“保險示范區(qū)建設(shè)不能‘自彈自唱’，而應(yīng)主動地對接和服務(wù)于國家戰(zhàn)略和中央關(guān)心的大事。”在近日舉行的寧波保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)專家座談會上，寧波市金融辦副主任王勉透露，在今年8月初的“燦鴻”臺風中，保險在創(chuàng)新社會治理方式、完善災(zāi)害救助體系中發(fā)揮了獨特作用，較好地起到了風險“緩沖墊”和社會“穩(wěn)定器”的作用。下一步，寧波將擴大巨災(zāi)保險的覆蓋面，探索將危化品公共安全責任險、農(nóng)業(yè)保險等逐步納入巨災(zāi)保險的保障范圍。

　　巨災(zāi)保險“初試鋒芒”

　　記者在采訪中獲悉，自2014年7月獲批成為全國首個“會省市共建”的保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)以來，寧波即成為落實保險新“國十條”的先行區(qū)，在巨災(zāi)保險、區(qū)域性食品安全責任保險、醫(yī)療責任保險、小額貸款保證保險業(yè)務(wù)、保險互助聯(lián)社、農(nóng)業(yè)保險、科技保險及出口信用保險等多個方面持續(xù)創(chuàng)新，已形成一批有特色、可持續(xù)、可復制的保險創(chuàng)新成果。

　　以巨災(zāi)保險制度建設(shè)為例，寧波一直在打造具有寧波特色的巨災(zāi)保險模式，不僅參考了國外成熟的巨災(zāi)保險制度和國內(nèi)試點城市的做法，并且結(jié)合寧波實際及近年來的大災(zāi)理賠經(jīng)驗在多個領(lǐng)域進行創(chuàng)新和突破，著力解決政府最關(guān)注、百姓最關(guān)心的問題。

　　自去年11月寧波市巨災(zāi)保險試點正式實施以來，寧波成為全國第三個巨災(zāi)保險試點地區(qū)，也建立了第一個保險責任涵蓋人身傷亡與家庭財產(chǎn)損失的巨災(zāi)保險方案。對于巨災(zāi)保險近一年的實施效果，王勉用“初試鋒芒”四個字給予了高度評價。他告訴記者，今年8月初“燦鴻”臺風來襲，各家保險公司在短短一個星期內(nèi)完成了6.2萬戶受災(zāi)居民的損失查勘工作，并完成近5萬戶的定損工作，累計定損2812萬元，不僅使災(zāi)害救助效率得到了顯著提升，居民損失得到了補償，還促進了政府、市場、社會組織共同參與公共救助體系的建立。

　　“天津港爆炸事故可能是影響保險業(yè)未來發(fā)展的重大事件之一，反映出傳統(tǒng)風險治理機制已不能滿足現(xiàn)代社會治理的需要。寧波在保險方面的創(chuàng)新實踐，就是把保險作為現(xiàn)代治理的工具來應(yīng)用，在構(gòu)建風險時代新型社會治理模式方面進行了積極探索�！敝袊�保險學會會長姚慶海從現(xiàn)代風險管理的角度對寧波保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)的發(fā)展給出了自己的看法。他認為，加快推進保險創(chuàng)新，就是要讓保險充分發(fā)揮作用，符合當代社會演進趨勢，并在科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)上不斷提升，惠及社會，推動我國從保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。

　　小貸保險“辦大事”

　　“經(jīng)濟運行的穩(wěn)定、轉(zhuǎn)型升級的加快、社會治理的深化以及社會運轉(zhuǎn)的穩(wěn)定有序，保險都能夠參與其中，并且能夠以市場的力量來分擔政府職能以及社會事務(wù)�！睂幉ㄊ懈笔虚L王仁洲如是認為。并且，保險還是衡量一個社會文明程度的重要指標之一，寧波市在保險創(chuàng)新方面的實踐已經(jīng)初顯成效，但在未來發(fā)展中，寧波保險創(chuàng)新綜合示范區(qū)的目標和內(nèi)容還需進一步明確、擴充，而且要充分結(jié)合社會的需求和民生的需要去考慮、論證。

