　　錢(qián)端平臺(tái)與招商銀行一度互“甩鍋”

　　今年5月，廣東錢(qián)端商務(wù)服務(wù)有限公司對(duì)外宣布該公司所售產(chǎn)品逾期，并表示投資產(chǎn)品無(wú)法按期履約與招行相關(guān)，并要求招商銀行對(duì)截至5月20日已開(kāi)展的業(yè)務(wù)提出處置方案。

　　對(duì)于錢(qián)端平臺(tái)的這一說(shuō)法，5月27日，招行發(fā)布澄清聲明稱(chēng)，已于2017年4月終止了與錢(qián)端公司的所有合作，目前招行與錢(qián)端公司及錢(qián)端APP沒(méi)有任何關(guān)系。合作終止后，錢(qián)端公司未經(jīng)同意擅自使用招行標(biāo)識(shí)和名稱(chēng)，誤導(dǎo)投資者。對(duì)此侵權(quán)行為，目前法院已做立案處理。同時(shí)，招行稱(chēng)，逾期資產(chǎn)與招行無(wú)關(guān)，不存在招行與錢(qián)端公司協(xié)商處置方案的情況，招行與錢(qián)端公司的原合作中也不存在錢(qián)端公司聲稱(chēng)的“招行負(fù)責(zé)審核并投放產(chǎn)品信息”的合作內(nèi)容。

　　隨后，錢(qián)端平臺(tái)表示，招行所稱(chēng)“與錢(qián)端無(wú)任何關(guān)系”不符合事實(shí)，2017年4月后，招行仍持續(xù)在錢(qián)端APP上發(fā)布、銷(xiāo)售投資產(chǎn)品，且一直對(duì)錢(qián)端APP各方面工作進(jìn)行督導(dǎo)。

　　5月29日，招行再度回應(yīng)稱(chēng)，以招行提供“信息見(jiàn)證”的金融資產(chǎn)為底層資產(chǎn)的錢(qián)端APP投資產(chǎn)品，已于2018年初全部到期順利結(jié)清，沒(méi)有出現(xiàn)任何資金回款風(fēng)險(xiǎn)。其關(guān)聯(lián)方廣東網(wǎng)金控股也向招行出具了結(jié)清說(shuō)明。

　　5月30日，錢(qián)端平臺(tái)回應(yīng)稱(chēng)，招行實(shí)際主導(dǎo)了小企業(yè)E家智能投資業(yè)務(wù)的整體運(yùn)作，而非僅僅提供融資見(jiàn)證服務(wù)。

　　6月26日，廣州天河警方通報(bào)稱(chēng)，錢(qián)端已被立案?jìng)刹椤ｋS后，招商銀行在溝通會(huì)上向錢(qián)端投資人承認(rèn)，招行的確通過(guò)“員企同心”推廣招行見(jiàn)證的資產(chǎn)項(xiàng)目，但整體已經(jīng)到期結(jié)清。

　　11月21日，錢(qián)端平臺(tái)實(shí)際控制人陳某及相關(guān)涉案人員等4人涉嫌挪用資金罪，被天河區(qū)人民檢察院依法批準(zhǔn)逮捕，天河警方現(xiàn)已凍結(jié)部分涉案資金及房產(chǎn)。

　　11月27日，針對(duì)招商銀行涉案人員被拘留逮捕一事，招商銀行回應(yīng)記者稱(chēng)：對(duì)于有員工涉“錢(qián)端案”的相關(guān)信息，以公安機(jī)關(guān)正式公告為準(zhǔn)。如有員工涉嫌犯罪，銀行堅(jiān)決支持司法機(jī)關(guān)依法懲處，絕不回避、不護(hù)短、不姑息。后續(xù)銀行將繼續(xù)積極配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查，在公安機(jī)關(guān)查清事實(shí)，司法機(jī)關(guān)作出裁決后，依法依規(guī)，承擔(dān)應(yīng)負(fù)的責(zé)任。

　　兩地銀保監(jiān)局認(rèn)定招商銀行違規(guī)

　　對(duì)于錢(qián)端平臺(tái)和招商銀行在此案中的責(zé)任認(rèn)定，目前尚需執(zhí)法機(jī)關(guān)作出最終裁定。不過(guò)，根據(jù)此前投資人和媒體披露的多份函件顯示。廣東、北京等多地的監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)認(rèn)定招商銀行存在違規(guī)行為。

　　今年8月21日，廣東銀保監(jiān)局在招商銀行與錢(qián)端的糾紛投訴回復(fù)函中稱(chēng)，經(jīng)查，招商銀行廣州分行員工確實(shí)存在向消費(fèi)者推薦“錢(qián)端APP”行為，推薦過(guò)程中未完整告知消費(fèi)者招商銀行與錢(qián)端APP產(chǎn)品的信息見(jiàn)證關(guān)系，未準(zhǔn)確對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提示，違反了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號(hào))第九條的規(guī)定。

　　北京銀保監(jiān)局在回復(fù)函中表示，經(jīng)查，招商銀行北京立水橋支行原客戶(hù)經(jīng)理于2015年向投訴人推薦錢(qián)端APP，違反了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2013〕38號(hào))第十一條、十三條等規(guī)定，北京銀保監(jiān)局將責(zé)令該行限期改正。

　　此外，據(jù)投資人反映，銀保監(jiān)會(huì)江西監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局均已通過(guò)短信或通知書(shū)的形式回復(fù)稱(chēng)已在職責(zé)范圍內(nèi)部分受理錢(qián)端平臺(tái)相關(guān)事件。

　�。ㄎ恼聛�(lái)源：中國(guó)證券報(bào)）