“請問您有興趣投保一份人壽險嗎？”“您今年的車險買了么？我們公司正在做活動，保費更低、優(yōu)惠更多……”歲末年初，不少長沙市民的手機(jī)又開始被保險銷售的電話“狂轟濫炸”。遇到這種情況，如果你沒有任何需求，可以馬上掛斷；如果確實有興趣，也請小心謹(jǐn)慎。因為這種不見面的銷售過程，陷阱可不少。近日，湖南省保監(jiān)局對三家保險公司進(jìn)行了處罰，原因都是在電話銷售過程中，存在欺騙投保人或被保險人、隱瞞保險合同重要內(nèi)容、誘導(dǎo)投保人不履行如實告知義務(wù)等行為。

　　套路一 嗯一聲就被買了保險

　　電話銷售保險過程中，推銷員一般語速很快，而保險產(chǎn)品又不同于一般的銀行理財產(chǎn)品，類別多、區(qū)別大、條款繁雜，一般市民看白紙黑字都難得弄清楚，何況是短短幾分鐘的口頭介紹。

　　天花亂墜的一通介紹后，銷售員一般會問“您覺得這款保險產(chǎn)品怎么樣？”“可以幫您辦理嗎？”如果這時你已經(jīng)被繞暈了，糊里糊涂下意識地“嗯”上一聲，電話那頭很可能就會說：“感謝您的支持，保險已辦理，合同文本……”

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，在接到電話后，如果沒有購買意向，不要隨意答應(yīng)，而是要明確拒絕。根據(jù)《電子簽名法》的相關(guān)規(guī)定，符合條件的電話錄音可以視為符合法律、法規(guī)要求的書面形式，可以作為訂立合同的一種方式，因此一定要明確表示是否有購買意向。

　　套路二 夸大收益誘騙投保

　　此前有網(wǎng)友爆料，自己接到保險銷售的電話，稱每年交1萬元保費，會有高過銀行利息的收益率，而且就算中途退保也沒有損失。“第一年過去了，1萬元保費的分紅只有25元，還比不上去銀行存定期。但我要求退保，保險公司卻還要扣除我1000多元的本金。”

　　記者了解到，理財型保險的預(yù)期收益率并不保險，以分紅險為例，紅利的計算基數(shù)并非保費，也就是說分紅率并不等同于收益率。比如保費為1萬元，保險公司拿去運作的資金可能只有幾千元，而且分紅時，保險公司也不是把當(dāng)年所有收益都拿去分。

　　所以在電話溝通中，消費者要問清楚產(chǎn)品的保險責(zé)任、收益特點、費用扣除、退保損失等與切身利益相關(guān)的事項，特別是退保損失和繳費年限密切相關(guān)，一般來說，繳費年限越短退保損失越大。

　　套路三 幫你“省錢”打折投保

　　“價格優(yōu)惠”是保險電銷過程中最常用的套路，特別是在車險之中。許多推銷員為了以低價吸引客戶，會按照不足額保險報價。所謂不足額保險，是保險金額低于保障價值的保險。

　　比如市民買了輛20萬元的新車，推銷員會按照18萬元甚至更低的金額來給你核算車輛的保險。在相同保險項下，核算費用時，18萬元的肯定保費便宜。但這一看似貼心的“幫你省錢”服務(wù)，等到真要理賠時，卻會讓你損失不小，因為保險公司肯定會按照18萬元的保額來理賠。

　　這也就是為什么很多電話車險理賠時會賠得很少，都需車主自己掏一部分錢的原因。所以在電話溝通中，不要被推銷員抓住“貪便宜”的心理，不然很容易掉入陷阱。