由于門(mén)檻高 實(shí)際接入銀行存管的平臺(tái)有限

　　P2P平臺(tái)的資金安全一直以來(lái)都是阻礙行業(yè)發(fā)展的“老大難”問(wèn)題。

　　繼今年7月《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中首次明確從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇銀行建立第三方資金存管制度后,近期有P2P公司積極主動(dòng)尋求與銀行進(jìn)行存管合作。目前有超過(guò)15家銀行布局P2P資金存管業(yè)務(wù)。

　　但據(jù)記者了解,實(shí)際真正接入銀行存管的平臺(tái)數(shù)量卻十分有限。

　　一直以來(lái),P2P平臺(tái)的資金安全都是阻礙行業(yè)發(fā)展的“老大難”問(wèn)題。昨日,拍拍貸宣布,與招商銀行就P2P交易資金存管服務(wù)達(dá)成合作協(xié)議,未來(lái)客戶資金將逐步脫離第三方支付公司,由招商銀行提供一系列賬戶資金劃付服務(wù)。

　　記者了解到,繼7月《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中首次明確從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇銀行建立第三方資金存管制度之后,央行在《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》中又要求支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)以及從事金融類(lèi)業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立支付賬戶,尋求直接與銀行進(jìn)行資金存管合作成為P2P行業(yè)的風(fēng)向標(biāo)。

　　不過(guò)業(yè)內(nèi)人士指出,盡管P2P公司積極主動(dòng)尋求與銀行進(jìn)行存管合作,但是實(shí)際真正接入銀行存管的平臺(tái)有限。

　　P2P平臺(tái):

　　主動(dòng)對(duì)銀行“求存管”

　　隨著指導(dǎo)意見(jiàn)的出臺(tái),P2P平臺(tái)主動(dòng)“求存管”,銀行方面也積極布局P2P資金存管業(yè)務(wù)。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì),目前有超過(guò)15家銀行布局P2P資金存管業(yè)務(wù),有近30家P2P平臺(tái)與銀行簽訂了資金存管協(xié)議,但實(shí)際真正接入銀行存管的平臺(tái)數(shù)量卻十分有限。

　　事實(shí)上,銀行對(duì)于資金托管和資金存管有著不同的定義。昨日,招商銀行上海分行戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理助理阮元表示,對(duì)于商業(yè)銀行而言,存管意味著把P2P平臺(tái)自有資金和客戶資金進(jìn)行區(qū)分管理,避免P2P出現(xiàn)資金池,而托管則要求銀行職責(zé)更加嚴(yán)格一些,需要對(duì)投資項(xiàng)目真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查,“我認(rèn)為目前各家銀行對(duì)P2P做到真正100%項(xiàng)目調(diào)查是很難。”阮元提醒投資者,如果P2P平臺(tái)選擇銀行做存管,銀行本身是不會(huì)對(duì)投資的本息進(jìn)行保障的。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示,這個(gè)行當(dāng)最大風(fēng)險(xiǎn)就是從業(yè)者道德風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)資金存管的方式,作為P2P機(jī)構(gòu)不能把客戶的錢(qián)拿走,最大程度保護(hù)了投資人的利益,“未來(lái)隨著技術(shù)的發(fā)展,托管也可以逐步實(shí)現(xiàn)�！�

　　銀行:

　　對(duì)選拔企業(yè)條件嚴(yán)苛

　　業(yè)內(nèi)人士透露,銀行資金存管業(yè)務(wù)對(duì)于企業(yè)選拔的條件極為嚴(yán)苛,一方面,銀行對(duì)合作平臺(tái)的資質(zhì)有一定要求,另一方面,存管系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)與技術(shù)對(duì)接也需要時(shí)間。

　　阮元表示,銀行首先會(huì)考慮平臺(tái)的規(guī)模,比如說(shuō)注冊(cè)資本要求,要求管理團(tuán)隊(duì)金融背景,“會(huì)選擇行業(yè)排名靠前的P2P公司進(jìn)行合作,可能對(duì)它的股東投資方有要求,另外對(duì)P2P平臺(tái)市場(chǎng)美譽(yù)度有要求,以及符合監(jiān)管方面的規(guī)定。”

　　目前,P2P行業(yè)常見(jiàn)的是平臺(tái)和第三方支付機(jī)構(gòu)合作托管,或再由第三方支付機(jī)構(gòu)在銀行開(kāi)設(shè)賬戶這兩種模式。但部分第三方支付機(jī)構(gòu)資金托管的業(yè)務(wù)合規(guī)性遭質(zhì)疑,對(duì)于解決資金安全沒(méi)有實(shí)質(zhì)性意義,未來(lái)恐不符合監(jiān)管要求,逐步退出P2P市場(chǎng)。

　　“實(shí)現(xiàn)平臺(tái)自有資金與用戶資金的隔離,能極大程度上降低平臺(tái)道德風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。”中歐陸家嘴國(guó)際金融研究院副院長(zhǎng)劉勝軍表示,目前P2P行業(yè)處于發(fā)展的初級(jí)階段,相比僅靠平臺(tái)自律來(lái)保證資金安全,通過(guò)銀行存管降低風(fēng)險(xiǎn)效果更為顯著。