9月6日上午，中國(guó)平安旗下金融壹賬通發(fā)布“智能保險(xiǎn)云”，而就在同一天下午，中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保信”)也在北京宣布“事故車定損云平臺(tái)”正式上線。時(shí)間上巧合的背后，大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)等科技名詞，已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)不可忽略的關(guān)鍵詞。

　　不同于平安、螞蟻金服等推出的產(chǎn)品更側(cè)重于應(yīng)用層面，作為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)歸口單位，中國(guó)保信的目標(biāo)是打造基于大數(shù)據(jù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施，其官方背景有助打通與不同行業(yè)之間的數(shù)據(jù)壁壘，得以充分利用 核心數(shù)據(jù)，“事故車定損云平臺(tái)”因而得以為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供理賠全流程數(shù)據(jù)服務(wù)。

　　以“大數(shù)法則”作為行業(yè) 核心規(guī)則之一的保險(xiǎn)行業(yè)天然依賴大數(shù)據(jù)，然而現(xiàn)實(shí)中，不同的公司之間、不同行業(yè)之間，出于各種原因， 核心數(shù)據(jù)資源往往無(wú)法實(shí)現(xiàn)共享，基于非 核心數(shù)據(jù)資源建立的服務(wù)，又只能在外圍打轉(zhuǎn)。重重疊疊的數(shù)據(jù)壁壘已然成為阻礙保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的最大原因之一。

　　中保信聯(lián)手中汽中心，共建事故車定損云平臺(tái)

　　共享經(jīng)濟(jì)蔚然成風(fēng)，保險(xiǎn)行業(yè)自然不能錯(cuò)過(guò)。9月6日下午，中國(guó)保信與中國(guó)汽車研究中心共同建設(shè)的“事故車定損云平臺(tái)”發(fā)布會(huì)在北京新聞大廈舉行，正式面向保險(xiǎn)業(yè)發(fā)布事故車定損云平臺(tái)。

　　據(jù)了解，所謂“事故車定損云平臺(tái)”主要包括事故車定損系統(tǒng)、反欺詐系統(tǒng)、統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)及其他應(yīng)用服務(wù)系統(tǒng)，可為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供流程化、信息化、規(guī)范化與標(biāo)準(zhǔn)化的理賠全流程服務(wù)：

　　通過(guò)云服務(wù)、云查詢的方式向保險(xiǎn)企業(yè)提供事故車輛定損、調(diào)度、核損與核價(jià)等事故車定損業(yè)務(wù)專業(yè)解決方案服務(wù)，其主要包括8個(gè)功能模塊：車輛定型、配件點(diǎn)選、模板管理、價(jià)格管理、核損核價(jià)、調(diào)度管理、專家解答和用戶管理。

　　由于云平臺(tái)的建設(shè)雙方分別將保險(xiǎn)業(yè)以及汽車業(yè)的 核心數(shù)據(jù)導(dǎo)入其中，因此云平臺(tái)具備了完整準(zhǔn)確的底層數(shù)據(jù)，可以實(shí)現(xiàn)車輛的精準(zhǔn)定型和配件的精細(xì)關(guān)聯(lián)，從而提高事故車定損的效率。此外，通過(guò)云平臺(tái)本身底層架構(gòu)設(shè)計(jì)過(guò)程中還內(nèi)置了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則引擎，在云平臺(tái)上線后期可接入全國(guó)反欺詐信息接口，以提高平臺(tái)使用過(guò)程中的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　據(jù)悉，云平臺(tái)可以為服務(wù)對(duì)象提供三種服務(wù)模式：頁(yè)面模式、應(yīng)用與接口并行模式和單接口模式，可以滿足不同保險(xiǎn)公司的定制化需求。

　　值得注意的是，此次推出的“事故車定損云平臺(tái)”還只是初級(jí)版本，首批只有十家保險(xiǎn)公司會(huì)參與，運(yùn)行一段時(shí)間，并根據(jù)反饋意見進(jìn)行調(diào)整升級(jí)后，擬定于2018年初發(fā)布正式版本，屆時(shí)將推廣至整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)。

