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民營(yíng)企業(yè)家:相比融資難融資貴 成本稅費(fèi)等問(wèn)題更突出

2018-12-28 10:51| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 1316| 評(píng)論: 0|來(lái)自: 中國(guó)證券報(bào)

摘要:   融資難不難?融資貴不貴?民營(yíng)企業(yè)還有哪些困難?中國(guó)證券報(bào)記者日前在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)集中的浙江省溫州市和臺(tái)州市(兩市民企數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的99.5%。其中,90%是小微企業(yè))調(diào)查了解到,受益于銀行分層服務(wù)和信;鸬膿(dān)保 ...

  融資難不難?融資貴不貴?民營(yíng)企業(yè)還有哪些困難?中國(guó)證券報(bào)記者日前在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)集中的浙江省溫州市和臺(tái)州市(兩市民企數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的99.5%。其中,90%是小微企業(yè))調(diào)查了解到,受益于銀行分層服務(wù)和信;鸬膿(dān)保,民營(yíng)企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題得到緩解,更多地受到成本上升和稅費(fèi)過(guò)高的困擾。多位專(zhuān)家和金融從業(yè)者建議,在理性看待“融資難、融資貴”的基礎(chǔ)上,扶持專(zhuān)做小微金融的城商行、民營(yíng)銀行和信;鸬葯C(jī)構(gòu),可以取得更好的效果。

  融資難不難貴不貴?

  “在臺(tái)州,民企基本不存在‘融資難、融資貴’的問(wèn)題!迸_(tái)州銀行市場(chǎng)總監(jiān)王偉文的說(shuō)法得到了工行臺(tái)州分行和臺(tái)州銀監(jiān)分局人士的認(rèn)同。

  王偉文說(shuō):“對(duì)小微企業(yè)而言,融資難是第一位,融資難解決之后才是融資貴的問(wèn)題。只有能貸到款,才會(huì)考慮融資貴不貴的問(wèn)題!

  臺(tái)州某制造業(yè)上市公司董秘對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示,大型企業(yè)尤其是上市公司不存在貸款難的問(wèn)題;對(duì)小微企業(yè)而言,只要正規(guī)經(jīng)營(yíng)拿到貸款也不難。臺(tái)州某市政工程公司負(fù)責(zé)人指出,之前從銀行貸不到款時(shí),民間融資也得借。“一年幾千萬(wàn)元的資金周轉(zhuǎn),需要流動(dòng)資金,盡管利息高,但錢(qián)不到位工程就得停。如今,只要找到擔(dān)保人,貸款還是能拿到。之前擔(dān)保人難找,現(xiàn)在有了信;(臺(tái)州市小微企業(yè)信用保證基金)擔(dān)保,貸款容易多了!迸_(tái)州維克機(jī)械科技有限公司總經(jīng)理王宏波直言,公司起步時(shí)找四大行貸不到款。當(dāng)時(shí)臺(tái)州銀行主動(dòng)上門(mén),公司申請(qǐng)50萬(wàn)元貸款,后來(lái)貸了25萬(wàn)元,F(xiàn)在企業(yè)做大了,貸款也容易了,但手續(xù)比較麻煩。

  臺(tái)州銀監(jiān)分局的數(shù)據(jù)顯示,截至今年10月底,臺(tái)州銀行業(yè)各項(xiàng)存款8388.37億元,各項(xiàng)貸款7170.77億元,小微企業(yè)貸款2983.90億元,貸款戶(hù)數(shù)36.07萬(wàn)戶(hù);小微企業(yè)貸款不良率0.87%,戶(hù)均貸款83萬(wàn)元,申貸獲得率為94.31%。

  在溫州,貸款難的問(wèn)題也不是很突出。中國(guó)證券報(bào)記者在中國(guó)鞋都產(chǎn)業(yè)園和金州工業(yè)園等園區(qū)走訪時(shí),很少聽(tīng)到企業(yè)抱怨融資難的問(wèn)題。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月末,溫州市小微企業(yè)貸款余額占全市各項(xiàng)貸款余額的21.8%,占全部企業(yè)貸款余額的51%。單戶(hù)授信小于500萬(wàn)元的小微企業(yè)貸款余額214億元,占全部小微企業(yè)貸款余額的10.6%。

