無(wú)亂是投保香港保險(xiǎn)，還是內(nèi)地保險(xiǎn)，差異有之，但大體仍是相同，關(guān)于投保前需要了解的規(guī)矩，也是一樣的。

　　1、誰(shuí)是家中主要賺錢的人就要給他買足夠的保險(xiǎn)

　　買保險(xiǎn)就是保支柱，如果把順序弄反了，而買給那些所謂最需要保險(xiǎn)的人(一般家庭都給孩子先買)，有事發(fā)生對(duì)家庭沒(méi)有什么幫助，還有可能成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，因?yàn)椴宦男薪患{保費(fèi)的義務(wù)，其結(jié)果是保單失效。

　　2、保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保障

　　買保險(xiǎn)就是買保障，先把保障做高、做全，再考慮其它的。

　　3、買保險(xiǎn)是付保費(fèi)

　　保費(fèi)交了再取出錢的數(shù)額不等于你保費(fèi)，而是現(xiàn)金價(jià)值或帳戶值，也就是說(shuō)買保險(xiǎn)是要付出成本的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

　　4、買了保險(xiǎn)以后并不是發(fā)生所有的事保險(xiǎn)公司都會(huì)賠

　　不賠的方面有列明的除外責(zé)任和備注，要注意閱讀合同條款。不同的保險(xiǎn)公司、不同產(chǎn)品的除外責(zé)任是不同的。

　　5、投保時(shí)要考慮好自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

　　不要讓保險(xiǎn)成為自己的生活負(fù)擔(dān)，一旦開始投保了，也別輕易退保，否則既損失了銀子，又丟了保障。

　　6、意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)不是一碼事

　　意外傷害保的是身故、傷殘、燒燙傷，傷殘和燒燙傷按照等級(jí)來(lái)確定賠付金額。意外傷害醫(yī)療是用來(lái)報(bào)銷因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用的。所以如果你沒(méi)有投保意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)，那么因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)藥費(fèi)是不管報(bào)銷的。

　　7、保險(xiǎn)公司不可以倒閉指的是壽險(xiǎn)公司，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司是不包括在內(nèi)的

　　8、住院醫(yī)療費(fèi)用是分兩種的

　　一種是為了有社保的人群投保的，一種是沒(méi)社保的人群投保的，要弄清楚選擇適合自己的。不管你有多少住院費(fèi)用方面的保險(xiǎn)，也不管你是分別在幾個(gè)保險(xiǎn)公司買的，最多是賠完所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。這叫損失補(bǔ)償原則。

　　9、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)是商業(yè)行為，所以你投保多少保額就給多少理賠

　　10、分紅型保險(xiǎn)利率是不確定的，投保計(jì)劃書上的數(shù)據(jù)是用來(lái)參考的。

　　內(nèi)地帶分紅的保險(xiǎn)保單里簡(jiǎn)單說(shuō)紅利是不確定的，并不會(huì)把當(dāng)時(shí)演示的紅利數(shù)據(jù)在保單里備份，而在香港保險(xiǎn)的保單里會(huì)把當(dāng)時(shí)的紅利演示數(shù)據(jù)在保單里也做備份，讓客戶每年可以對(duì)照參考實(shí)際的分紅情況。

　　11、提前重大疾病的理賠條件并不是常人所說(shuō)一經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)就會(huì)理賠的

　　是要患合同約定中的病，并且要達(dá)到合同中約定的重疾程度，這些都是保監(jiān)會(huì)規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，但也有放寬條件理賠的，看不同公司的合同條款。

　　12、附加重大疾病提前給付保險(xiǎn)和額外給付重大疾病保險(xiǎn)不一樣

　　附加重大疾病提前給付保險(xiǎn)的賠償金，是從你壽險(xiǎn)保額里面出的。您所購(gòu)買的是一個(gè)發(fā)生大病時(shí)提前給付給您壽險(xiǎn)保險(xiǎn)金的權(quán)利。額外給付重大疾病保險(xiǎn)是單獨(dú)承保重大疾病的險(xiǎn)種。兩個(gè)險(xiǎn)種的價(jià)格也不一樣。

　　13、合同約定的保額或返還、或給付、或生存保障金，都是有保障的，必須要按時(shí)給付的，哪怕保險(xiǎn)公司虧損，這是法定必須的

　　14、保險(xiǎn)增值是需要時(shí)間，如果不打算長(zhǎng)期持有不如干脆不買

　　需要用錢的時(shí)候可以可以保單貸款，實(shí)在不夠再取出紅利和累計(jì)生存金。紅利和累計(jì)生存金也是復(fù)利計(jì)息的，取出來(lái)就沒(méi)辦法再存進(jìn)去，利息方面損失很大。更不要輕易選擇退保。