　　在中國(guó)保信之外，其實(shí)已經(jīng)開始有越來(lái)越多的機(jī)構(gòu)涉足保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)、技術(shù)服務(wù)。就在中國(guó)保信發(fā)布“事故車定損云平臺(tái)”的當(dāng)天上午，中國(guó)平安旗下的金融壹賬通也在北京正式發(fā)布“智能保險(xiǎn)云”，初期推出的兩款產(chǎn)品，分別指向身份認(rèn)證以及車險(xiǎn)理賠。

　　而在更早之前，螞蟻金服也相繼推出了兩項(xiàng)針對(duì)車險(xiǎn)行業(yè)的科技服務(wù)項(xiàng)目：旨在利用自身掌握數(shù)據(jù)為保險(xiǎn)公司提供車險(xiǎn)客戶畫像的“車險(xiǎn)分”，以及圖像定損技術(shù)平臺(tái)“定損寶”。

　　相對(duì)于螞蟻金服以及中國(guó)平安，具有官方背景的中國(guó)保信無(wú)疑站在了更為 核心的數(shù)據(jù)層面。因?yàn)閷?duì)于很多行業(yè)而言， 核心數(shù)據(jù)至關(guān)重要，其涉及到一系列的問(wèn)題，包括數(shù)據(jù)的歸屬問(wèn)題，隱私權(quán)問(wèn)題、安全性問(wèn)題等等，因此大數(shù)據(jù)的使用必須謹(jǐn)慎。而就目前而言，基本上結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)都掌握在政府管理部門手中。

　　事實(shí)上，中國(guó)保信給自己的定位之一是要成為基于大數(shù)據(jù)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。反觀螞蟻金服的車險(xiǎn)分、定損寶以及中國(guó)平安的智能保險(xiǎn)云，則更多停留在應(yīng)用層面，技術(shù)層面。

　　數(shù)據(jù)壁壘已成保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展桎梏，車險(xiǎn)理賠首當(dāng)其沖

　　各類機(jī)構(gòu)不約而同發(fā)力大數(shù)據(jù)、云平臺(tái)等科技服務(wù)的背后是對(duì)于大數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)系的深刻思考。以“大數(shù)法則”作為 核心準(zhǔn)則之一的保險(xiǎn)業(yè)，天然與大數(shù)據(jù)有著密切的關(guān)聯(lián)。而近年來(lái)，隨著科技發(fā)展，消費(fèi)升級(jí)，大數(shù)據(jù)能力欠缺已然成為保險(xiǎn)業(yè)最大的桎梏之一。

　　車險(xiǎn)行業(yè)對(duì)這一點(diǎn)的體會(huì)可能更加深刻。因?yàn)榧刃枰�通過(guò)4S 店銷售保單，客戶出險(xiǎn)后又需要向4S店送修并通過(guò)理賠金購(gòu)買服務(wù)，經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司“兩頭在外”，而又不能掌握汽車本身以及汽車維修行業(yè)的 核心數(shù)據(jù)，在實(shí)際的業(yè)務(wù)開展中常常處于被動(dòng)狀態(tài)。一方面在承保端無(wú)法實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)，另一方面又無(wú)法在理賠端實(shí)現(xiàn)有效控費(fèi)，導(dǎo)致付出了更高的成本，最重要的是，在一定程度上拉高了消費(fèi)者的消費(fèi)成本，影響其消費(fèi)體驗(yàn)。

　　被視為未來(lái)最有發(fā)展?jié)摿Φ慕】惦U(xiǎn)目前最大的障礙顯然也是數(shù)據(jù)——由于尚無(wú)法掌握醫(yī)療 核心數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司就無(wú)法實(shí)現(xiàn)有效控費(fèi)，經(jīng)營(yíng)醫(yī)療險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 大大增加，以至于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司熱衷于銷售更接近壽險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)，對(duì)于使用頻率更高的醫(yī)療險(xiǎn)卻往往“敬而遠(yuǎn)之”。

　　若能打通不同行業(yè)之間數(shù)據(jù)壁壘，無(wú)疑可助力保險(xiǎn)公司向更多領(lǐng)域擴(kuò)展業(yè)務(wù)，組建以保險(xiǎn)行業(yè)主導(dǎo)的服務(wù)生態(tài)。例如，如果掌握了二手車相關(guān) 核心數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司就可以為二手車提供延保服務(wù)，在二手車市場(chǎng)掌握更多話語(yǔ)權(quán)。上文提到的車險(xiǎn)、健康險(xiǎn)也都是如此。