  融資難的抱怨較少,企業(yè)多抱怨融資貴。臺(tái)州某市政工程公司負(fù)責(zé)人說(shuō),城商行服務(wù)周到,就是利率太高。不過(guò),相比民間借貸要很低多。王宏波坦言,相比配套的中國(guó)臺(tái)灣省的廠商,我們這邊的利率偏高,那些廠商才3%。

  溫州一中型化工廠負(fù)責(zé)人小李對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者說(shuō):“我們的資信好,銀行借貸成本在5%左右。民間的高息資金不敢用,成本太高,很容易把利潤(rùn)吃掉!

  統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)反映出了“融資貴”的現(xiàn)狀。人民銀行溫州市中心支行的數(shù)據(jù)顯示,2016年以來(lái),金融市場(chǎng)利率持續(xù)上升,通過(guò)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)傳導(dǎo)到銀行貸款端,導(dǎo)致貸款利率不斷走高。6月份,溫州市小微企業(yè)貸款利率為6.08%,同比提高0.38個(gè)百分點(diǎn)。作為反映溫州民間借貸利率的“溫州指數(shù)”綜合利率,今年三季度則達(dá)到15.66%,環(huán)比上升0.33個(gè)百分點(diǎn)。

  浙江大學(xué)金融研究院何嗣江博士表示,應(yīng)辯證地看待“融資難”的問(wèn)題。首先要分區(qū)域看,臺(tái)州的確不存在融資難的問(wèn)題,但中西部地區(qū)這個(gè)問(wèn)題確實(shí)存在。其次要分企業(yè)看,國(guó)有企業(yè)、上市公司、規(guī)模以上的企業(yè)不存在融資難的問(wèn)題,有的民企根本沒(méi)有借貸需求,但小微企業(yè)存在一些問(wèn)題。最后要分貸款用途看,正常的流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款不難,但借錢(qián)搞風(fēng)險(xiǎn)投資,做轉(zhuǎn)型升級(jí)當(dāng)然難。

  浙江大學(xué)管理學(xué)院教授陳俊認(rèn)為,融資難要綜合銀行和企業(yè)兩方面的意見(jiàn)來(lái)看。一些民企從自身角度出發(fā),不顧自身債務(wù)高企、投資回報(bào)難、還款來(lái)源存疑等實(shí)際問(wèn)題,高喊融資難。這存在一定誤導(dǎo)!耙恍┟衿笠?yàn)槌隹谛蝿?shì)不好、金融去杠桿等因素,面臨流動(dòng)性緊張,這時(shí)銀行收貸,出現(xiàn)融資難是正常的!

  至于融資貴的問(wèn)題,何嗣江表示,同樣要辯證地看。國(guó)有企業(yè)、上市公司、規(guī)模以上的企業(yè)不存在這個(gè)問(wèn)題,融資貴主要存在于小微企業(yè)!靶∥⑵髽I(yè)存在融資貴是全球的普遍現(xiàn)象。一方面,這些貸款銀行員工要付出更多努力,成本本來(lái)就高;另一方面,小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高,高利率是對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償。”

  王偉文稱(chēng),首先,利率是覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和成本的結(jié)果。小微企業(yè)財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)方面可能出現(xiàn)一些不規(guī)范,導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)需要信貸經(jīng)理一次次上門(mén)服務(wù)來(lái)識(shí)別。這導(dǎo)致貸款成本上升;其次,利率是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果,F(xiàn)在臺(tái)州小微金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)充分,除泰隆、民泰和臺(tái)州銀行3家城商行外,還有農(nóng)商行介入。企業(yè)能夠接受該利率水平,證明企業(yè)的盈利水平能夠覆蓋利息成本。此外,對(duì)100萬(wàn)元以下小微貸款,8厘和5厘差別并不大,貸款的使用期可能就幾天,真實(shí)成本差異不大。溫州民商銀行信貸管理部總經(jīng)理助理錢(qián)曉則表示,利率高也有資金獲取成本高的原因!拔覀儸F(xiàn)在就一家網(wǎng)點(diǎn),吸收存款能力較弱,資金很多來(lái)自于同業(yè)存款。”

