黨的十八屆五中全會審議通過了“十三五”規(guī)劃建議，提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展新理念，開啟了我國全面建成小康社會的新征程。2015年11月10日，習近平總書記在中央財經(jīng)領導小組第十一次會議上首次提出，要“在適度擴大總需求的同時，著力加強供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”。中央決定和總書記講話指明了下一階段宏觀調(diào)控的新方向，并確立了金融業(yè)改革發(fā)展的新重點。

　　作為中國金融改革的試驗田，中國民生銀行將于2016年1月12日迎來成立20周年華誕。在“十三五”及今后一個時期，民生銀行將銳意改革創(chuàng)新，踐行“情系民生，服務大眾”的辦行宗旨，以服務實體經(jīng)濟發(fā)展為基礎，以提高發(fā)展質(zhì)量效益為中心，推動和落實“鳳凰計劃”與新的中長期發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建“戰(zhàn)略引領、跨界互聯(lián)、聰惠共贏”的小微金融升級版，破解制約中小民營企業(yè)發(fā)展的“融資難、融資貴”痼疾，并通過打造“專業(yè)化、連鎖化、品牌化的金融沃爾瑪超市”式社區(qū)金融商業(yè)新模式，為居民客戶提供可信賴的“金融管家式”服務，全面提升金融服務水平，以新版民生銀行助力我國創(chuàng)新發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展、開放發(fā)展和共享發(fā)展。

　　“十三五”規(guī)劃提出新理念，宏觀調(diào)控引入新思路

　　“十三五”規(guī)劃提出了新理念

　　“十三五”規(guī)劃建議旗幟鮮明、濃墨重彩地提出了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，廓清了中國未來經(jīng)濟社會發(fā)展的導向和著力點，也為包括金融業(yè)在內(nèi)的各行業(yè)、各領域的發(fā)展指明了方向。創(chuàng)新發(fā)展，著力點在于提高發(fā)展質(zhì)量和效益，包括拓展區(qū)域發(fā)展、基礎設施建設、網(wǎng)絡經(jīng)濟、藍色經(jīng)濟，以及推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、制造業(yè)升級、現(xiàn)代服務業(yè)發(fā)展等。協(xié)調(diào)發(fā)展，著力點在于形成平衡發(fā)展結(jié)構(gòu)，包括實現(xiàn)區(qū)域協(xié)調(diào)、城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)、物質(zhì)文明與精神文明協(xié)調(diào)、經(jīng)濟建設與國防協(xié)調(diào)等。綠色發(fā)展，著力點在于改善生態(tài)環(huán)境，包括加快建設主體功能區(qū)，推動低碳循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展，全面節(jié)約和高效利用資源，筑牢生態(tài)環(huán)境安全屏障，實現(xiàn)人與自然的和諧共生。開放發(fā)展，著力點在于實現(xiàn)合作共贏，包括完善對外開放格局，形成對外開放新體制，推動“一帶一路”建設，參與全球治理等。共享發(fā)展，著力點在于增進人民福祉，包括增加公共服務供給，提高教育質(zhì)量、促進就業(yè)和創(chuàng)業(yè)、推動健康中國、完善社會保障等。

　　黨的十八屆五中全會明確的五大發(fā)展理念是我國改革發(fā)展的重大理論突破，必將引領未來的中國在新的發(fā)展征程中崇尚創(chuàng)新、注重協(xié)調(diào)、追求綠色、厚植開放、深謀發(fā)展，并在實踐過程中突破發(fā)展瓶頸、挖掘發(fā)展?jié)摿�、拓展發(fā)展空間、培植發(fā)展動力、釋放新需求、創(chuàng)造新供給，努力開拓發(fā)展的新境界。

　　宏觀調(diào)控引入了新思路

　　2015年11月10日，習近平總書記在中央財經(jīng)領導小組第十一次會議上首次提出，“在適度擴大總需求的同時，著力加強供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”。這一全新的表述，標志著中國宏觀調(diào)控思路發(fā)生了重大變化，未來將更加強調(diào)通過提高供給體系質(zhì)量和效率來打造經(jīng)濟發(fā)展的新型驅(qū)動力，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和長期健康可持續(xù)發(fā)展。

