今年開門紅期間(歷年1月份)，銀保監(jiān)會延續(xù)了去年以來嚴監(jiān)管態(tài)勢。

　　據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計顯示，截至昨日，銀保監(jiān)會今年以來共對保險機構(gòu)(保險公司+保險中介)合計罰款858萬元。其中，對保險公司罰款574萬元，包括2家壽險公司和10家財險公司;對30家保險中介罰款284萬元。

　　從保險公司被罰的主要原因來看，有以下幾大類：一是給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的利益;二是農(nóng)業(yè)保險承保理賠檔案不真實、不完整;三是未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款;四是編制虛假財務資料;四是聘任不具有任職資格的人員;五是拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查。

　　“買保險送茅臺酒”被重罰

　　今年1月份公布的處罰函中，給予投保人保險合同約定以外的其他利益依然是銀保監(jiān)會處罰的重點之一，尤其是部分險企為投保人贈送茅臺酒、微信轉(zhuǎn)賬等違規(guī)行為備受關(guān)注。

　　據(jù)銀保監(jiān)會近期發(fā)布的2019年1號處罰函，2017年7月份至8月份，華貴人壽在銀保業(yè)務經(jīng)營過程中，制定并執(zhí)行營銷方案，向投保人贈送價值合計105.76萬元的飛天茅臺白酒，涉及保費11199萬元。

　　實際上，華貴人壽不僅在銀保渠道“買保險送茅臺”，銀保監(jiān)會還發(fā)現(xiàn)，其在銀保渠道存在另外三項違規(guī)行為：一是2017年11月9日，公司銀保部通過虛構(gòu)參會人員虛增會議費金額的方式，套取資金12696元，套取資金主要用于銀保團隊的其他會議費用。二是2018年1月份至5月月份，公司銀保部通過虛列8名銀�？蛻艚�(jīng)理工資底薪，套取費用共計33860.89元，套取資金主要用于發(fā)放銀�？蛻艚�(jīng)理的節(jié)日福利。三是2017年7月份-2018年6月份，公司銀保部以獎勵展業(yè)工具之名，安排以報銷業(yè)務推動費方式虛假列支費用共計27.60萬元，資金主要用于采購銀保部日常會議及招待使用物品。

　　除華貴人壽之外，湖南銀保監(jiān)局也發(fā)現(xiàn)，一家大型壽險公司洪江支公司2018年8月6日承保的1份保單，收取客戶禹某保費2143.69元。該公司洪江支公司互動業(yè)務員藍某通過微信轉(zhuǎn)賬的形式向客戶禹某返利350元。

　　實際上，無論是壽險公司，還是財險公司，通過為投保人贈送各類禮品、現(xiàn)金等手法常常被部分保險公司基層單位視為一種有效的推銷手段。但由于這類行為屬于違規(guī)行為，用于激勵的費用也常常通過編制虛假財務資料等違規(guī)行為實現(xiàn)，因此，去年以來多險企因給予投保人保險合同約定以外的其他利益被處罰時，也因編制虛假材料被處罰。

　　多家險企因農(nóng)險違規(guī)被處罰

　　除上述違規(guī)行為受關(guān)注之外，今年1月份，也有多家險企因為農(nóng)險經(jīng)營違規(guī)被處罰，違規(guī)行為主要為農(nóng)險承保理賠檔案不真實、不完整。

　　農(nóng)險是專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)過程中出現(xiàn)保險事故遭受經(jīng)濟損失而提供保障的一種保險。

　　在近年農(nóng)險保費補貼政策實施以來，農(nóng)險保持著高速發(fā)展態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，2007年至2016年，農(nóng)險提供風險保障從1126億元增長到2.16萬億元，年均增速38.83%。截至到2018年11月份，農(nóng)險提供的保額進一步增至2.78萬億元。

　　隨著農(nóng)險快速發(fā)展，部分險企經(jīng)營不規(guī)范的行為也暴露出來。從被罰的公司具體來看，1月份內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局公布的處罰函顯示，人保財險赤峰市分公司在2016年1月1日至2017年7月31日期間，存在農(nóng)業(yè)保險承保理賠存在不真實、不完整問題檔案419份，問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為39%。

　　內(nèi)蒙古銀保監(jiān)局還發(fā)現(xiàn)，中華財險烏蘭察布中心支公司在2016年1月1日至2017年5月31日期間，存在農(nóng)業(yè)保險承保理賠存在不真實、不完整問題檔案385份，問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為29%。

　　此外，另一家財險公司的三家支公司也存在上述問題。其中，興安中心支公司在2016年1月1日至2017年5月31日期間，農(nóng)業(yè)保險承保理賠存在不真實、不完整問題檔案205份，問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為17.79%;烏蘭察布中心支公司問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為22.21%;安華農(nóng)險赤峰中心支公司問題檔案占檢查承保理賠檔案的比例為15.37%。

　　從此前財險公司農(nóng)險業(yè)務被罰的主要原因來看，在承保端，農(nóng)險的主要問題存在于客戶身份識別不嚴、查驗保險標的不細致等方面;在理賠端，主要在于理賠現(xiàn)場勘查程序不規(guī)范、處理流程不完整和變相收取手續(xù)費等方面。在財務資產(chǎn)管理方面，主要在于編制虛假資料。