1月10日，天津銀保監(jiān)局密集披露11份行政處罰信息。值得注意的是，這是自2018年12月17日正式掛牌后，天津銀保監(jiān)局開出的首批罰單。

　　據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計，本次被處罰對象涉及中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司天津市分公司(以下簡稱“長城資產(chǎn)天津分公司”)、華泰汽車金融有限公司(以下簡稱“華泰汽車金融”)、招商銀行股份有限公司天津分行(以下簡稱“招商銀行天津分行”)、天津濱�；菝翊彐�(zhèn)銀行股份有限公司(以下簡稱“天津濱海惠民村鎮(zhèn)銀行”)等4家金融機構(gòu)，罰款金額共計310萬元;另有6名相關(guān)責(zé)任人被天津銀保監(jiān)局點名，合計被處以罰款5萬元。

　　長城資產(chǎn)天津分公司收4份罰單

　　其中，長城資產(chǎn)天津分公司因“違規(guī)處置內(nèi)生不良資產(chǎn)、掩蓋風(fēng)險，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”以及“投資項目管理不盡職導(dǎo)致項目風(fēng)險，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”等違規(guī)行為連接兩張罰單，被分別處以50萬元與30萬元的罰款。另外，在上述兩項違規(guī)事實中負(fù)有主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的韓煥彬和趙建偉也被天津銀保監(jiān)局分別予以警告。

　　而華泰汽車金融則是本次被處罰金最多的一家公司。具體來說，該公司出現(xiàn)了“董事、高管未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實際履職”、“庫存融資貸款‘三查’不盡職”等違規(guī)情況，違反了《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的相關(guān)規(guī)定，因此被罰款100萬元。

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者查詢發(fā)現(xiàn)，《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，至少包括借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況;借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況;借款人所在行業(yè)狀況;借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況;借款人營運資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況;借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況;貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況;還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等;對有擔(dān)保的流動資金貸款，還需調(diào)查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

　　而同長城資產(chǎn)天津分公司相似，對華泰汽車金融這兩項違法行為分別負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的張秀根、張冬梅也被予以警告。

　　2家銀行均涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)

　　另外4張罰單則劍指銀行業(yè)機構(gòu)。

　　首先，招商銀行天津分行被天津銀保監(jiān)會通報存在“貸后管理失職，個人貸款資金被挪用”、“向‘四證’不全的房地產(chǎn)項目提供融資”的違規(guī)行為。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定顯示，個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

　　而《每日經(jīng)濟新聞》記者查閱中國人民銀行及原銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》發(fā)現(xiàn)，所謂“四證”不全的房地產(chǎn)項目具體指的則是“未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目”。

　　由于違反以上規(guī)定，招商銀行天津分行共被處以罰款80萬元。與此同時，對“貸后管理失職，個人貸款資金被挪用”負(fù)有直接管理責(zé)任的王宗紅也被天津銀保監(jiān)局罰款5萬元。

　　而天津濱�；菝翊彐�(zhèn)銀行同樣出現(xiàn)了“個人經(jīng)營性貸款管理不審慎，貸款資金被挪用”的問題，嚴(yán)重違反了審慎經(jīng)營規(guī)則。對此，天津銀保監(jiān)局對其罰款50萬元，并對負(fù)有直接管理責(zé)任的竇益東進行了警告。

　　事實上，貸款業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制等審慎經(jīng)營規(guī)則長期以來都是銀行業(yè)發(fā)生違規(guī)行為的“重災(zāi)區(qū)”。2016年起，中國人民銀行將原有的差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機制“升級”為“宏觀審慎評估體系”，目的正是更加有效地防范系統(tǒng)性風(fēng)險。