　　長期以來，我國受凱恩斯主義影響較深，更注重需求側(cè)的管理，更強調(diào)投資、消費和凈出口這“三駕馬車”的作用。但是，自2008年國際金融危機以來，我國從需求端發(fā)力的刺激政策效果逐漸減退，效力明顯下降。這一現(xiàn)實反證出當前面臨的不是短期的、周期性的、外部的沖擊，而是中長期的、結(jié)構(gòu)性的、內(nèi)部的壓力。經(jīng)濟刺激政策對前一種情形或許有效，但對后者卻作用有限。為此，必須改變過去過于強調(diào)需求端作用的思路和方式，而應從供需兩端同時發(fā)力。在適度擴大總需求的同時，著力加強供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高供給體系質(zhì)量和效率，以高效的制度供給和開放的市場空間，激發(fā)微觀主體的創(chuàng)新創(chuàng)造的潛能，全面提升全要素生產(chǎn)率，實現(xiàn)強國富民，改善生態(tài)民生，進而打造長期、可持續(xù)的新型驅(qū)動力。

　　實體經(jīng)濟產(chǎn)生新需求，金融機構(gòu)面臨新機遇

　　隨著“十三五”期間國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的變化，實體經(jīng)濟的新需求將會不斷涌現(xiàn)，并呈現(xiàn)出多元化、差異化、復雜化的特征。金融機構(gòu)需對此保持密切關注，并積極把握其間蘊含的新機遇。

　　居民消費升級產(chǎn)生新需求�！笆�三五”期間，我國將有望實現(xiàn)全面建成小康社會的目標，2020年人均收入水平將比2010年翻一番。按照國際經(jīng)驗，人均GDP在8000美元左右時，消費結(jié)構(gòu)將從生存型消費向發(fā)展型消費升級，目前我國的人均GDP約為7800美元，已接近這一階段。隨著居民收入水平進一步提高和中產(chǎn)階級的崛起，居民消費需求將從模仿型、排浪式消費向個性化、多樣化消費轉(zhuǎn)變，從“吃穿住用行”的基本需求向“學樂康安美”的方向升級，這必然催生對信用卡、消費信貸、跨境支付等金融產(chǎn)品和服務的大量新增需求。

　　產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型拓展新市場。2015年5月，國務院頒布了“中國制造2025”，為未來十年的產(chǎn)業(yè)發(fā)展制定了行動綱領。一方面，傳統(tǒng)行業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級，行業(yè)間的并購重組將會加快，對并購貸款、投行服務需求巨大。另一方面，新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，包括互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、信息技術(shù)、高端裝備制造、航空航天、生物工程、新能源、環(huán)保節(jié)能、現(xiàn)代服務業(yè)等領域的發(fā)展方興未艾。除信貸需求外，對財務顧問、資產(chǎn)管理等方面的服務需求也將非常迫切。

　　基建投資領域仍有新空間。相比發(fā)達國家而言，我國在交通、水利、地下管網(wǎng)、民生工程等方面還有較大空間，加大對公共產(chǎn)品和公共服務“雙引擎”的投入，短期可以托底穩(wěn)增長，長期也是改善民生、擴大內(nèi)需、實現(xiàn)中高速增長的重要推手。新型基建項目的融資主體將從政府平臺轉(zhuǎn)向政府和民間資本合作的PPP方式，資金來源也將從“信貸+信托”轉(zhuǎn)向“信貸+債券”。

　　區(qū)域協(xié)調(diào)布局提供新機遇。“十三五”期間，三大國家級戰(zhàn)略(“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶)將會繼續(xù)推進，四大板塊(東部、中部、西部及東北部)之間發(fā)展也將趨于平衡，這種區(qū)域戰(zhàn)略布局的優(yōu)化將會產(chǎn)生新的業(yè)務機遇。特別是隨著我國成為對外投資大國和人民幣國際化進程加快，企業(yè)走出去的空間將會進一步打開，也將為銀行業(yè)推進國際化戰(zhàn)略提供重要契機。

