今日2015普惠金融CRO全球峰會在北京召開。融360CEO、聯(lián)合創(chuàng)始人葉大清代表主辦方致辭。他指出，互聯(lián)網(wǎng)金融不應(yīng)該成為產(chǎn)能過剩行業(yè)和大企業(yè)以及地方融資平臺的取款機。普惠金融要服務(wù)實體經(jīng)濟，要實實在在為老百姓和小微企業(yè)主服務(wù)。

　　葉大清表示，2015年“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”上升到國家戰(zhàn)略層面，但是普惠金融任然任重道遠。

　　融360報告顯示，P2P增長迅速，2015年上半年中國P2P網(wǎng)貸成交額突破3000億元，但綜合實力仍有待加強。

　　在葉大清看來，互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融的邏輯就是大眾金融。利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)，風(fēng)控技術(shù)和創(chuàng)新實現(xiàn)金融的真正普惠化，最終實現(xiàn)“人”與“錢”簡單便捷安全的“連接”。

　　葉大清預(yù)測：中國真正意義上的零售金融危機肯定會發(fā)生，將在今后幾年左右發(fā)生。中國經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、企業(yè)和地方政府的高杠桿將加大信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險；互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)面臨監(jiān)管政策不確定性風(fēng)險和很多操作風(fēng)險，多種風(fēng)險疊加在一起，金融的杠桿和移動互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)疊加，將產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)，將會有黑天鵝出現(xiàn)。

　　同時，葉大清為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)做好風(fēng)控提出建議。他說，“風(fēng)險管理是個系統(tǒng)性的工程。我們要做好征信，教育用戶、機構(gòu)要打造風(fēng)控能力，我們要利用數(shù)據(jù)、優(yōu)化模型，在技術(shù)方面不斷創(chuàng)新”。

　　據(jù)介紹，融360目前有合作金融機構(gòu)幾千家，線上有17萬余款金融產(chǎn)品，通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、風(fēng)控和服務(wù)來連接合作伙伴與用戶。融360成立四年多來，服務(wù)用戶超過1300萬，累計信貸申請金額約2萬億，獲批金額近3000億元。(尚紫)

　　以下為融360CEO、聯(lián)合創(chuàng)始人葉大清發(fā)言實錄：

　　尊敬的吳曉靈院長，尊敬的謝平老師，各位來賓，朋友們：

　　上午好！

　　歡迎大家參加由融360和人大高禮研究院聯(lián)合主辦的“2015普惠金融CRO全球峰會”。陳超美女士不遠萬里趕過來，在座的各位CEO、CRO們百忙之中來到這個“普惠+大數(shù)據(jù)風(fēng)控”專業(yè)論壇，首先我代表主辦方對大家表示衷心的感謝！

　　今天邀請的企業(yè)嘉賓，都是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)的CEO和負(fù)責(zé)風(fēng)控業(yè)務(wù)的CRO，有來自銀行小微事業(yè)部、零售部、卡中心、保險公司、小貸公司的，有來自互聯(lián)網(wǎng)公司、P2P平臺、消費金融公司，還有來自提供征信、大數(shù)據(jù)、反欺詐、風(fēng)控建模型等行業(yè)解決方案的創(chuàng)新型公司。在座的可以說代表了互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)中的各個重要角色，也是融360最重要的合作伙伴。今天的會議，是融360成立4年來首次舉辦大型的行業(yè)會議，算是我們?nèi)?60把“處女秀”給了在座的各位合作伙伴。為什么把首次開合作伙伴大會呢，作為一個獨立第三方平臺，我們認(rèn)為開放、合作、共贏很重要，合作伙伴是融360的生命線，是我們的LIFELINE，我們希望與合作伙伴一起推動普惠金融的健康發(fā)展，有效的預(yù)測、防范和化解風(fēng)險。

　　融360作為連接金融機構(gòu)和普通用戶的平臺，目前有合作金融機構(gòu)幾千家，線上有17萬余款金融產(chǎn)品。我們通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、風(fēng)控和服務(wù)來連接合作伙伴與用戶。

　　成立四年多來，服務(wù)用戶超過1300萬，累計信貸申請金額約2萬億，獲批金額近3000億，融360的服務(wù)對象是無數(shù)的小微企業(yè)主和老百姓，為他們解決融資難、融資貴，“讓金融更簡單”，這是融360的使命，是我們做普惠金融的方式。

　　2015年“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”上升到國家戰(zhàn)略層面，但是普惠金融任然任重道遠。傳統(tǒng)金融更多的是少數(shù)人的金融，老百姓把存款放銀行，銀行把錢借給大企業(yè)、政府、有錢和高端人士，可以說是“劫貧濟富”�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融不應(yīng)該成為產(chǎn)能過剩行業(yè)和大企業(yè)，地方融資平臺的取款機。普惠金融要服務(wù)實體經(jīng)濟，要實實在在為老百姓和小微企業(yè)主服務(wù)。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融和普惠金融的邏輯就是大眾金融。利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)，風(fēng)控技術(shù)和創(chuàng)新實現(xiàn)金融的真正普惠化，最終實現(xiàn)“人”與“錢”簡單便捷安全的“連接”。