  稅和費(fèi)問(wèn)題突出

  多家上市公司董秘直言,相比非上市公司,從銀行融資的難度和成本相對(duì)較低,很多都是基準(zhǔn)利率,上浮在10%以?xún)?nèi)。之前大股東股權(quán)質(zhì)押比例偏高時(shí),出現(xiàn)的銀行壓貸問(wèn)題已經(jīng)緩解,F(xiàn)在更關(guān)心的是從資本市場(chǎng)融資以及過(guò)高的稅和費(fèi)等問(wèn)題。

  臺(tái)州某科技型制造業(yè)上市公司董秘說(shuō),近期人民銀行和交易所都推出了風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具支持民企發(fā)債。但通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具發(fā)債成功的都是諸如恒逸集團(tuán)、榮盛集團(tuán)這些資信本身就很好的企業(yè)。“他們的信用評(píng)級(jí)都是AA,發(fā)債本身就不困難。而資信較差的,比如B類(lèi)企業(yè)享受不到這樣的待遇。這偏離了該工具增信設(shè)計(jì)的初衷。”

  該董秘表示,信用評(píng)級(jí)體系也存在一定問(wèn)題。在各方面條件差不多的情況下,國(guó)企的評(píng)級(jí)比民企高。這導(dǎo)致民企發(fā)債難,即使發(fā)債成功,利率也偏高。“風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具標(biāo)的選擇方面,資信一般的民企很難被選上!

  對(duì)于稅收問(wèn)題,受訪的上市公司董秘都提及現(xiàn)行的減稅力度不夠。單項(xiàng)稅費(fèi)方面,偉星新材董秘譚梅直言,股權(quán)激勵(lì)的稅費(fèi)過(guò)高,起不到激勵(lì)人才的作用。根據(jù)規(guī)定,限制性股票解禁時(shí)按“工資薪金所得”適用3%-45%的超額累進(jìn)稅率,可在不超過(guò)12個(gè)月的期限內(nèi)繳納個(gè)人所得稅!昂芏嘀懈邔泳凑45%繳納,同時(shí)應(yīng)納稅額計(jì)算的股票價(jià)格要參照股票登記日股票市價(jià)。即使股票現(xiàn)價(jià)跌破授予的價(jià)格,賣(mài)出虧損也要交稅!

  從目前情況看,水晶光電股價(jià)已跌破限制性股票授予價(jià)格。公司董秘孔文君無(wú)奈地對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者表示:“大部分核心骨干通過(guò)銀行借款以及多年的積蓄用于購(gòu)買(mǎi)公司的限制性股票,現(xiàn)在不僅虧了一大筆錢(qián),還要交重稅,大家的積極性受到影響。股權(quán)激勵(lì)反而成了負(fù)激勵(lì)。不僅股權(quán)激勵(lì)要交稅,大股東贈(zèng)與也要交稅。根據(jù)規(guī)定,大股東贈(zèng)與視同轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑔T工獲得股票視同所得,要征兩次稅!

  譚梅同時(shí)表示,企業(yè)的房產(chǎn)稅和土地稅不可忽視。“兩種稅都是按年征收。去年房產(chǎn)稅520萬(wàn)元,土地使用稅329萬(wàn)元。”

  費(fèi)用方面,受訪的上市公司董秘都提到不斷上漲的人工成本和社保繳納問(wèn)題!罢泄ぴ絹(lái)越難,職工的要求越來(lái)越高。這逼著企業(yè)得轉(zhuǎn)型升級(jí)來(lái)適應(yīng)。上市公司繳納社保方面比較正規(guī),因此費(fèi)用越來(lái)越高。鑒于解決了大量就業(yè),建議將企業(yè)繳納的社保費(fèi)用抵扣企業(yè)所得稅,至少稅前列支。”

