國債質(zhì)押貸款

　　國債質(zhì)押貸款是指借款人以未到期的國債作為質(zhì)押，從貸款銀行取得人民幣貸款，到期一次性歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。需注意的是，這里的國債一般指憑證式國債(一般貸款銀行只接受本銀行承銷的1999年以后發(fā)行的憑證式國債，也有銀行對國債的時間要求比較寬松)，不過也有銀行(如交通銀行)辦理記賬式國債的質(zhì)押貸款。

　　憑證式國債質(zhì)押貸款，是指借款人以1999年后（含1999年）財政部發(fā)行的未到期的憑證式國債作質(zhì)押，從原認(rèn)購國債銀行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。

　　憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為 5000元，每筆貸款不超過債券質(zhì)押價值的90%.也就是說，必須擁有5600元以上的憑證式國債，才能向銀行申請貸款。憑證式國債質(zhì)押貸款利率，按照同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率（含浮動）和有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限不足6個月，按6個月的基準(zhǔn)利率來確定。貸款期限最長不得超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。

　　憑證式國債質(zhì)押貸款辦理程序比照存單質(zhì)押貸款辦理。 因此，注意事項和存單質(zhì)押貸款相同，但要特別注意的是，遇到急用款時，盡量申請貸款，而不要提前兌付國債。因為持有國債不到半年就兌付，不僅沒有利息收入，還要支付1‰的手續(xù)費；持有國債超過半年又不到一年的，提前兌付的利率是0.63%，但扣除1‰的手續(xù)費后，其收益率跌至0.53%，低于活期儲蓄存款的稅后收益率0.576%.因此，綜合提前兌付要支付手續(xù)費且收益率低于活期存款、國債到期收益高于同期銀行定期存款、國債質(zhì)押貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率等因素，一般來說，國債持有人向銀行申請貸款比提前兌付國債更劃算。