在本次全國(guó)兩會(huì)上，第十二屆全國(guó)人大代表、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)許錫龍?jiān)谙虼髸?huì)提交的建議中指出，針對(duì)信息詐騙案件呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)且大案、要案增多，整體呈高發(fā)態(tài)勢(shì)的趨勢(shì)，應(yīng)盡快研究出臺(tái)建立信息詐騙受害人資金“快查快凍”和“原路返還”機(jī)制的相關(guān)司法指導(dǎo)意見(jiàn)，為執(zhí)法辦案提供有力法律保障。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2015年全國(guó)接到詐騙信息的人數(shù)高達(dá)4.38億，占總?cè)丝?2%。其中，廣東地區(qū)發(fā)案率占18.53%。據(jù)報(bào)道，深圳地區(qū)涉及的案件中，單一案件損失金額最高已達(dá)1600萬(wàn)元，動(dòng)輒損失百萬(wàn)元以上的案件更是屢見(jiàn)不鮮。

　　利用銀行賬戶進(jìn)行信息詐騙案件普遍事實(shí)清楚、性質(zhì)確定、法律關(guān)系清晰。犯罪嫌疑人大多通過(guò)電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等介質(zhì)，以中獎(jiǎng)、冒充政府部門(mén)等手段對(duì)受害人進(jìn)行欺詐，受害人被騙后將自身銀行賬戶內(nèi)資金劃付至犯罪嫌疑人指定賬戶。受害人劃轉(zhuǎn)資金后，犯罪嫌疑人往往通過(guò)網(wǎng)上銀行，進(jìn)行“天女散花式”資金劃轉(zhuǎn)，將資金轉(zhuǎn)入其他關(guān)聯(lián)二級(jí)、三級(jí)賬戶等，逃避公安機(jī)關(guān)資金追蹤。

　　對(duì)于這類案件，目前的辦理流程是，受害人向公安機(jī)關(guān)報(bào)案后，由公安機(jī)關(guān)工作人員持工作證及正式的法律文書(shū)到銀行機(jī)構(gòu)，辦理涉案賬戶的凍結(jié)。在犯罪事實(shí)調(diào)查清楚后，公安機(jī)關(guān)向人民法院提起司法程序，人民法院審結(jié)后出具判決，銀行憑生效判決等法律文書(shū)進(jìn)行資金劃付。整個(gè)流程所需時(shí)間較長(zhǎng)，受害人的資金容易被犯罪分子轉(zhuǎn)移，即使資金能被及時(shí)凍結(jié)，但返還給受害人也需很長(zhǎng)時(shí)間。這對(duì)于一些老年人、經(jīng)濟(jì)條件較差的受害人而言，極大地影響了他們的正常生活，給社會(huì)帶來(lái)不安定因素。

　　許錫龍?zhí)岢�，�?duì)此類事實(shí)清楚、性質(zhì)確定、法律關(guān)系清晰的利用銀行賬戶進(jìn)行信息詐騙案件，應(yīng)建立簡(jiǎn)易、快速處理機(jī)制，節(jié)省司法資源，更好地保護(hù)受害人的利益：

　　一是建立“快查快凍”工作機(jī)制。通過(guò)制定法律予以明確，實(shí)現(xiàn)快速凍結(jié)涉案資金。即為使涉案賬戶內(nèi)資金得到及時(shí)有效的控制，公安機(jī)關(guān)可通過(guò)與銀行事先確定的固定傳真電話，向銀行發(fā)送法律文書(shū)的方式，辦理涉案賬戶的查詢、凍結(jié)或暫停支付。公安機(jī)關(guān)事后再向銀行提供紙質(zhì)查詢、凍結(jié)法律文書(shū)。

　　二是建立“原路返還”工作機(jī)制。通過(guò)制定法律予以明確，實(shí)現(xiàn)受害人資金早日返還。即在公安機(jī)關(guān)前期已對(duì)犯罪嫌疑人賬戶進(jìn)行凍結(jié)的情況下，由受害人向公安機(jī)關(guān)提出返還申請(qǐng)，公安機(jī)關(guān)出具《返還凍結(jié)資金通知書(shū)》、《解除凍結(jié)通知書(shū)》等法律文書(shū)，由銀行對(duì)涉案賬戶資金進(jìn)行解凍，將受害人的被騙資金返還到原來(lái)的匯款賬戶上。賬戶資金涉及多個(gè)受害人的，如果所有資金均及時(shí)凍結(jié)，則向所有受害人返還資金。若涉案賬戶資金部分流失，低于若干受害人資金總額的，按受害人各自比例先行返還。

　　三是建議學(xué)習(xí)借鑒深圳實(shí)踐。深圳市通過(guò)公安機(jī)關(guān)、銀監(jiān)部門(mén)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)間實(shí)施《電信詐騙犯罪案件涉案賬戶資金應(yīng)急處置辦法》和《信息詐騙案件中銀行客戶涉案資金按照原路返還受害人的合作協(xié)議》，推出了信息詐騙案件銀行客戶涉案資金“快查快凍”和“原路返還受害人”機(jī)制，效果明顯。

　　“快查快凍”和“原路返還受害人”機(jī)制效果顯著

　　2010年4月，深圳市在全國(guó)率先推出信息詐騙受害人資金“快查快凍”應(yīng)急處置辦法；2015年4月，再次率先推出受害人被騙資金“原路返還”工作機(jī)制

　　2015年8月4日，深圳市部署開(kāi)展反信息詐騙專項(xiàng)行動(dòng)，截至年底僅5個(gè)月時(shí)間已通過(guò)“快查快凍”機(jī)制止付凍結(jié)信息詐騙涉案資金9050筆，金額達(dá)二億二千六百伍十多萬(wàn)元。2015年,農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行通過(guò)“快查快凍”機(jī)制止付凍結(jié)信息詐騙涉案資金1690筆，金額12637.51萬(wàn)元。

　　目前，深圳地區(qū)39家境內(nèi)商業(yè)銀行全部推行了信息詐騙涉案資金賬戶“快查快凍”機(jī)制；20多家境內(nèi)商業(yè)銀行已啟動(dòng)受害人被騙資金“原路返還”工作,僅農(nóng)業(yè)銀行深圳市分行已“原路返還”受害人被騙資金18筆、金額達(dá)1074.31萬(wàn)元。目前,國(guó)內(nèi)除深圳市外僅有四川、浙江、廈門(mén)、溫州和廣東中山等省市成立了省(市)級(jí)的反詐騙(欺詐)中心，推行了“快查快凍”機(jī)制。