　　普惠金融是一個世界性的難題，究竟目前的中國普惠狀況怎么樣？融360去年發(fā)布了第一個普惠金融報告，引起了一些關(guān)注，我們今天也嘗試性地發(fā)布第二期小微企業(yè)普惠報告，得出一些結(jié)論，目前提供普惠金融服務(wù)的主體是小貸公司和銀行，P2P增長迅速，2015年上半年中國P2P網(wǎng)貸成交額突破3000億元，但綜合實力仍有待加強，待會我們會有個專門的環(huán)節(jié)跟大家分享，供大家思考討論。

　　今天白天艷陽高照，是個好日子，但是今晚的氣溫只有1度。如果不保暖艷陽天的晚上可能凍死人。做普惠金融不能不談風(fēng)險。提起風(fēng)險這個話題，讓我回想起17年前的秋天，我剛加入美國華盛頓郊外的一家信用卡公司的風(fēng)險戰(zhàn)略和分析部，成為了一個風(fēng)險數(shù)據(jù)分析和模型方面的菜鳥。雖然自己多年前從事過信用風(fēng)險管理工作，但不好意思，我其實算做風(fēng)控行業(yè)的逃兵(好來改做業(yè)務(wù)和做互聯(lián)網(wǎng)了)今天來向在座的各位CRO學(xué)習(xí)。

　　眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新存在極大的不確定性，風(fēng)險管理就是管理不確定性。有一句名言說，“預(yù)測未來的最好方式是創(chuàng)造未來”，這句話CEO講很合適，但是如果CRO說“預(yù)測風(fēng)險的最好方式是創(chuàng)造風(fēng)險”將是一場災(zāi)難。這也側(cè)面反映出一家企業(yè)里CEO和CRO職責(zé)的不同。CRO如何與CEO一起，如何hold住風(fēng)險、預(yù)測防范和化解風(fēng)險？今天在座的有風(fēng)控領(lǐng)域近30年的老兵，陳超美老師，陳老師昨晚告訴我，她親身經(jīng)歷過三次(1991-1992，2000-2002，2007-2009)和1988年半次金融危機，在座有很多專家經(jīng)歷過多次金融危機。還有像我這樣的經(jīng)歷過兩次半金融危機，兩次互聯(lián)網(wǎng)泡沫的“跨界逃兵”。我有時候想，如果金融危機和互聯(lián)網(wǎng)擠泡沫同時發(fā)生，世界將會怎樣？中國還沒有經(jīng)歷過一次真正意義上的零售金融也危機，在中國真正的零售金融危機來臨之前，我們都是菜鳥和新兵。

　　我想借此機會斗膽做個預(yù)測，中國真正意義上的零售金融危機肯定會發(fā)生，將在今后幾年左右發(fā)生。中國經(jīng)濟增速持續(xù)放緩、企業(yè)和地方政府的高杠桿將加大信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和市場風(fēng)險；我們的行業(yè)面臨監(jiān)管政策不確定性風(fēng)險和很多操作風(fēng)險，多種風(fēng)險疊加在一起，金融的杠桿和移動互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)疊加，將產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)，將會有黑天鵝出現(xiàn)。

　　怎樣hold住風(fēng)險？風(fēng)險管理是個系統(tǒng)性的工程。我們要做好征信，教育用戶、機構(gòu)要打造風(fēng)控能力，我們要利用數(shù)據(jù)、優(yōu)化模型，在技術(shù)方面不斷創(chuàng)新。要相信專業(yè)人員的經(jīng)驗，我們更要相信我們的直覺、相信金融的邏輯在移動互聯(lián)網(wǎng)時代依然適用。希望我們大家通過合作來一起打造一張風(fēng)控網(wǎng)，大家一起合力建立一個風(fēng)控生態(tài)圈。只有做好風(fēng)險管理，才能降低融資成本，提高效率。今天我們會成立發(fā)起一個行業(yè)的在線貸款聯(lián)盟OLA(歐啦)，希望更好地促進行業(yè)交流、合作和發(fā)展。

　　感謝這個時代，我們見證了中國消費金融和移動互聯(lián)網(wǎng)同時爆發(fā)。在移動互聯(lián)網(wǎng)面前，人人都有享受金融服務(wù)的權(quán)利，移動互聯(lián)網(wǎng)讓金融平權(quán)成為可能。目前，中國小微企業(yè)和普通消費者的融資成本依然相當(dāng)高，獲得金融服務(wù)的比率和方便程度從全球來看依然很低。今天會議的一個口號是，互聯(lián)網(wǎng)+，risk--，一加一減暗藏什么玄機呢？我認(rèn)為無非是互聯(lián)網(wǎng)加出融資高效率，risk—(減)才能降低融資成本，讓金融更簡單才能幫更多的老百姓享受更好的金融服務(wù)。我把“讓金融更簡單”寄托給我們今天在座的各位。

　　最后，預(yù)祝我們此次2015普惠金融CRO全球峰會圓滿成功，謝謝大家！