　　加快綠色發(fā)展創(chuàng)造新動力�！敖ㄔO美麗中國、打造綠色經(jīng)濟升級版”是我國“十三五”期間的重要發(fā)展目標之一。人民銀行相關研究顯示，未來五年我國每年的綠色投資需求為兩萬億元，其中財政只能提供10%～15%的資金。世界自然基金會測算，我國“十三五”期間的融資需求約為14.6萬億元，如果選擇更高標準的環(huán)境修復方案，資金需求則高達30萬億元�？梢�，我國綠色投資存在巨大的發(fā)展空間，特別是在能效融資、碳排放權(quán)融資、綠色信貸資產(chǎn)證券化等方面，創(chuàng)新需求將更為迫切。

　　金融改革落實新舉措，創(chuàng)新模式提供新供給

　　“十三五”規(guī)劃建議稿首次提出，要“提高金融服務實體經(jīng)濟效率”。人民銀行行長周小川也強調(diào)，要“堅持創(chuàng)新發(fā)展理念，全面提高金融服務實體經(jīng)濟效率”。這意味著未來五年金融業(yè)必須以服務實體經(jīng)濟為導向，以穩(wěn)健經(jīng)營為目標，找準服務實體經(jīng)濟的重點領域和重要環(huán)節(jié)，構(gòu)建新的行業(yè)監(jiān)管方式和業(yè)務發(fā)展模式，改進服務方式，改善服務質(zhì)量，提高服務效益，促進金融業(yè)成為實體經(jīng)濟發(fā)展的更為強大的動力源泉。

　　大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)金融，破解創(chuàng)業(yè)融資難題。創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力，創(chuàng)業(yè)是激發(fā)創(chuàng)新的重要途徑。創(chuàng)業(yè)金融，目的就是通過一整套的金融制度創(chuàng)新，包括新三板、天使基金、PE/VC以及眾創(chuàng)、眾包、眾扶、眾籌等，切實解決創(chuàng)業(yè)者的融資難題。發(fā)展創(chuàng)業(yè)金融，一方面，要建立健全資本市場體系，支持符合條件的創(chuàng)業(yè)企業(yè)孵化、上市，并支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)通過債券市場籌集資金；另一方面，要支持并推動金融機構(gòu)綜合化經(jīng)營，努力向創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供結(jié)算、融資、理財、咨詢等一站式系統(tǒng)化的金融服務，對于具備發(fā)展前景的企業(yè)和符合國家政策的項目，要扶上馬、送一程，使“草根”創(chuàng)新蔚然成風、遍地開花，在幫助創(chuàng)業(yè)者實現(xiàn)夢想的過程中，拓展金融業(yè)發(fā)展空間。

　　加快發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，實現(xiàn)金融業(yè)態(tài)協(xié)調(diào)發(fā)展。近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展�；ヂ�(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)同金融的結(jié)合，正引領金融朝著渠道移動終端化、跨界融合常態(tài)化、產(chǎn)品服務精細化等方向發(fā)展，成為提升我國金融業(yè)綜合競爭力的新生力量。未來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將進一步規(guī)范，不僅可以提高不同地域、不同行業(yè)的金融供給和金融需求的匹配程度，有效滿足小微企業(yè)和個體工商戶經(jīng)營過程中的資金需求，而且可以提高實體經(jīng)濟運行效率，激發(fā)社會創(chuàng)業(yè)的激情與活力，推進新業(yè)態(tài)、新動力的形成與發(fā)展，為我國實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供重要支撐。

