為加強(qiáng)對(duì)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱信保業(yè)務(wù))監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，防范金融交叉風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前印發(fā)《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，對(duì)出口信用保險(xiǎn)以外的信保業(yè)務(wù)予以全面規(guī)范。

　　《辦法》明確提出，保險(xiǎn)公司開展信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“依法合規(guī)、小額分散、穩(wěn)健審慎、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，確保公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。針對(duì)前期信保業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的突出問題，《辦法》以“負(fù)面清單”形式規(guī)定信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍和市場(chǎng)行為：一是禁止保險(xiǎn)公司為部分融資行為提供信保產(chǎn)品和服務(wù)，如：類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，非公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，主體信用評(píng)級(jí)或債項(xiàng)評(píng)級(jí)AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司的控股股東、子公司以及關(guān)聯(lián)方的融資行為(關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外)等。二是禁止保險(xiǎn)公司承保違反保險(xiǎn)原理、超過國(guó)家規(guī)定貸款利率上限等信保業(yè)務(wù)。同時(shí)，禁止保險(xiǎn)公司以拆分保單期限或保險(xiǎn)金額、通過保單特別約定或簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式開展信保業(yè)務(wù)。三是禁止保險(xiǎn)公司與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺(tái)合作以及超額承保網(wǎng)貸平臺(tái)信保業(yè)務(wù)。

　　在劃定保險(xiǎn)公司信保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)紅線的同時(shí)，《辦法》也著重要求保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)。一是明確內(nèi)控管理要求。從制度建設(shè)、組織架構(gòu)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、財(cái)務(wù)核算、準(zhǔn)備金提取等方面做出明確規(guī)定，提高保險(xiǎn)公司內(nèi)部管控水平。二是明確風(fēng)控措施要求。從資信審核、還款路徑、押品管理、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、信息對(duì)接、應(yīng)急管理等方面做出明確規(guī)定，提高保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

　　《辦法》還明確了信保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理方面有關(guān)內(nèi)容。一是監(jiān)管權(quán)限，明確了保監(jiān)會(huì)與各保監(jiān)局的職責(zé)分工。二是建立報(bào)告制度，要求保險(xiǎn)公司定期報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況及重大風(fēng)險(xiǎn)事件，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告信保業(yè)務(wù)的最新動(dòng)態(tài)及經(jīng)營(yíng)情況。三是明確處罰情形，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的違法違規(guī)情形，依法依規(guī)予以處罰。

　　《辦法》的制定和發(fā)布，是現(xiàn)階段治理行業(yè)亂象、補(bǔ)齊制度短板、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效舉措，也是提高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要制度安排。下一步，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，穩(wěn)步發(fā)展信保業(yè)務(wù)，同時(shí)，密切關(guān)注《辦法》執(zhí)行效果，進(jìn)一步加大監(jiān)管力度，促進(jìn)保險(xiǎn)公司信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)計(jì)民生。