隨著各地監(jiān)管政策落實(shí)，網(wǎng)貸合規(guī)前景逐漸明朗。包括信披指引等多項(xiàng)政策推進(jìn)實(shí)施，合規(guī)的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)將繼續(xù)前行，而不滿足要求的平臺(tái)或淘汰，或轉(zhuǎn)型。

　　去年8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)的出臺(tái)拉開(kāi)了網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)整改序幕�！稌盒修k法》下發(fā)的一年內(nèi)，相關(guān)監(jiān)管政策出臺(tái)近60個(gè)。

　　《暫行辦法》要求，平臺(tái)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人和借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。隨著監(jiān)管的明晰，非理性因素逐漸減少，網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范程度上升，平臺(tái)正在合規(guī)道路上加速賽跑。

　　穩(wěn)步發(fā)展 合規(guī)為先

　　今年2月份銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》再次強(qiáng)調(diào)，一家網(wǎng)貸平臺(tái)只能選擇一家銀行進(jìn)行存管。同時(shí)，對(duì)包括借款人、投資人的主體信息，以及發(fā)標(biāo)、投標(biāo)、撤標(biāo)、清算等業(yè)務(wù)信息，在財(cái)務(wù)核對(duì)、資金監(jiān)管、貸后管理等整個(gè)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)流程中進(jìn)行全流程的監(jiān)管，有效實(shí)現(xiàn)了客戶的資金與網(wǎng)貸平臺(tái)資金的隔離。

　　據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年8月24日，已有廣東華興銀行、江西銀行、徽商銀行和浙商銀行等49家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)，共有705家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議(含已完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接并上線的平臺(tái))，約占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的33.73%。

　　其中有450家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線(含上線存管系統(tǒng)但未發(fā)存管標(biāo)的平臺(tái))，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的21.53%。由此看來(lái)，網(wǎng)貸在滿足銀行存管這一合規(guī)化進(jìn)程仍有較長(zhǎng)的路要走。

　　無(wú)論是對(duì)銀行而言，還是對(duì)平臺(tái)而言，在保障資金安全的同時(shí)，必須要充分考慮對(duì)用戶體驗(yàn)的影響，要最大程度保證存管系統(tǒng)的流暢、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。這也是有利網(wǎng)選擇與華夏銀行達(dá)成合作的最優(yōu)化選擇。

　　8月22日，有利網(wǎng)與華夏銀行北京分行合作打造的銀行資金存管系統(tǒng)正式上線。至此，有利網(wǎng)在安全保障和合規(guī)化經(jīng)營(yíng)的進(jìn)程上正式進(jìn)入新篇章。此次資金存管系統(tǒng)上線，也標(biāo)志著有利網(wǎng)與華夏銀行北京分行建立了包括用戶余額、交易流水、標(biāo)的信息在內(nèi)的全方位數(shù)據(jù)及資金對(duì)接。

　　盡管存管系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、技術(shù)測(cè)試等十分復(fù)雜，對(duì)平臺(tái)的技術(shù)要求相當(dāng)高，但有利網(wǎng)仍然堅(jiān)持用戶至上，保證存管遷移過(guò)程不停服，即在系統(tǒng)對(duì)接期間，用戶充值、投資、提現(xiàn)等操作均不受影響，既提升用戶資金安全性，又確保產(chǎn)品使用流程依然快捷便利。

　　監(jiān)管加碼 深度洗牌

　　回顧P2P合規(guī)沖刺的這一年，市場(chǎng)并未出現(xiàn)當(dāng)初預(yù)測(cè)的倒閉潮，網(wǎng)貸行業(yè)交易量增長(zhǎng)勢(shì)頭不減。根據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2017年7月月報(bào)》，當(dāng)月P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量環(huán)比增加3.33%，歷史累計(jì)成交量突破了5萬(wàn)億元大關(guān)。

　　早在2014年網(wǎng)絡(luò)借貸興起時(shí)，資金存管便被認(rèn)為是平臺(tái)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的重要舉措。隨后，相關(guān)監(jiān)管政策體系逐步完善，銀行資金存管也成為必備選項(xiàng)。與此同時(shí)，隨著《暫行辦法》的落地，越來(lái)越多的平臺(tái)開(kāi)始對(duì)接符合監(jiān)管要求的小額資產(chǎn)，行業(yè)的合規(guī)性也顯著提升。