　　15、從您簽收保單起，十日之內(nèi)可以無(wú)條件退保，但是一年期的意外險(xiǎn)除外，是不可以退保的

　　香港的猶豫期是21天，從保單下發(fā)開始算起。

　　16、保險(xiǎn)不是任何人都可以買的

　　年齡過(guò)大或是有先天或后天的疾病，保險(xiǎn)公司可能拒保，或是有限制條件的保。未成年人的身故保額是有上限的，這個(gè)上限是他所買所有保險(xiǎn)，超出了上限的部份是無(wú)效的。有病史或是超出了免檢保額是要被體檢的，如果身體過(guò)不了關(guān)，有可能拒保，除外或加費(fèi)。

　　17、不要要求代理人向你返傭金

　　返傭金的結(jié)果實(shí)際是您的損失，代理人沒(méi)有傭金就沒(méi)辦法生活，就要辭職，導(dǎo)致的結(jié)果就是您的保單變成孤兒?jiǎn)危瑳](méi)人再為您做售后服務(wù)。一旦出險(xiǎn)麻煩得很。就算他沒(méi)有辭職，一旦被人捅出去，這位倒霉的代理人也會(huì)被辭退，對(duì)于您來(lái)說(shuō)后果是一樣的。

　　18、健康告知和職業(yè)一定要如實(shí)填寫

　　否則一旦被查出來(lái)是很可能會(huì)導(dǎo)致您出險(xiǎn)時(shí)無(wú)法獲得賠付，甚至扣除所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　19、他人投保要具有保險(xiǎn)利益，否則合同是無(wú)效的

　　指定受益人也要合法，否則人走了，那個(gè)被指定的受益人是不能申領(lǐng)保險(xiǎn)金的。在我國(guó)，具有保險(xiǎn)利益的人均指直系親屬：配偶、子女和父母。

　　20、一年期的保險(xiǎn)，一般屬于不保證續(xù)保的保險(xiǎn)，一旦出險(xiǎn)，次年有可能拒�；蚴浅�外或加費(fèi)的

　　它們是：住院醫(yī)療方面、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療，并且有最高續(xù)保年齡限制。

　　21、注意特別約定條款

　　有些保險(xiǎn)公司的醫(yī)療險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)椎間盤突出、膨出、脫出導(dǎo)致的住院，一般的住院醫(yī)療是不予賠付的，請(qǐng)注意特別約定條款。

　　22、注意等待期

　　很多險(xiǎn)種都有等待期，在此期間出了事，有很多保險(xiǎn)是不能獲賠的。

　　23、投保請(qǐng)千萬(wàn)要指定好受益人，如果法定有可能保險(xiǎn)金會(huì)償債，然后按遺產(chǎn)由家人繼承

　　24、投保除未成年人以外請(qǐng)千萬(wàn)要自己簽名，否則合同是無(wú)效的，有事發(fā)生不能獲賠

　　25、一般醫(yī)療報(bào)銷類險(xiǎn)種是不給報(bào)銷自費(fèi)藥的

　　報(bào)銷規(guī)定和社保是一樣的，但有的公司可以報(bào)銷自費(fèi)藥和住院前后門診費(fèi)的。 香港的住院醫(yī)療對(duì)于醫(yī)保外的費(fèi)用也會(huì)做報(bào)銷的。

　　26、如果為理賠與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，請(qǐng)保留好證據(jù)

　　你可以向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)或保監(jiān)局投訴，也可以向有管轄權(quán)的人民法院起訴。

　　27、投保人年齡必須以周歲為準(zhǔn)，計(jì)算公式如下：

　　(1)當(dāng)起保日期在生日之前：年齡=投保年份-出生年份-1

　　(2)當(dāng)起保日期在生日之后：年齡=投保年份-出生年份;

　　(3)如發(fā)生起保日期與生日為同一天，則按后者計(jì)算。

　　28、承保后，要妥善保存保險(xiǎn)合同

　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是保戶參加保險(xiǎn)的憑證，也是將來(lái)給付賠償?shù)闹匾�依�?jù)，應(yīng)小心保存，最好還應(yīng)將保險(xiǎn)單號(hào)碼抄下來(lái)備忘。(當(dāng)然如果真的丟失了，也可以去保險(xiǎn)公司補(bǔ)辦)

　　29、一旦出險(xiǎn)請(qǐng)最先通知您的代理人，他會(huì)為您代為報(bào)案并辦好手續(xù)。自己報(bào)案有時(shí)會(huì)因?yàn)楸磉_(dá)錯(cuò)誤而導(dǎo)致無(wú)法獲得賠付。

　　30、最關(guān)鍵的是：買對(duì)保險(xiǎn)最關(guān)鍵是找對(duì)代理人

　　一位優(yōu)秀的代理人必須具備專業(yè)，誠(chéng)信，責(zé)任感，良好心態(tài)，全面系統(tǒng)知識(shí)，高尚人格特質(zhì)。能為你考慮，不會(huì)為了個(gè)人利益推薦不適合險(xiǎn)種，會(huì)盡量幫你省錢，保障做的更全面。好的代理人后續(xù)服務(wù)會(huì)做的很周到。