一波未平，一波又起。

　　關(guān)于借貸寶“熟人營銷”模式的爭議尚未平息，微信朋友圈一則詐騙傳聞又被瘋狂轉(zhuǎn)發(fā)：“現(xiàn)在有幾伙騙子，讓60歲以下，18歲以上，憑身份證，手機號，再錄個點頭的視頻，就可以領(lǐng)一壺油或者一個充電寶，他們會用你的身份證號及視頻來開個借貸寶

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　　招商銀行18.19-0.10-0.55%賬號進行貸款�！�

　　對此，10月21日，人人行科技有限公司(借貸寶)CEO王璐在接受《21世紀經(jīng)濟報道》記者獨家專訪時表示：“上述謠言純屬污蔑誹謗，借貸寶已經(jīng)報警，目前正處于搜集證據(jù)階段�！�

　　同時，記者注意到，公安部刑偵局官方微博已于近日發(fā)布“經(jīng)向各地了解，沒有收到相關(guān)報案”的聲明。不過，用戶對于個人信息的安全性依然憂心忡忡。

　　爭議核心：輸入銀行卡密碼和人臉識別

　　10月16日，來自江蘇徐州的陳女士發(fā)布了一條微博：“如何注銷借貸寶賬號?”隨后，《21世紀經(jīng)濟報道》記者與其取得了聯(lián)系，徐女士表示：“此前，朋友通過微信轉(zhuǎn)來借貸寶的注冊鏈接，我并沒有在意。但上周末，我在本地商業(yè)街逛街時恰好碰到借貸寶在搞活動，當(dāng)時覺得有禮品贈送，注冊就注冊吧，并沒有多想，而這幾天看見微信朋友圈關(guān)于借貸寶的傳言，注冊流程確實和當(dāng)時基本上一致，現(xiàn)在想來非常后怕，也不知道這種路邊攤靠譜不靠譜，那些人靠譜不靠譜，真不該貪小便宜�！�

　　對于上述推銷方式，王璐表示：“借貸寶的推廣方式與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的推廣模式類似，都是線上線下同時進行。線下推廣包含兩方面人員，一些負責(zé)人員是我們的在職員工，比如我們每個地區(qū)的推廣經(jīng)理，而他們管理著的另外一些合作伙伴，也和我們簽訂了合作協(xié)議，有統(tǒng)一的管理規(guī)范。”

　　不過，山東泰州的張先生并不認可：“我是在借貸寶在我們學(xué)校設(shè)置的攤位注冊的賬號，工作人員就是兼職的學(xué)生，專業(yè)性怎么保證?安全性怎么保證?”

　　事實上，不少用戶最為擔(dān)心的就是注冊時輸入銀行卡密碼和人臉識別環(huán)節(jié)。

　　王璐表示，“為滿足網(wǎng)絡(luò)支付安全要求和合規(guī)要求，借貸寶向用戶提供‘五要素’認證，比一般的互聯(lián)網(wǎng)金融支付平臺多了‘輸入銀行卡密碼’這一要素。為保證用戶信息安全，該密碼輸入和驗證是跳轉(zhuǎn)到銀行類金融機構(gòu)頁面完成的，借貸寶無法留存該密碼，監(jiān)管部門也不允許留存該密碼�！�

　　對于人臉識別，王璐稱，“借貸寶使用了最先進、最新的人臉識別技術(shù)，風(fēng)控的引擎會根據(jù)交易的風(fēng)險情況，在某些交易環(huán)節(jié)，會請用戶進行人臉識別的確認，用以保障用戶安全，實現(xiàn)了高度的賬戶安全保障�！�

　　是否存在遠程貸款的問題呢?王璐解釋道，“在遠程人臉識別過程中，一個關(guān)鍵過程是活體識別。比如讓用戶做隨機的動作，如點頭，眨眼，張嘴等來確認手機另一端是活體，防止有人用照片假冒進行驗證。同時識別過程中最終取的是一張照片，對比公安系統(tǒng)留存的身份證照片進行驗證。也就是說后臺對比的是兩張照片，而非一段視頻。”

　　《21世紀經(jīng)濟報道》記者注意到，在近期公布的《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)遠程開立人民幣銀行賬戶的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》中表示，為確保實名開戶，要求遠程開戶必須與現(xiàn)有銀行賬戶交叉驗證。

　　其實，即使是已經(jīng)將人臉識別技術(shù)在柜面和VTM做輔助應(yīng)用之后，將“刷臉”應(yīng)用到ATM渠道的招商銀行也表示，遠程開戶短期內(nèi)并無放開跡象。

　　不過，這并沒有打消陳女士的疑慮，“今天就有‘司機冒充趙薇老公黃有龍騙過公證處人臉識別系統(tǒng)賣掉其千萬豪宅’的新聞，借貸寶一套流程下來基本涵蓋了個人信息，雖然他們是說為了個人信息安全，但作為用戶心里面還是很別扭。”

　　對此，王璐表示，“實際上，完成注冊后，用戶想要用借貸寶進行借貸交易，還需要加好友，互相認證熟人關(guān)系，且每一筆借貸都還需要銀行卡轉(zhuǎn)賬操作時，隨機的交易驗證碼的再認證等多重環(huán)節(jié)�！�

　　爭議最終落在推廣模式

　　對于此次借貸寶的傳聞，多位律師均對《21世紀經(jīng)濟報道》記者表示，“由于目前尚無相關(guān)案例，無法做出具體評論。”

　　國泰君安首席經(jīng)濟學(xué)家林采宜在接受《21世紀經(jīng)濟報道》記者采訪時，“如果輸入銀行卡密碼時跳轉(zhuǎn)到銀聯(lián)頁面，那么用戶不用擔(dān)心風(fēng)險，而在目前階段，人臉識別技術(shù)也不被允許運用到遠程貸款等事關(guān)當(dāng)事人核心利益的領(lǐng)域，必須輔之其他手段，借貸寶的真正問題在其推廣模式，從金融的角度看，具有金融傳銷的嫌疑�！�

　　一位不愿透露姓名的互聯(lián)網(wǎng)金融人士亦對《21世紀經(jīng)濟報道》記者表示，“這是借貸寶‘熟人營銷’模式爭議的延續(xù)，雖然滴滴打車、美團等App也會采取贈送禮品、返現(xiàn)等方式推廣，但畢竟借貸寶涉及用戶的‘錢袋子’，性質(zhì)不同、意義不同，所以即使是謠言，大家也會比較輕信�！�

　　網(wǎng)貸315首席信息官李子川對《21世紀經(jīng)濟報道》記者表示，“借貸寶發(fā)展速度確實比較快，但借貸寶不是滴滴打車，獎勵獲客后，用戶高頻消費，粘性大，借貸投資本身比較特殊，燒錢不能持續(xù)，實際作用也會大打折扣，而且現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)參差不齊，的確存在惡性競爭的可能性。”

　　另外，山東省棗莊市薛城區(qū)公安提醒，“對自己不熟悉的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，最好等到了解清楚之后再選擇。無論宣傳的多么安全，都希望大家伙長個心眼，不要隨意留身份證號和手機號�！