為推進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，去年以來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了一系列支持“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”政策。在“雙創(chuàng)”這一巨大風(fēng)口下，商業(yè)銀行如何順應(yīng)改革趨勢(shì)，更好地用金融創(chuàng)新手段來(lái)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)？抱著這一問(wèn)題，記者日前走訪“雙創(chuàng)”最為活躍的北京中關(guān)村地區(qū)。

　　北京中關(guān)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)活躍、創(chuàng)新要素聚集最多，從高新企業(yè)收入來(lái)看，從2010年的1.59萬(wàn)億元到2015年超過(guò)4萬(wàn)億元，復(fù)合增長(zhǎng)超過(guò)20%。

　　“在‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新’推動(dòng)下，去年中關(guān)村地區(qū)新增科技型企業(yè)有1.3萬(wàn)家，2016年預(yù)計(jì)新增企業(yè)達(dá)到2.4萬(wàn)家。在這個(gè)背景下，中關(guān)村吸引了多達(dá)2600多家金融機(jī)構(gòu)聚集于此，金融創(chuàng)新氛圍濃厚�！苯ㄔO(shè)銀行中關(guān)村分行行長(zhǎng)張斌說(shuō)，作為第一家在中關(guān)村地區(qū)設(shè)立分行級(jí)機(jī)構(gòu)的國(guó)有大行，建設(shè)銀行把其中關(guān)村分行定位為支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的特色分行。

　　作為國(guó)有股份制商業(yè)銀行，建設(shè)銀行過(guò)去一直是國(guó)家大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的主力軍。如何服務(wù)初創(chuàng)型科技小企業(yè)，建行的轉(zhuǎn)型之路值得關(guān)注。

　　“建行的特色是做大行業(yè)、大企業(yè)，小企業(yè)業(yè)務(wù)不論是在業(yè)務(wù)流程、規(guī)章制度、信貸文化，還是業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、人才配置上正處于抓緊補(bǔ)課時(shí)期。”建設(shè)銀行中關(guān)村分行科技金融部副總經(jīng)理王濤坦言。

　　為此，建設(shè)銀行總行和下面的一、二級(jí)分行在新的轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略綱要中，便提出了加大對(duì)中小微企業(yè)的支持力度，堅(jiān)持以小為主、以微為重，加快小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心建設(shè)的轉(zhuǎn)型要求。

　　特設(shè)科技金融部 服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)

　　進(jìn)入2016年，科技金融成為銀行業(yè)熱門話題。銀監(jiān)會(huì)在部署2016年監(jiān)管工作會(huì)議上指出，銀行體系資金向科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜，大力支持創(chuàng)新發(fā)展。

　　建設(shè)銀行中關(guān)村分行行長(zhǎng)張斌說(shuō)，中關(guān)村分行定位為支持高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的特色分行,致力于服務(wù)創(chuàng)新能力強(qiáng)、技術(shù)含量高、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技類企業(yè)。

　　據(jù)了解，建行中關(guān)村分行自2012年2月成立之初即在體制機(jī)制、特色產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式等方面進(jìn)行持續(xù)創(chuàng)新。

　　“組織機(jī)制上建設(shè)銀行中關(guān)村分行做了一些創(chuàng)新，從架構(gòu)上我們特設(shè)了科技金融部和風(fēng)險(xiǎn)管理部，這在北京地區(qū)二級(jí)分支行中是獨(dú)有的”張斌如是說(shuō)。

　　與此同時(shí)，建設(shè)銀行中關(guān)村分行在所轄機(jī)構(gòu)中設(shè)立了11家科技金融特色支行，單獨(dú)進(jìn)行激勵(lì)考核，為支持“雙創(chuàng)”企業(yè)發(fā)展開辟綠色通道。

　　由于眾多初創(chuàng)企業(yè)有“輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，缺乏有效抵押品的特征。建設(shè)銀行中關(guān)村分行，先后創(chuàng)新推出“入園通”、科技企業(yè)信用貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、比例責(zé)任擔(dān)保貸款等20項(xiàng)創(chuàng)新產(chǎn)品。

　　“建設(shè)銀行中關(guān)村分行設(shè)立了創(chuàng)新委員會(huì)，總行給了我們一定的授權(quán)，有總行產(chǎn)品直通車權(quán)限，提高了創(chuàng)新的活躍度。我們中關(guān)村分行密切關(guān)注中關(guān)村區(qū)域政策的新動(dòng)向，不斷貼近市場(chǎng)和細(xì)分行業(yè)的客戶需求�！睆埍笳f(shuō)。