  至于成本方面,傳統(tǒng)制造業(yè)上市公司均指出,原材料成本和物流費(fèi)用侵蝕了大量利潤(rùn)。有上市公司董秘表示,鋼材占到其總成本的60%。去年以來(lái),鋼價(jià)從每噸2000元漲到每噸4000元,一年時(shí)間翻了一番,企業(yè)很難承受和適應(yīng)!拔锪髻M(fèi)用就更厲害了。主要是過(guò)路費(fèi)和油費(fèi),2017年運(yùn)輸費(fèi)用就達(dá)到9995萬(wàn)元!庇栏吖煞荻仃愔緡(guó)表示,2017年物流費(fèi)用1.32億元,今年估計(jì)要突破1.5億元。

  成本上漲過(guò)快

  對(duì)于非上市企業(yè)維克機(jī)械而言,公司總經(jīng)理王宏波表示,企業(yè)到一定規(guī)模后,銀行信用貸款和抵押貸款僅能滿(mǎn)足一部分資金需求,迫切需要通過(guò)股權(quán)融資!暗珯C(jī)械行業(yè)短時(shí)間難以見(jiàn)成效,需要長(zhǎng)期資本投入。但風(fēng)投資金、創(chuàng)投資金基本不感興趣,希望產(chǎn)業(yè)資本和政府產(chǎn)業(yè)基金介入!

  此外,受訪的非上市公司普遍抱怨廠房租金上漲過(guò)快。溫州煜航服飾負(fù)責(zé)人表示,今年2層廠房和員工宿舍的租金100多萬(wàn)元,前年廠房租金才14元/平方米,現(xiàn)在則達(dá)到26元/平方米。溫州一位吳姓鞋企老板告訴中國(guó)證券報(bào)記者,他的企業(yè)只有一條生產(chǎn)線,每年廠房租金約為30萬(wàn)元。這樣的價(jià)格和以前在城中村辦廠相比,成本增加一倍都不止!耙(guī)模稍微大的企業(yè),光廠房一項(xiàng)開(kāi)支每年就增加上百萬(wàn)元,且租金價(jià)格年年上漲。”

  人工成本不斷上漲同樣讓受訪民企苦不堪言。“現(xiàn)在員工薪資比以前明顯上漲,不漲就招不到人。我們是拼價(jià)格的產(chǎn)業(yè),同行殺價(jià)殺的厲害,利潤(rùn)很薄!痹跍刂輳氖20多年鞋業(yè)生意的老方說(shuō),“現(xiàn)在員工流動(dòng)性大,一言不合就走人。”

  王宏波說(shuō),現(xiàn)在不僅缺乏高端科技人才,熟練的藍(lán)領(lǐng)工人更缺。“傳統(tǒng)制造業(yè)不太受90后歡迎,由于缺乏職業(yè)教育,即使招過(guò)來(lái)的年輕工人素質(zhì)也不高。”溫州煜航服飾相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,即使這樣,公司去年人工成本100多萬(wàn)元。現(xiàn)在招工條件越來(lái)越高,除了包食宿外,一個(gè)月至少得給1萬(wàn)多元。

  近年來(lái),不斷上漲的原材料成本在不斷侵蝕著企業(yè)利潤(rùn)!霸牧蠞q價(jià),但我們的產(chǎn)品難以漲價(jià)。漲價(jià)后下游企業(yè)如果不接受,就會(huì)轉(zhuǎn)而找業(yè)內(nèi)的小企業(yè)供貨。只能維持原價(jià),縮減自己的利潤(rùn),補(bǔ)貼客戶(hù),留住客戶(hù)。”溫州某銷(xiāo)售過(guò)億元的化工企業(yè)老板小李對(duì)中國(guó)證券報(bào)記者說(shuō)。

  銀行出“奇招”化解融資難

  受訪的銀行人士普遍認(rèn)為,小微企業(yè)融資難根本的原因是信息不對(duì)稱(chēng)。“小企業(yè)的財(cái)務(wù)信息不規(guī)范,很多企業(yè)主兼任會(huì)計(jì)、出納。要了解企業(yè)的還款能力成本太高,甚至是不可能。因此,很多銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款望而卻步。”