　　積極發(fā)展綠色金融，促進人與自然和諧共生。近年來，在全國各地不時出現(xiàn)的“霧霾”引發(fā)社會廣泛關注。促進綠色發(fā)展成為建設“美麗中國”的必然選擇，通過綠色金融，將社會資金引導到環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、清潔交通等方面，不僅有現(xiàn)實必要性，而且有社會迫切性。一方面，金融業(yè)應綜合考慮與環(huán)境相關的收益、風險和成本，引領信貸資源逐步從一些高污染、高耗能、低效益的行業(yè)退出，支持企業(yè)工藝技術(shù)裝備更新改造，有效緩解我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)“過重”的問題；另一方面，也要加快綠色信貸、綠色保險、綠色證券等金融產(chǎn)品發(fā)展，推動用能權(quán)、用水權(quán)、排污權(quán)、碳排放權(quán)投融資機制形成，更好地服務美麗中國建設，促進人與自然和諧共生。

　　注重發(fā)展普惠金融，推動發(fā)展成果共享。普惠金融有兩個特征，一是客戶覆蓋面更廣，服務對象從低收入群體擴展到城市白領、小微企業(yè)、弱勢產(chǎn)業(yè)以及欠發(fā)達地區(qū)。二是產(chǎn)品和功能更加多樣，除了存款類產(chǎn)品，還包括諸如信貸、支付、結(jié)算、租賃、保險、養(yǎng)老金等綜合化金融服務。發(fā)展普惠金融，充分體現(xiàn)了共享發(fā)展的理念。推進普惠金融發(fā)展，需政府和金融機構(gòu)的雙輪驅(qū)動。從國家層面，應健全商業(yè)性金融、開發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補充的金融機構(gòu)體系，制定有針對性的優(yōu)惠政策措施，引導金融機構(gòu)堅定服務小微企業(yè)、三農(nóng)領域、貧困地區(qū)發(fā)展的戰(zhàn)略定力，增加金融產(chǎn)品與服務的有效供給，著力解決企業(yè)特別是小微企業(yè)“融資難”“融資貴”問題。從金融機構(gòu)層面，需要通過創(chuàng)新金融服務模式，使普惠金融的供需兩端更加匹配；通過借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等工具，降低普惠金融的服務成本；通過專業(yè)化的風險管理，控制普惠金融的業(yè)務風險。

　　民生銀行確立新戰(zhàn)略，砥礪前行再創(chuàng)新輝煌

　　在系統(tǒng)深入調(diào)研后，民生銀行近期已制訂了未來十年發(fā)展的新戰(zhàn)略。展望未來，民生銀行將切實貫徹黨的十八屆五中全會提出的“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展新理念，以服務實體經(jīng)濟為宗旨，以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，著力推動以“鳳凰計劃”打造新版民生銀行，以“回顧過去20年，展望未來10年，打造百年老店”為主線，描繪可持續(xù)健康發(fā)展新藍圖，引領民生銀行新發(fā)展，再創(chuàng)民生銀行新輝煌。

　　聚焦持續(xù)創(chuàng)新，不斷提高服務質(zhì)量和水平。未來民生銀行將繼續(xù)豐富產(chǎn)品服務功能，加大金融創(chuàng)新力度，積極整合外部資源，為實體經(jīng)濟主體提供全方位、一站式的金融產(chǎn)品與服務。一是豐富產(chǎn)品服務功能。除基礎性的存款、貸款、結(jié)算業(yè)務之外，還將根據(jù)不同類型實體經(jīng)濟需求，提供理財、現(xiàn)金管理、財務顧問等“融資+融智”“商行+投行”的差異化服務。二是加強金融創(chuàng)新力度。創(chuàng)新是民生銀行的靈魂。下一步，民生銀行將會加快資產(chǎn)業(yè)務、負債產(chǎn)品、交易業(yè)務等金融創(chuàng)新，大力推動網(wǎng)上銀行、手機銀行等新型渠道發(fā)展，以類型豐富、功能齊全、特色鮮明的產(chǎn)品服務滿足客戶多元化需求。三是積極整合外部資源。未來民生銀行將會與證券、保險、租賃、信托、擔保、基金等機構(gòu)廣泛合作，建立資源集成、優(yōu)勢互補、風險共擔的合作機制，為企業(yè)提供一攬子、綜合化的金融服務。