　　在探索解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題的過程中，寧波自2009年便推出了全國首個無抵押、無擔保的小額貸款保證保險。試點7年來，這一險種已累計支持6000家寧波小微企業(yè)和農(nóng)戶獲得貸款70億元，且不良率僅為3.5%，綜合成本率為97.76%，基本達到了盈虧平衡、盈利符合政策預期。而寧波小貸險之所以能夠保持規(guī)模和效益的穩(wěn)步發(fā)展，與其特有的經(jīng)營模式密不可分。據(jù)了解，寧波小貸險業(yè)務(wù)經(jīng)營采取的是共保體委員會領(lǐng)導下由運營中心作為執(zhí)行機關(guān)來經(jīng)營業(yè)務(wù)的一個新模式，運營中心無論在人員配置、架構(gòu)搭建還是財務(wù)核算上，都保持了獨立封閉的運營模式，采用一套班子、一個產(chǎn)品、一套風險識別和管控體系的管理運營模式。

　　正如人保財險寧波市分公司副總經(jīng)理嚴巍所說：“這樣的運營模式使得保險與銀行間的磨合期大大縮短，也規(guī)避了在保證保險機制還未成熟前險企的非理性競爭行為，分散了經(jīng)營風險，同時創(chuàng)造了小貸險業(yè)務(wù)良好的市場發(fā)展環(huán)境，有利于業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。從目前試點實踐看，小貸險是寧波政府財政資金使用實現(xiàn)高績效的一個創(chuàng)新產(chǎn)品，3529萬元財政資金撬動了70億元的融資額，財政杠桿擴大了200倍，不僅極大地支持了小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，還增加了寧波市的生產(chǎn)總值，真正實現(xiàn)了‘花小錢、辦大事’的績效指引。”

　　示范區(qū)定位“再擴容”

　　“近年來，寧波保險創(chuàng)新的探索實踐，讓我們看到了現(xiàn)代保險在經(jīng)濟社會發(fā)展中的獨特作用與巨大潛力，而要讓這些作用與潛力真正變成現(xiàn)實，僅僅著眼于寧波的問題與發(fā)展是不夠的。”談及寧波保險創(chuàng)新示范區(qū)的未來，王勉認為“應(yīng)當拓寬工作視野、放大工作格局”，寧波不僅要定位為全面貫徹新“國十條”、利用保險探索社會治理、促進經(jīng)濟提質(zhì)轉(zhuǎn)型的示范城市，更要致力于打造“一帶一路”保險國際交流合作基地和國內(nèi)重要的保險產(chǎn)品與風險證券化研發(fā)交易中心。

　　在對接服務(wù)國家“一帶一路”戰(zhàn)略、推進保險國際交流合作方面，王勉表示寧波將在有關(guān)方面的支持下，積極爭取中國-東盟、“一帶一路”國家保險國際論壇落戶寧波。并利用寧波作為重要對外口岸的地位和民營資本“走出去”的優(yōu)勢，爭取在寧波成立保險保稅區(qū)或“自貿(mào)區(qū)”，重點發(fā)展面向“一帶一路”的離岸保險業(yè)務(wù)。

　　“此外，我們還將打通民資、保險、資本三個市場，建設(shè)保險資本運作及資產(chǎn)交易中心。寧波民間資金充裕，財富管理需求旺盛，巨災(zāi)險、小貸險等業(yè)務(wù)有先發(fā)優(yōu)勢，聯(lián)合有關(guān)保險機構(gòu)和研究機構(gòu)，探索建立有特色的保險創(chuàng)新產(chǎn)品及交易平臺，開發(fā)、交易保險資產(chǎn)及風險證券化產(chǎn)品，借助資本市場實現(xiàn)風險轉(zhuǎn)移方式的創(chuàng)新。”王勉說，寧波市還將借力引才，提升保險研究實力，在中國保險學會支持下，爭取設(shè)立學會寧波服務(wù)站、中國風險管理與保險博物館寧波分館，會同全國知名高校在寧波設(shè)立高層次保險研究機構(gòu)及博士后科研工作站，推動更多的保險總公司在寧波建立保險創(chuàng)新產(chǎn)品孵化器。