  針對(duì)這個(gè)問(wèn)題,臺(tái)州銀行總結(jié)提煉出“下戶(hù)調(diào)查、眼見(jiàn)為實(shí)、自編報(bào)表、交叉檢驗(yàn)”的十六字風(fēng)控模式以及“三看三不看”,即“不看報(bào)表看原始,不看抵押看技能,不看公司治理看家庭治理”的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)。王偉文說(shuō),臺(tái)州銀行9500多名員工中一半是客戶(hù)經(jīng)理,他們每天都在走訪客戶(hù)了解信息!昂芏嗫蛻(hù)經(jīng)理跟與企業(yè)老板就跟家里人一樣熟!

  溫州民商銀行則通過(guò)產(chǎn)業(yè)群、商業(yè)圈和供應(yīng)鏈等手段進(jìn)行延伸,化解信息不對(duì)稱(chēng)難題。以供應(yīng)鏈貸款為例,錢(qián)曉對(duì)記者表示,由于該行最大的股東正泰集團(tuán)上下游聚集了大量企業(yè),而正泰集團(tuán)對(duì)供應(yīng)商和經(jīng)銷(xiāo)商的資信了如指掌。背靠大股東,我們給供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款質(zhì)押融資,給經(jīng)銷(xiāo)商提供訂單融資。

  國(guó)有大行在小微企業(yè)貸款方面不甘示弱。工行臺(tái)州分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理蔡寧介紹說(shuō),工行根據(jù)臺(tái)州產(chǎn)業(yè)群集聚的特點(diǎn),深入開(kāi)展集群客戶(hù)調(diào)查分析,挖掘行業(yè)共性,制定集群客戶(hù)的銷(xiāo)售佐證路徑,設(shè)計(jì)出符合客戶(hù)群體的個(gè)性化服務(wù)方案,做到“一群一策”。

  統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,臺(tái)州工行先后推出了針對(duì)溫嶺大溪水泵產(chǎn)業(yè)的“泵業(yè)貸”、三門(mén)漁民養(yǎng)殖的“漁捷貸”等“工具貸”產(chǎn)品。截至2018年10月底,共為1700余戶(hù)集群小微企業(yè)融資,融資余額17.2億元。

  通過(guò)一系列金融創(chuàng)新,信息不對(duì)稱(chēng)的難題在兩地逐步得到化解,眾多小微企業(yè)的貸款門(mén)檻越來(lái)越低。以臺(tái)州銀行專(zhuān)項(xiàng)設(shè)計(jì)的“小本貸款”為例,只要有3個(gè)月經(jīng)營(yíng)史,有勞動(dòng)意愿和勞動(dòng)能力的個(gè)人,無(wú)需抵押就可獲得2000元-100萬(wàn)元不等的貸款。截至今年10月末,臺(tái)州銀行“小本貸款”余額165.62億元,累計(jì)發(fā)放1107.24億元,支持了71.66萬(wàn)的小微客戶(hù),戶(hù)均貸款額為22.17萬(wàn)元。其中,60%的客戶(hù)生平第一次獲得銀行貸款。

  除了信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題,小微企業(yè)融資“金額小、需求頻、周期短和要求快”的特點(diǎn)讓很多銀行的服務(wù)難以跟上。針對(duì)服務(wù)存在的問(wèn)題,王偉文指出,臺(tái)州銀行以“簡(jiǎn)單、方便、快捷”的服務(wù)應(yīng)對(duì)小微企業(yè)的需求!2015年我們研發(fā)推出了客戶(hù)服務(wù)移動(dòng)工作站,客戶(hù)經(jīng)理現(xiàn)在人手一臺(tái)PAD,走村入戶(hù),深入田間地頭以及企業(yè)一線,將貸款業(yè)務(wù)的線上申請(qǐng)與線下信貸高效結(jié)合,進(jìn)行一站式辦理業(yè)務(wù),使新客戶(hù)貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間從傳統(tǒng)作業(yè)的1-2天縮減到1-2小時(shí)。”

  信;鸫笥锌蔀

  受訪銀行人士多認(rèn)為,小微企業(yè)缺乏抵押物和擔(dān)保也是融資難的一大原因。“很多銀行針對(duì)抵押物缺失的現(xiàn)狀推出了保證貸款。但后來(lái)的互保鏈危機(jī),讓臺(tái)州和溫州的企業(yè)之間很難互相擔(dān)保,缺乏擔(dān)保人成了很多小微企業(yè)面臨的難題!

