中國城鄉(xiāng)差異巨大，不同行業(yè)的薪酬差異也比較大，也可能剛組建家庭不久，很多家庭收入并不是很高，這也是很正常的現(xiàn)象。本來家庭可支配收入就不多，還要拿出很多的現(xiàn)金購買保費，這樣真的合適嗎？應該買什么呢？

　　低收入家庭購買保險的意義

　　購買保險不是有錢人的事，恰恰對于收入不高家庭來講，意義更加巨大。因為低收入家庭積蓄不多，抗風險的能力極低，如果因為意外、疾病等原因?qū)е录彝ソ?jīng)濟支柱無法正常工作，那么整個家庭將會受到很大的影響，甚至可能無法維持正常的生活。

　　而相反對于有錢人來講，抵抗風險的能力自然會強很多，下面通過風險金字塔來直觀的看一下：

　　對于普通人來講，最基礎的風險是損失性的風險，比如因疾病、意外等原因發(fā)生的治療費用、家庭收入中斷、康復醫(yī)療費用缺口等，這個也是購買保險最基本的需求。

　　所以針對低收入家庭來講，只需要關注最基礎的損失性風險即可。那現(xiàn)在的問題就比較明確了，如何才能用最少的支出，制定一份保障全面、保額足夠高的保險規(guī)劃方案？

　　低收入家庭制定方案的原則

　　仍然按照我們之前的投保原則來進行，至少要做到以下幾點：

　　先大人后小孩：一定是優(yōu)先考慮大人的保障，然后才能考慮為孩子投保。

　　先保額后保費：不要被終身和定期等因素所困擾，要先關注保額，因為只有保額足夠高，才能達到轉(zhuǎn)移風險的目的，否則購買保險的意義就不大了。

　　保險規(guī)劃方案設計

　　由于不同的家庭情況不同，有的在城市、有的在農(nóng)村、有的雙方全職工作、有的只有一方工作、有的是公務員、有的是個體商販，所以我們整理了一份保險購買清單，具體如下：

　　上圖是以男性30歲為例，可以點擊大圖查看，因為角度和出發(fā)點不同，這只是深藍君的建議規(guī)劃，望大家以鼓勵為主，不喜勿噴。

　　方案點評：

　　國家醫(yī)保：醫(yī)保是國家強制的普惠性、互助性的福利，建議最好都能參加，因為這是國家給我們每個人的保底的尊嚴。每年也并不貴，不同地方的政策差異很大。新農(nóng)和和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保也可以單獨購買，上圖僅是一個預估值。

　　重疾險：重疾險的選擇是一個最容易引起爭議的地方，因為重疾的選擇太多了，圖中搭配的的出發(fā)點，是以30歲為例，這個年紀購買10年期消費型的產(chǎn)品也未嘗不可，同時也給自己一個小目標，就是要盡快的多賺錢，否側(cè)十年滿期之后，身體條件發(fā)生較大變化，會更加尷尬。而且隨著收入的變化，10年內(nèi)隨時加保也是可以的。這個也只是深藍君的個人觀點，不喜勿噴。

　　定期壽險：定期壽險主要是解決家庭經(jīng)濟支柱不在了，家庭債務和贍養(yǎng)父母、撫養(yǎng)孩子的責任問題，如果覺得保額不夠，還有更高保額選擇。

　　醫(yī)療保險：最近幾年流行高免賠高保額的住院醫(yī)療保險，這點深藍君是非常認可的。

　　綜述：每年僅需要1000多元的支出，就能為這位同學制定一份兼顧重疾、意外、高額醫(yī)療全方位的保障，雖然方案并不是很完美，但是也是相當不錯的選擇。

　　大家有注意到嗎，深藍君犯了一個原則性的錯誤，在沒有充分了解個人基本情況就開始推薦產(chǎn)品了。因為保險種類有很多種，各有各的優(yōu)缺點，要根據(jù)自己的實際情況來綜合考慮。針對收入不高的朋友，上面只是一個參考清單，希望能起到拋磚引玉的作用。如果能改變大家保險很貴、只是有錢人才能買的認知，那么深藍君就非常開心了。

　　不賣保險，只解決問題。只推薦性價比最高的保險。