　　調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效服務我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。一是加大對“中國制造2025”等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)支持�！笆�三五”期間，民生銀行將積極布局九大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，支持“中國制造2025”相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展，優(yōu)先支持下一代通信網(wǎng)絡、物聯(lián)網(wǎng)、云計算、生物醫(yī)藥等15個行業(yè)，助力我國產(chǎn)業(yè)加快邁向“中高端”；二是通過打造特色分行助力區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。“十三五”期間我國將會以“一帶一路”建設、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶建設為引領，形成沿海沿江沿線經(jīng)濟帶為主的縱向橫向經(jīng)濟軸帶。民生銀行將組織各分行因地制宜制定發(fā)展中長期發(fā)展規(guī)劃，發(fā)展特色業(yè)務，形成與金融同業(yè)的差異化競爭，為區(qū)域性重大戰(zhàn)略和重大項目的落地實施提供支持。

　　發(fā)展綠色信貸，助力“美麗中國”建設。“十三五”期間，民生銀行將積極發(fā)展綠色金融，在加快退出“兩高一�！碑a(chǎn)業(yè)的同時，把信貸資源更多地向環(huán)保產(chǎn)業(yè)傾斜，將業(yè)務重點定位于新能源、低碳行業(yè)等領域，積極開發(fā)收費權(quán)質(zhì)押、特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、未來收益權(quán)質(zhì)押等多種擔保方式，使金融服務方案更好地適應企業(yè)發(fā)展。

　　加快全球布局，攜手國內(nèi)企業(yè)開拓國際市場。“十三五”期間，國家將加快建設全面開放型經(jīng)濟體進程，民生銀行也將適應這一趨勢，積極加快國際化布局，加強國際業(yè)務團隊建設，聚焦“跟隨戰(zhàn)略”，將金融資源更多地投入“一帶一路”等重點建設，服務工商企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，提供覆蓋境內(nèi)外、本外幣的一體化優(yōu)質(zhì)金融服務。

　　堅持“兩小”戰(zhàn)略，大力支持“雙創(chuàng)”。為使金融服務惠及更多的小微企業(yè)，民生銀行將繼續(xù)按照“服務大眾、情系民生”的宗旨，優(yōu)化管理體制，提升客戶體驗，支持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新�！笆�三五”期間，民生銀行將致力于構(gòu)建“戰(zhàn)略引領、跨界互聯(lián)、聰惠共贏”的小微金融生態(tài)圈，以互聯(lián)網(wǎng)為依托，搭建入口多樣化的獲客平臺，優(yōu)化業(yè)務流程，提高審批和放款效率，助力破解制約小微民營企業(yè)發(fā)展的“融資難、融資貴”痼疾，并通過打造“專業(yè)化、連鎖化、品牌化的金融沃爾瑪超市”式社區(qū)金融商業(yè)新模式，為社區(qū)居民客戶提供可信賴的“金融管家式”服務。與此同時，積極推動小微金融與社區(qū)金融業(yè)務聯(lián)動，線上線下聯(lián)動，為小微企業(yè)、社區(qū)居民提供更加便利、高品質(zhì)的金融服務和增值體驗。

　　作為我國第一家完全由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制銀行，近20年來，民生銀行持續(xù)改革創(chuàng)新、積極銳意進取，業(yè)務領域不斷拓展，經(jīng)營規(guī)模持續(xù)擴大，各項事業(yè)保持穩(wěn)健，社會美譽度總體上穩(wěn)步提升，實現(xiàn)了自身從小到大、從弱到強的跨越式發(fā)展，并為服務實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和推動我國銀行業(yè)改革發(fā)展作出了積極貢獻。在新的歷史起點上，民生銀行將持續(xù)改革創(chuàng)新、不斷追求卓越、繼續(xù)砥礪前行，加快建設成為具有鮮明特色及全球競爭力的跨界互聯(lián)、聰惠共贏、平臺型現(xiàn)代金融服務集團，努力為我國全面建成小康社會和實現(xiàn)民族偉大復興的中國夢作出新的更大貢獻。