  為解決該難題,為企業(yè)提供擔(dān)保的小微企業(yè)信用保證基金應(yīng)運(yùn)而生。2014年11月,臺(tái)州創(chuàng)建了首個(gè)小微企業(yè)信用保證基金;鹱(cè)資本5億元。其中,臺(tái)州市政府出資4億元,部分銀行捐資1億元。截至10月底,基金在保余額67.83億元,戶(hù)均額度從成立之初的162萬(wàn)元降至109萬(wàn)元;其中,500萬(wàn)元以下項(xiàng)目在保余額占總擔(dān)保金額的92.13%,戶(hù)數(shù)占98.80%。累計(jì)代償49筆,代償金額5530.57萬(wàn)元,占在保余額的0.82%,與臺(tái)州市銀行業(yè)不良貸款率(截至10月底為0.8%)基本持平。

  臺(tái)州信保基金運(yùn)行中心總經(jīng)理曹永輝對(duì)中國(guó)證券報(bào)社記者表示,基金擔(dān)保以間接擔(dān)保為主,主要以銀行推薦為主,現(xiàn)在已與26家銀行合作。個(gè)人最高擔(dān)保額度300萬(wàn)元,企業(yè)800萬(wàn)元。企業(yè)獲得擔(dān)保要經(jīng)過(guò)兩道審核手續(xù),銀行審核后基金再進(jìn)行一道審核!皩徍瞬豢磮(bào)表,主要看企業(yè)的納稅和征信情況。為加快審批效率,除大額(400萬(wàn)元以上)的擔(dān)保需要上評(píng)審會(huì)外,小額擔(dān)保(個(gè)人50萬(wàn)元,企業(yè)100萬(wàn)元)當(dāng)天可以出具保函,其他則需要3個(gè)工作日!

  風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方面,曹永輝表示,捐資銀行承擔(dān)20%,非捐資銀行承擔(dān)35%,信保基金承擔(dān)剩余的部分。“為進(jìn)一步分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),我們與浙江省擔(dān)保集團(tuán)合作,繳納部分保費(fèi)后由省擔(dān)保集團(tuán)承擔(dān)40%的風(fēng)險(xiǎn)代償。同時(shí),如果代償金額超過(guò)捐資額的50%,還要求銀行補(bǔ)充資本金。”

  保費(fèi)方面,曹永輝表示,基金將擔(dān)保費(fèi)率控制在0.75%以?xún)?nèi),遠(yuǎn)低于2%-3%的市場(chǎng)擔(dān)保費(fèi)率,且不附加收取額外費(fèi)用,無(wú)需抵押及第三方擔(dān)保,大大減輕小微企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。成立以來(lái),至少為企業(yè)節(jié)約1.46億元保費(fèi)支出!盎疬與合作銀行約定了貸款利率高限,捐資銀行不超過(guò)8.5%,非捐資銀行不超過(guò)6.5%。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),約為受擔(dān)保企業(yè)降低10%的貸款利息支出!

  溫州信保基金的情況與臺(tái)州類(lèi)似。成立時(shí)間比臺(tái)州晚一年,規(guī)模比臺(tái)州要小。截至今年10月末,溫州信;鹨雅c15家銀行合作,累計(jì)為2468家小微企業(yè)提供擔(dān)保金額47.16億元,在保余額25.72億元,在保戶(hù)數(shù)1275戶(hù),戶(hù)均202萬(wàn)元;累計(jì)發(fā)生代償1戶(hù)32萬(wàn)元。

