不良貸款少了，資產(chǎn)質(zhì)量更優(yōu)（銳財(cái)經(jīng)）

　　近期，各大銀行陸續(xù)公布了2018年經(jīng)營業(yè)績。從各銀行公布的成績單來看，2018年我國銀行呈現(xiàn)出經(jīng)營風(fēng)格更加穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)管理水平持續(xù)提升、資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高、對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度進(jìn)一步增大等亮點(diǎn)。分析人士指出，我國銀行在2018年交出了不錯(cuò)的成績單，一方面是因?yàn)楣┙o側(cè)改革背景下，各大銀行加大了不良資產(chǎn)處置力度；另一方面在于中國經(jīng)濟(jì)自身具有較大韌性，整體保持了穩(wěn)中向好的局面，從而為銀行取得良好經(jīng)營業(yè)績奠定了基礎(chǔ)。

　　整體業(yè)績有所回暖

　　2018年，中國各大銀行整體上交出了一份不錯(cuò)的成績單。

　　國有大型商業(yè)銀行表現(xiàn)搶眼。其中，2018年，中國工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2987億元，保持全球銀行業(yè)最好水平，增幅較上年同期提升0.9個(gè)百分點(diǎn)，反映經(jīng)營成長性的撥備前利潤同比增長8.4%，存款余額及增量均穩(wěn)居市場第一。中國建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤2556.26億元，增長4.93%；利息凈收入4862.78億元，增長7.48%；凈利息收益率同比上升10個(gè)基點(diǎn)；平均資產(chǎn)回報(bào)率和平均股東權(quán)益回報(bào)率分別為1.13%和14.04%。

　　股份制銀行也不遜色。2018年，中信銀行集團(tuán)經(jīng)營效率穩(wěn)步提升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，特色發(fā)展有序推進(jìn)，總資產(chǎn)突破6萬億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤445.13億元，創(chuàng)近五年來最大增幅；光大銀行手機(jī)銀行客戶達(dá)4937.33萬戶，比上年末增加1402.21萬戶，云繳費(fèi)用戶2.53億人，比上年增長64.71%。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼在接受本報(bào)記者采訪時(shí)說，“第一，銀行業(yè)整體規(guī)模平穩(wěn)的增長，到2018年底，銀行業(yè)總資產(chǎn)超過了260萬億元，同比增長6.4%，是比較平穩(wěn)的；第二，銀行業(yè)盈利能力穩(wěn)中有升，從目前已經(jīng)發(fā)布業(yè)績快報(bào)的上市銀行來看，整體上銀行業(yè)的凈利潤增速在2017年的基礎(chǔ)上有所回升，有些銀行回升速度還比較明顯；第三，資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，這在經(jīng)濟(jì)面臨內(nèi)外部壓力的情況下是不容易的�！�

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中有升

　　相比于經(jīng)營利潤，許多銀行資產(chǎn)質(zhì)量的提升在今年格外顯眼。

　　2018年末，建設(shè)銀行不良貸款余額2008.81億元；不良貸款率1.46%，較上年下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；減值準(zhǔn)備對不良貸款比率208.37%，較上年提升37.29個(gè)百分點(diǎn)。建設(shè)銀行在年報(bào)中指出，資本充足率提升主要得益于以下因素：一是盈利保持穩(wěn)健增長；二是推進(jìn)資本集約化發(fā)展，強(qiáng)化以資本為核心的計(jì)劃及激勵(lì)約束機(jī)制，加強(qiáng)資本精細(xì)化管理，提高資本使用效率；三是發(fā)行830億元境內(nèi)二級(jí)資本債券，進(jìn)一步夯實(shí)資本實(shí)力。

　　郵儲(chǔ)銀行副行長姚紅說，2018年郵儲(chǔ)銀行針對大額風(fēng)險(xiǎn)客戶采取“一企一策”，制定專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)化解方案，加大不良貸款核銷和清收力度。

　　“這幾年，我們利用大數(shù)據(jù)、金融科技等手段建立了強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控檢測體系，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建了近100個(gè)模型，每天都在進(jìn)行監(jiān)控。去年通過監(jiān)控監(jiān)測，在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)停止1200多億元貸款，發(fā)揮了很大的作用�！敝袊�工商銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官王百榮說。

　　董希淼指出，部分上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)有所改善，是十分積極的信號(hào)。“2019年，地方政府債務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等成為金融風(fēng)險(xiǎn)防控重點(diǎn)領(lǐng)域，銀行業(yè)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的壓力較大。上市銀行應(yīng)進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，防控多領(lǐng)域交叉風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和傳染�！�

　　服務(wù)實(shí)體是主旋律

　　在多家銀行的年報(bào)中，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)，成為銀行業(yè)績穩(wěn)步提升的一大看點(diǎn)。

　　交通銀行2018年年報(bào)顯示，該行普惠金融“兩增”口徑貸款余額較上年末增加人民幣262.80億元，增幅29.63%，高于全部貸款平均增幅；金融精準(zhǔn)扶貧貸款達(dá)人民幣277.43億元，增幅72.78%；小微貸款利率超額完成監(jiān)管要求，2018年四季度定價(jià)較同年一季度下降110個(gè)基點(diǎn)。交通銀行董事長彭純曾多次強(qiáng)調(diào)，銀行的高質(zhì)量發(fā)展，必須答好“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)”這兩道必答題。

　　銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬億元，占各項(xiàng)貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬億元，較年初增長21.79%，較各項(xiàng)貸款增速高9.2個(gè)百分點(diǎn)，有貸款余額的戶數(shù)為1723.23萬戶，比年初增加455.07萬戶。

　　“目前，銀行業(yè)對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持與服務(wù)力度正在加大。未來，還應(yīng)該尊重市場規(guī)律，借助科技手段，進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的能力，并在此基礎(chǔ)上探索和形成長效機(jī)制�！倍�希淼說。