　　目前，建設(shè)銀行中關(guān)村分行創(chuàng)新產(chǎn)品累計(jì)發(fā)放82戶，發(fā)放金額超7億元，創(chuàng)新產(chǎn)品余額2.26億元�！叭雸@通”創(chuàng)新產(chǎn)品有效彌補(bǔ)了入園企業(yè)在購(gòu)買科技設(shè)備與廠房過(guò)程中的資金缺口，累計(jì)投放19筆金額3.66億元；“誠(chéng)貸通”累計(jì)為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)放520筆累計(jì)金額6.12億元；科技型小企業(yè)信用貸累計(jì)發(fā)放82筆金額2.58億元。

　　銀政合作 破解“雙創(chuàng)”企業(yè)融資難

　　在知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資這一塊，建設(shè)銀行中關(guān)村分行與中技所知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)集團(tuán)達(dá)成全面戰(zhàn)略合作，共同著手創(chuàng)新研發(fā)“中技智融貸”等產(chǎn)品。張斌表示，通過(guò)此次合作，建設(shè)銀行將與中技所在“評(píng)估、擔(dān)保、貸款、投資、交易”五位一體的金融服務(wù)體系上邁出服務(wù)“雙創(chuàng)”的新步伐，為具有專利技術(shù)和核心知識(shí)產(chǎn)權(quán)的輕資產(chǎn)科技企業(yè)提供“投貸一體化”的全面金融服務(wù)。

　　除了與專業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，建設(shè)銀行中關(guān)村分行還與海淀區(qū)政府聯(lián)合搭建基于政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)募冎�識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押平臺(tái)。

　　“政府支持科技企業(yè)的手段多、工具多，建行非常重視與地方政府的合作。”張斌說(shuō)。

　　該知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押平臺(tái)由建設(shè)銀行、海淀區(qū)政府以及中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)下面一個(gè)成員企業(yè)三方聯(lián)合開發(fā)，政府將拿出一部分風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金作為支持。

　　“這個(gè)平臺(tái)的開發(fā)工作已經(jīng)進(jìn)入了尾聲。海淀區(qū)政府已經(jīng)審批通過(guò)，我們正在進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)優(yōu)化。”王濤說(shuō)，該平臺(tái)將對(duì)整個(gè)中關(guān)村核心區(qū)的“輕資產(chǎn)”企業(yè)，提供非常好的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資解決方案。

　　在記者走訪中發(fā)現(xiàn)，政府部門積極通過(guò)“銀稅互動(dòng)”的方式來(lái)為中小科技型企業(yè)增信，增加貸款可獲得性。

　　2015年4月份，國(guó)家稅務(wù)總局下發(fā)了開展銀稅互動(dòng)活動(dòng)的相關(guān)文件，以支持守信小微企業(yè)健康發(fā)展。為落實(shí)文件要求，北京國(guó)稅局與7家省級(jí)分行金融機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系。稅務(wù)機(jī)關(guān)對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行納稅等級(jí)評(píng)定，對(duì)評(píng)選出來(lái)的A類優(yōu)質(zhì)企業(yè)，稅務(wù)機(jī)關(guān)與銀行進(jìn)行信息互換。

　　在“銀稅互動(dòng)”框架下，北京有200多家小微企業(yè)得到實(shí)惠，銀行發(fā)放信用貸款16億元。

　　北京國(guó)稅局孫強(qiáng)處長(zhǎng)說(shuō)，“企業(yè)誠(chéng)信納稅變成了可變現(xiàn)的無(wú)形資產(chǎn)，通過(guò)和銀行對(duì)接，我們能夠形成三方共贏，同時(shí)也為我們的誠(chéng)信體系建設(shè)出了一把力，也為雙創(chuàng)提供了支撐�！�

　　“我們先從線下做起，銀行先和稅務(wù)互動(dòng)，未來(lái)再走到線上，批量的篩選、批量的推送、批量的貸后，成本問(wèn)題也解決了�！苯ㄐ斜本┓中泄�司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理余慶認(rèn)為，納稅數(shù)據(jù)是真實(shí)和審慎的，對(duì)銀行很有價(jià)值。銀行和稅務(wù)互動(dòng)未來(lái)有望解決小微企業(yè)融資難和融資貴問(wèn)題。