　　有利網(wǎng)正是早早地就認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)。其上線以來(lái)一直堅(jiān)持的“小額分散”發(fā)展思路，此時(shí)終于在政策上迎來(lái)了“被擁抱”的時(shí)節(jié)。有利網(wǎng)CEO吳逸然當(dāng)時(shí)發(fā)表自己對(duì)于管理辦法的解讀是：“對(duì)于個(gè)人、企業(yè)借貸金額上限的要求，就是對(duì)‘小額分散’要求的具體落實(shí)�！�

　　實(shí)際上，在對(duì)待合規(guī)性的問(wèn)題上，監(jiān)管沒(méi)有半點(diǎn)松動(dòng)。8月25日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》(以下簡(jiǎn)稱《信披指引》)。《信披指引》要求，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該披露的內(nèi)容包括基本信息、運(yùn)營(yíng)信息、項(xiàng)目信息、重大風(fēng)險(xiǎn)信息、消費(fèi)者投訴渠道信息等網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)的全過(guò)程應(yīng)當(dāng)披露的信息。

　　而有利網(wǎng)有利網(wǎng)等10家互金企業(yè)作為首批試點(diǎn)單位，早已在6月5日接入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)，將最受普通理財(cái)用戶重視的銀行存管信息真實(shí)性落到實(shí)處。

　　作為首批10家試點(diǎn)單位之一，有利網(wǎng)于2013年開(kāi)始運(yùn)營(yíng)，至今已合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展到第五年。自成立之始，有利網(wǎng)始終將透明合規(guī)作為重要原則。此次接入?yún)f(xié)會(huì)的登記披露平臺(tái)，將平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)主體完整披露，體現(xiàn)了有利網(wǎng)對(duì)過(guò)往信息數(shù)據(jù)合規(guī)的信心與助力行業(yè)透明健康發(fā)展的積極心態(tài)。

　　合規(guī)運(yùn)營(yíng)高度自律

　　從2013年的萌芽時(shí)代、2014年的爆發(fā)之年過(guò)渡到2015年的監(jiān)管時(shí)代，到2016年的規(guī)范元年，再到2016年的合規(guī)元年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)螺旋上升，雖然波折存在，但總有一些東西貫穿歲月、一脈相承。

　　隨著監(jiān)管力度加大，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)進(jìn)入下半場(chǎng)，只有合規(guī)的平臺(tái)才能繼續(xù)前進(jìn)。分析人士認(rèn)為，從監(jiān)管層面來(lái)看，強(qiáng)監(jiān)管不是為了遏制新事物的發(fā)展，而是在鏟除行業(yè)“毒瘤”之后，給予網(wǎng)貸平臺(tái)更加公平、透明的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

　　而上線于2013年初的有利網(wǎng)，作為一個(gè)“成熟”的老牌平臺(tái)，可謂是歷經(jīng)了行業(yè)起伏的春秋冬夏，也參與了輪番洗牌的大浪淘沙。面對(duì)如今的行業(yè)利好，有利網(wǎng)深知緊跟監(jiān)管步伐的重要性，并且力圖在擁抱政策的同時(shí)，主動(dòng)自我約束、尋求更多探索的方向。

　　有利網(wǎng)CEO吳逸然也表示，互金行業(yè)進(jìn)入下半場(chǎng)，平臺(tái)將會(huì)在一個(gè)更加公平、陽(yáng)光的環(huán)境里，進(jìn)行更加健康的競(jìng)爭(zhēng)——合規(guī)從來(lái)不是最終目的，而是發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。基于合規(guī)基礎(chǔ)之上，對(duì)業(yè)務(wù)模式的探索、深化和完善，對(duì)普惠金融理念的貫徹實(shí)踐，利用金融科技對(duì)于各種成本的優(yōu)化和效率的提高才是平臺(tái)更需要努力的方向。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展至今，質(zhì)疑的目光和議論未曾停止。信任危機(jī)的解除，需要的不僅僅是監(jiān)管的壓力和投資人的督促，還有作為行業(yè)主角的平臺(tái)本身的自律，多方聯(lián)合才能形成整個(gè)行業(yè)的前行助推力。

　　作為網(wǎng)貸行業(yè)的標(biāo)桿性企業(yè)，有利網(wǎng)近日宣布上線華夏銀行資金存管，并始終秉承消費(fèi)金融小額分散的資產(chǎn)來(lái)源，積極配合監(jiān)管部門進(jìn)行信披透明化、運(yùn)營(yíng)公開(kāi)化舉措，引領(lǐng)行業(yè)合規(guī)。