  溫州信;疬\(yùn)行中心負(fù)責(zé)人表示,與臺(tái)州不同,溫州信;鹨袁F(xiàn)場(chǎng)審核為主,20個(gè)工作人員中12個(gè)人負(fù)責(zé)審核。“他們每天都在外看項(xiàng)目。為保證效率,每個(gè)區(qū)域配3-4名項(xiàng)目主審,300萬(wàn)元及以下項(xiàng)目5個(gè)工作日內(nèi)出具保函,300萬(wàn)以上的最多10個(gè)工作日出具保函!毙疟;鹱尯芏嘀傲阗J款的客戶(hù)實(shí)現(xiàn)了首貸。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至10月底,溫州信保基金幫助446戶(hù)小微企業(yè)跨越首貸障礙,金額達(dá)到7.6億元。同時(shí),助力“新溫州人”創(chuàng)業(yè)共203戶(hù),金額共2.8億元。

  多個(gè)難題待解

  “我們也是民營(yíng)企業(yè),也需要扶持!北粏(wèn)及金融業(yè)該如何扶持小微企業(yè)時(shí),臺(tái)州銀行和溫州民商銀行不約而同的提及這一點(diǎn)。他們表示,這包含兩層意思,一是作為民營(yíng)銀行,與國(guó)有大中型銀行相比存在天然劣勢(shì)。王偉文指出,臺(tái)州銀行開(kāi)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)也是形勢(shì)所迫!白畛跤捎谝(guī)模小、實(shí)力弱,只能選擇那些難以獲得大型金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的個(gè)體工商戶(hù)作為目標(biāo)客戶(hù)。”二是作為專(zhuān)門(mén)做小微貸款的銀行,更懂得如何服務(wù)小微客戶(hù)。

  錢(qián)曉指出,截至今年10月底,溫州民商銀行貸款余額達(dá)到55億元,貸款戶(hù)數(shù)5000多戶(hù),戶(hù)均100萬(wàn)元。其中,97%是小微企業(yè),沒(méi)有出現(xiàn)一筆不良貸款!笆苤朴谝恍幸坏甑恼,我們?cè)跍刂葜挥锌偛恳粋(gè)網(wǎng)點(diǎn)。但溫州80%的小微企業(yè)分布在周邊縣市區(qū)。這導(dǎo)致服務(wù)觸角很難延伸到下面縣市。為了一筆貸款,到客戶(hù)那邊光去就得花一個(gè)小時(shí),成本高,效率低!

  信;鹜瑯用媾R著不少問(wèn)題。首先,兩家基金運(yùn)行中心身份都比較模糊。曹永輝表示,掛著事業(yè)單位的牌子,但實(shí)行的是企業(yè)化運(yùn)營(yíng)!笆聵I(yè)單位的工資預(yù)算是死的,激勵(lì)機(jī)制存在一些問(wèn)題。”其次,信保基金一旦做大,后續(xù)的資本金籌集是難題。溫州信;疬\(yùn)行中心負(fù)責(zé)人說(shuō):“現(xiàn)在部分資本金靠銀行捐資,這不是長(zhǎng)久之策。但銀行注資在法律上不允許,除非與國(guó)家擔(dān);鹨粯佑蓢(guó)務(wù)院特批!辈苡垒x表示,基金發(fā)生了部分代償行為,這就需要補(bǔ)充資本金。“企業(yè)可以用利潤(rùn)來(lái)補(bǔ)充。但作為非營(yíng)利性機(jī)構(gòu),財(cái)政預(yù)算如何補(bǔ)充仍無(wú)安排!钡谌鳛榉菭I(yíng)利性機(jī)構(gòu),基金不能享受稅收減免。溫州信保基金運(yùn)行中心負(fù)責(zé)人表示,增值稅已實(shí)現(xiàn)先繳后退,但企業(yè)所得稅25%需要上交!罢咝該(dān)保補(bǔ)助同樣不到位。本來(lái)規(guī)定財(cái)政補(bǔ)助1.5%,但平均只有0.99%到位!贝送猓瑩(dān)保行業(yè)缺乏會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,損失準(zhǔn)備金等會(huì)計(jì)科目都沒(méi)有。這導(dǎo)致后續(xù)的擔(dān)保代償核銷(xiāo)等手續(xù)很難履行。


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