隨著國內多家銀行面臨利率市場化和互聯網金融等大環(huán)境,近年銀行也凈利增速放緩。然而“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的實施為我國銀行業(yè)發(fā)展帶來了新的契機。“一帶一路”戰(zhàn)略帶來的不僅是紅利,更是面向國際、開展多元化金融服務的大好機會。 “一帶一路”戰(zhàn)略將拉動貿易、企業(yè)并購及投融資需求,成為商業(yè)銀行發(fā)展的新機遇,這些戰(zhàn)略規(guī)劃都有助于商業(yè)銀行的區(qū)域化和國際化布局,為當前利潤增長正在放緩、轉型迫在眉睫的銀行業(yè)帶來了業(yè)務機遇。

　　服務“一帶一路”, 支持實體經濟成工作重點

　　根據中國銀監(jiān)會的數據顯示,2014年商業(yè)銀行凈利潤1.55萬億元,同比增長9.65%。而2008年至2013年,凈利潤增速分別達到30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。銀行業(yè)凈利潤增速近3年來呈現不斷下降的態(tài)勢。

　　“一帶一路”的國家政策,讓銀行業(yè)看到了新的利潤增長點,如今銀行業(yè)紛紛布局“一帶一路”走出去戰(zhàn)略。過去一年,四大行的海外業(yè)務迎來高速增長。年報顯示,2014年建行海外資產利潤總額為60.06億元,比上年增長68.99%,農行和中行這一增速分別為43.6%和33.92%。工行披露的數據顯示,該行去年境外機構實現凈利潤151億元,增長35.6%。

　　從今年五大行的年初工作會議可以看出,服務“一帶一路”戰(zhàn)略,支持實體經濟健康發(fā)展已成為工作重點。

　　工行相關負責人介紹,工行已將境外“一帶一路”建設作為重點支持的領域,在總行專門成立了由十余個部門組成的領導小組,專門負責相關項目的推動實施。

　　農行強調,將著重瞄準“一帶一路”布局中涉農產業(yè)發(fā)達的地區(qū),打造具有農行特色的海外服務平臺;著力強化對農業(yè)“走出去”的金融服務等重點業(yè)務,切實做好互聯互通基礎設施和產業(yè)轉移金融服務。農行還加大金融援疆力度,并提出多項傾斜性政策,明確未來5年將匹配1000億元信貸規(guī)模,重點支持“三農”、重大項目和重點行業(yè)、民生、城鎮(zhèn)化建設等領域。

　　中行則表示,2015年對“一帶一路”建設相關的授信不低于200億美元,未來3年授信金額將達到1000億美元。按照部署,2015年中行將搶抓“走出去”項目,全力推進出口信貸、項目融資、船舶融資、飛機融資和租賃融資、重大跨境并購和重組項目等業(yè)務。

　　建行也提出,聚焦“一帶一路”及其他重點區(qū)域發(fā)展規(guī)劃。

　　公開報道顯示,中國銀行計劃今年提供相關授信支持不低于200億美元,未來三年“一帶一路”授信額達到1000億美元;中國建設銀行確立相關項目資金需求約2000億元;中國工商銀行已在“一帶一路”境外沿線國家儲備項目131個,投資金額達1588億美元。中國農業(yè)銀行各分行已在山東、新疆、黑龍江、云南、廣西等地開展項目,但還未透露整體投資金額。

　　布局海外,推動海外業(yè)務快速發(fā)展

　　近日,銀監(jiān)會數據顯示,截至2015年6月末,共有11家中資銀行在“一帶一路”沿線23個國家設立了55家一級分支機構。雖然目前五大行仍是中資銀行“走出去”的主力軍,但現在各家中小銀行也已經開始布局海外市場。業(yè)內專家分析,“一帶一路”建設對銀行業(yè)務發(fā)展的帶動和影響,首先就是海外機構布局再提速。

　　事實上,在加大支持“一帶一路”戰(zhàn)略的同時,推動自身海外業(yè)務快速發(fā)展,也是銀行積極融入“一帶一路”建設的重要原因之一。

　　過去一年,四大行的海外業(yè)務迎來高速增長。年報顯示,2014年建行海外資產利潤總額為60.06億元,比上年增長68.99%,農行和中行這一增速分別為43.6%和33.92%。工行去年境外機構實現凈利潤151億元,增長35.6%。

