順應(yīng)監(jiān)管需求，P2P平臺需要“去擔(dān)保化”，使得越來越多的P2P平臺尋求與保險企業(yè)合作，以突出自身安全性，這是行業(yè)安全升級的表現(xiàn)，也是行業(yè)發(fā)展的方向。

據(jù)零壹財經(jīng)統(tǒng)計，截止今年三季度，共有44家P2P平臺和保險公司進(jìn)行增信合作，約占行業(yè)的2%。

能與保險公司達(dá)成合作的P2P平臺，在行業(yè)內(nèi)屬于稀有物種。但值得注意的是，P2P+保險的合作內(nèi)容多種多樣，作為投資人，本著對自己資金高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，還需了解各種保險保障范圍。

保險可囊括各個環(huán)節(jié)的保障，通過梳理，目前保險公司與P2P平臺的合作主要集中在以下險種及方式上。

借款人信用履約保證險(保兌付險種)

這一保險由借款人投保，一旦借款人無法按時還款，則由保險公司來進(jìn)行賠償，款項由保險公司轉(zhuǎn)給投資人。

如小馬金融與天安財險的合作。投資人購買經(jīng)天安財險承保的理財產(chǎn)品，天安財險則向投資人承諾，如果借款人違約，投資人可獲得天安保險的賠償，可做到100%風(fēng)險賠付。

信用履約保證保險是P2P平臺與保險的合作深入的表現(xiàn)，具有一定的進(jìn)步性。

資金安全險

這一保險的責(zé)任主要針對的是，用戶資金充值、投資、提現(xiàn)、提現(xiàn)環(huán)節(jié)，或者用戶賬戶遭到盜刷、盜用造成的資金損失的情況。

需要注意的是，借款人的信用風(fēng)險、資金的兌付風(fēng)險以及市場風(fēng)險并不在這一險種的保障范圍。

如拍拍貸、PPmoney與陽光保險的合作。

借款人人身意外險

P2P平臺為平臺借款人的人身安全投保，一旦借款人出現(xiàn)亡故、傷殘、重大疾病等情況以致無法還款時，保險公司來向投資人進(jìn)行賠付。

需要注意的是，既然是意外險，就意味著只有在發(fā)生意外時，這一保險才具有保障效力，而并非投資人所期望的本息保障。

如微金所與中國人壽的合作。

融資方抵押物財產(chǎn)險

這一保險是借款人給其擔(dān)保抵押物購買財產(chǎn)險，一旦抵押物出現(xiàn)意外，比如火災(zāi)、洪水等，保險公司則對抵押物進(jìn)行賠付。

需要注意的是，這個險種仍然是只在發(fā)生意外時具有保障效力，投資人不能期望本息保障。

風(fēng)險準(zhǔn)備金管理安全險

這一保險是P2P平臺為風(fēng)險準(zhǔn)備金投保，其每月繳納保費，一旦其風(fēng)險準(zhǔn)備金不能覆蓋壞賬，保險公司則進(jìn)行墊付，其目的是平臺能夠確保其風(fēng)險保障金能夠始終覆蓋壞賬。

當(dāng)然，作為條件之一，P2P平臺的風(fēng)險準(zhǔn)備金由保險公司的資產(chǎn)管理部門進(jìn)行管理。