為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資工作，切實預防洗錢和恐怖融資活動，昨日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》(以下簡稱《管理辦法》)，從適用范圍、基本義務、監(jiān)管職責等方面規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資工作。

　　明確適用范圍。該辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)有權部門批準或者備案設立的，依法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的機構。

　　規(guī)定基本義務。一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機制。從業(yè)機構應當遵循風險為本方法，根據(jù)法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，制定并完善反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。

　　二是有效進行客戶身份識別。從業(yè)機構應當按照法律法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件和行業(yè)規(guī)則，收集必備要素信息，利用從可靠途徑、以可靠方式獲取的信息或數(shù)據(jù)，采取合理措施識別、核驗客戶真實身份，確定并適時調(diào)整客戶風險等級。對于先前獲得的客戶身份資料存疑的，應當重新識別客戶身份。

　　三是提交大額和可疑交易報告。從業(yè)機構應當執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度，建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，自定義交易監(jiān)測標準和客戶行為監(jiān)測方案，基于合理懷疑報告可疑交易。

　　四是開展涉恐名單監(jiān)控。從業(yè)機構應當對涉恐名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關的，應當立即提交可疑交易報告，并依法對相關資金或者其他資產(chǎn)采取凍結措施。

　　五是保存客戶身份資料和交易記錄。從業(yè)機構應當妥善保存開展反洗錢和反恐怖融資工作所產(chǎn)生的信息、數(shù)據(jù)和資料，確保能夠完整重現(xiàn)每筆交易，確保相關工作可追溯。

　　確立監(jiān)管職責。《管理辦法》規(guī)定從業(yè)機構應當依法接受央行及其分支機構的反洗錢和反恐怖融資的現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管和反洗錢調(diào)查，依法配合國務院有關金融監(jiān)督管理機構及其派出機構的監(jiān)督管理。