　　“這本身就證明了中國銀行與‘一帶一路’建設、人民幣國際化、外交的活躍帶來的巨大商機緊密相連,中國銀行的收益就是一個晴雨表。”中國銀行董事長田國立說。

　　“銀行機構跟隨客戶的步伐進入沿線國家,加快與全球接軌,有利于我國金融業(yè)增強全球資源配置的能力,還將通過全球業(yè)務布局,分散不同市場的風險,提高核心競爭力�！鞭r業(yè)銀行國際金融部副總經理郭薇說。

　　金融需求多元,為國際化經營提供資源

　　中國建設銀行董事長王洪章表示,國內銀行可以利用人民幣發(fā)放境外貸款,降低其融資成本�；蛘咴陔x岸市場開發(fā)新的避險產品,幫助境外企業(yè)降低匯兌風險等。在“一帶一路”大框架下,企業(yè)“走出去”和外貿產業(yè)發(fā)展必將呈現一些新的特點,銀行需要基于這些特點快速開展機制和產品的創(chuàng)新。

　　對國內銀行業(yè)來說,首先最明顯的表現是業(yè)務量特別是基礎建設信貸投放的大幅增長。一大批戰(zhàn)略性大項目,包括跨境高速公路鐵路、輸電網、通信光纜、油氣管道、工業(yè)園區(qū)等,這會為我國銀行業(yè)國際化經營提供大量的業(yè)務資源,并帶來創(chuàng)新動力。

　　支持“一帶一路”戰(zhàn)略還將帶動銀行多種業(yè)務的快速拓展,包括境外投資或承包貸款、出口買方信貸、出口賣方信貸、跨境并購與重組、跨境現金管理等。同時,銀行還能與“一帶一路”沿線國家金融同業(yè)建立全面代理行關系,加強在匯兌、結算、融資等領域合作。

　　“金融混業(yè)、跨界經營的大背景下,一帶一路項目金融需求和資金來源必定是多元化的。”浦發(fā)銀行貿易與現金管理部總經理楊斌說,而項目的實施在于降低企業(yè)融資成本,可以用股權、發(fā)債、傳統(tǒng)的信貸、信貸資管等,都在不同銀行的做法上得到體現。

　　跨境金融是亮點,加速人民幣國際化

　　國家“一帶一路”戰(zhàn)略涉及65個相關國家,地域覆蓋廣、發(fā)展?jié)摿Υ蟆！耙粠б宦贰睉?zhàn)略的實施,將促進沿線國家經濟要素的有序流動、提高資源配置效率,實現區(qū)域間的資源互補和市場融合,并給沿線企業(yè)帶來廣闊的市場空間。

　　“這些機遇必將推動企業(yè)加快‘走出去’步伐,企業(yè)在跨時區(qū)、跨國家、跨幣種、跨市場等維度的國際結算、利率匯率避險、貿易融資、項目融資、擔保、跨市場資產管理等需求也隨之增加,從而進一步催生融合結算、投融資、并購、資金管理為一體的跨境、跨界綜合性金融服務需求。”楊斌說。

　　對于人民幣國際化而言,“一帶一路”也極具意義。隨著大量大陸企業(yè)和投資出境,人民幣在“一帶一路”區(qū)域的認可度大大提升,將有助于在這條世界上跨度最長的經濟走廊中形成“人民幣區(qū)”。而龐大的貿易和基建投資規(guī)模將推動人民幣計價及支付走進當地市場,為人民幣離岸市場發(fā)展創(chuàng)造條件。

　　中國人民大學校長、央行貨幣政策委員會委員陳雨露曾在公開場合表示,隨著近年來人民幣國際化進程加快,尤其是“一帶一路”戰(zhàn)略推進,“一帶一路”沿線國家有可能建成命運共同體并且形成一個人民幣貨幣區(qū)。

　　田國立認為,許多國家都和中國簽訂了貨幣互換協議,現在人民幣已經成為全球第二大貿易融資貨幣,第五大支付貨幣�！耙粠б宦贰睍�給人民幣使用提供更廣闊空間,人民幣國際化料將加速。