近日，保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于做好保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》(以下簡稱《通知》)。而《通知》出臺的背景是，在專業(yè)中介準(zhǔn)入和監(jiān)管工作中出現(xiàn)了一些新的情況和問題，直指保險專業(yè)中介機構(gòu)資金運用關(guān)聯(lián)交易存在的風(fēng)險和內(nèi)部管控水平不足等問題。

　　那么，保險專業(yè)中介機構(gòu)資金運用流程是怎樣的?哪些中介機構(gòu)是風(fēng)險集聚地?泛鑫“短線長做”模式曝出后，中介機構(gòu)發(fā)行帶有“資金池”性質(zhì)產(chǎn)品的情形是否依然存在?《每日經(jīng)濟新聞》記者探訪多家保險中介機構(gòu)相關(guān)負責(zé)人，就上述問題尋找答案。

　　“長險短做”的風(fēng)險仍然存在

　　三年前的泛鑫事件曝出行業(yè)亂象后，引發(fā)了一場保險中介的大整頓。

　　近日，保監(jiān)會下發(fā)《通知》規(guī)范專業(yè)中介注冊資本托管方式和用途，指出風(fēng)險跨市場、跨領(lǐng)域傳遞的隱患增加，杜絕短期行為、規(guī)范資金運用。

　　一些保險專業(yè)中介機構(gòu)因其實際控制人違法開展理財業(yè)務(wù)，從而直接或者間接產(chǎn)生關(guān)聯(lián)。開心保CEO李杰向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“長險短做”的風(fēng)險不僅還存在，甚至有可能擴大�！半S著中短存續(xù)期新規(guī)落地，此前通過短期理財險做起來的幾家保險公司想再做這些業(yè)務(wù)，就會對資本金和經(jīng)營資產(chǎn)有更高要求。未來，保險中介或關(guān)聯(lián)股東，會不會通過其他方式長險短做，是最大的資金風(fēng)險�！�

　　保險中介運作“資金池”，源于經(jīng)營不規(guī)范。李杰稱，保險中介的經(jīng)營范圍里，有一項是代收保費，一般流程是：銷售保單之后，通過互聯(lián)網(wǎng)或中介代理人打款到中介公司賬戶，中介公司跟保險公司約定一個周期，根據(jù)業(yè)務(wù)量將保費按月、或按周結(jié)到保險公司賬戶。這期間一些中介如果采取比較激進的方式來處理這些保費，就會存在一定的資金的風(fēng)險。

　　李杰認為，如果股東從出資的第一天，就抱著不是讓公司獨立經(jīng)營，而是想利用這筆錢的想法，就肯定會出現(xiàn)資金風(fēng)險�！安慌懦�一些機構(gòu)依然踩監(jiān)管紅線，打著保險中介的旗號賣P2P產(chǎn)品�！�

　　新一站保險代理公司總經(jīng)理國婷麗告訴記者：“由于繳費金額比較大、繳費期限比較長、服務(wù)周期也比較長，一般來說，做壽險類的中介比較容易出現(xiàn)這種情況�！�

　　一些機構(gòu)資本金難承風(fēng)險

　　上述《通知》還指出，一些保險專業(yè)中介機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)或者所謂“綜合經(jīng)營”，有的還大力銷售中短存續(xù)期壽險產(chǎn)品，業(yè)務(wù)規(guī)模增長很快，風(fēng)險因素逐漸積聚，但自身的風(fēng)險承擔(dān)能力、規(guī)范經(jīng)營意識、內(nèi)部管控水平未相應(yīng)提高。一些機構(gòu)長年虧損，或者資金被關(guān)聯(lián)企業(yè)長期占用，機構(gòu)難以自身資本承擔(dān)風(fēng)險。

　　對于保險專業(yè)中介機構(gòu)而言，又是如何增強自身的風(fēng)險承擔(dān)能力的呢?據(jù)李杰介紹，對開心保而言，首先是“零現(xiàn)金”管理，投保人不管是買車險、壽險還是其他財產(chǎn)險，都直接交到保險中介公司，不會存在中間被業(yè)務(wù)員截留、產(chǎn)生資金風(fēng)險的問題;其次是收支兩條線，即保費都放到收款賬戶打給保險公司，中介公司的其他費用從支出賬戶上支取;再次是在資金管理方面把控財務(wù)風(fēng)險，如應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、賬齡的管理等。

　　根據(jù)《通知》要求，在注冊資本實施托管上，“機構(gòu)應(yīng)在資金雄厚、管理規(guī)范、具有托管經(jīng)驗的銀行開立托管賬戶，將全部注冊資本進行托管，同時，細化動用條件，規(guī)范使用方式�！�

　　李杰認為：“注冊資本金的托管能在一定程度上防范風(fēng)險，但在管理業(yè)務(wù)流資金方面，還要從公司治理入手，如股東、出資方的關(guān)聯(lián)交易，以及公司的董事會、監(jiān)事會、獨立核算等方面的監(jiān)管。嚴查治理結(jié)構(gòu)本身的完善性和落實，將是未來的一個主要方向。”

　　他還表示，“上述規(guī)范需要與其他手段相結(jié)合，如依法嚴格審查、完善信息披露制度、采取配套措施、加強跟蹤和總結(jié)，根據(jù)具體實施情況及時總結(jié)經(jīng)驗，采取合適的政策措施，將行之有效的做法上升到規(guī)章和法律層面�！