以P2P名義詐騙行徑被普遍曝光后，近期線下理財公司開始以銀行承兌匯票為誘餌，進行線下理財騙局。投資人張先生向北京商報記者投訴稱，在業(yè)務員多次電話推銷后，他在一家名為創(chuàng)富匯通投資管理（北京）有限公司（以下簡稱“創(chuàng)富匯通”）購買了10萬元銀行承兌匯票業(yè)務產(chǎn)品，該公司用每月返息3%的高息誘惑投資人。但好景不長，該公司在10月10日跑路，目前年僅27歲的公司法人已經(jīng)失蹤。據(jù)張先生介紹，類似他這樣的投資人至少還有300多名，涉及金額高達2億多元。在律師看來，創(chuàng)富匯通涉嫌集資詐騙，投資者應盡早向公安機關報案。

高息誘惑27歲公司法人已失聯(lián)

在國務院大力整頓以P2P為名的線下理財亂象剛有點起色后，線下理財公司又開始通過以銀行承兌匯票名義進行詐騙。

“逃過了以P2P為名的騙子公司，但沒逃過拿銀行背書的理財公司騙局”，張先生這么說道，他向北京商報記者介紹了他被騙的經(jīng)過�！耙淮闻既粰C會，我接到了一個理財推銷電話，和以往不同的是，這位業(yè)務員介紹的產(chǎn)品是以四大國有銀行承兌匯票向我流轉的形式，之后我也通過網(wǎng)絡對銀行承兌匯票做了一些簡單的了解。在業(yè)務員的多次推銷下，我去創(chuàng)富匯通實地進行了解，并在公司看到了銀行承兌匯票實物。公司講師號稱，產(chǎn)品無風險、期限短、高返息，只做四大銀行的承兌匯票，銀行匯票收益可觀而且安全，投資門檻5萬元起步，期限半年，每月返息3%。”

在高息的誘惑下，張先生于4月28日購買了10萬元的銀行承兌匯票業(yè)務產(chǎn)品，之后5個月每個月都能準時收到創(chuàng)富匯通通過轉賬支付的3%利息。但好景不長，在張先生獲得5個月返息后，該公司跑路，公司法人楊雙失蹤。

據(jù)張先生介紹，創(chuàng)富匯通自10月10日跑路以來不足一周時間，涉及受害者已經(jīng)高達300余人。由于投資時間不同，每天都有新的受害人加入維權群。據(jù)不完全統(tǒng)計，創(chuàng)富匯通成立至今短短不到一年半時間內(nèi)，涉及投資款2億元以上，投資者中最高投資額高達500萬元。

北京商報記者前往創(chuàng)富匯通位于北京市朝陽區(qū)大望路世貿(mào)大廈C座23層公司實址了解情況，該大廈物業(yè)拒絕北京商報記者上樓探訪公司的請求，他稱創(chuàng)富匯通已經(jīng)停業(yè)，物業(yè)已將公司查封。工商信息顯示，創(chuàng)富匯通注冊資本3500萬元，實繳資本為零，法定代表人楊雙，公司成立于2015年5月15日。

誰又曾想到，這家投資規(guī)模超過億元的理財公司法定代表人年僅27歲。北京商報記者在網(wǎng)站搜索楊雙時看到，他的工作履歷十分簡單。2007年7月至2015年5月任某財產(chǎn)保險泊頭支公司項目經(jīng)理，自2015年5月起出任創(chuàng)富匯通總經(jīng)理。

公告停止兌付  “母公司”信息難尋

據(jù)張先生介紹，創(chuàng)富匯通跑路之后在公司門口張貼了公告。公告稱，因為近期市場屢次發(fā)生票據(jù)大案，造成創(chuàng)富匯通的銀行承兌匯票到期銀行無法兌付，造成公司資金吃緊。自10月10日起停止支付利息和本金，所有到期客戶自動續(xù)簽半年，同時按照每月3%給予計息。為了壓縮開支，關閉北京公司，所有業(yè)務移交深圳總部匯通集團受理，并公布了匯通集團網(wǎng)站、電話以及QQ。據(jù)投資人介紹，深圳總部拒不承認創(chuàng)富匯通為他們的北京分公司。北京商報記者試圖聯(lián)系匯通集團，不過電話一直占線，QQ也未有人回應。

據(jù)工商信息查詢系統(tǒng)顯示，創(chuàng)富匯通自然人股東為楊雙和駱新民。值得注意的是，在今年1月11日之前，楊雙的持股比例為100%，但在此后股權變更后，駱新民僅持有1%的股權，楊雙股權變?yōu)?9%。在深圳匯通集團的網(wǎng)站上，公司簡介顯示匯通集團自2011年成立以來，在深圳、上海、成都、安徽等設立分公司，2015年5月15日在北京正式成立創(chuàng)富匯通投資管理(北京)有限公司。

但是這一網(wǎng)站的最新內(nèi)容更新日期都在2010年。更奇怪的是，北京商報記者在全國工商信息信用查詢系統(tǒng)廣東省查詢深圳匯通公司，未查詢到相關信息。在相關分析人士看來，這一網(wǎng)站更像是一個被空置一段時間的網(wǎng)站。

設立資金池  相關資質(zhì)造假

在北京商報記者采訪過程中，業(yè)內(nèi)專家和律師表示，創(chuàng)富匯通主要有三大問題，除了超高的年化利率外，該公司還有資金池嫌疑，并且實際經(jīng)營范圍已經(jīng)超出了監(jiān)管規(guī)定。北京商報記者調(diào)查了解到，這一理財騙局實際上破綻百出。在多位分析人士看來，票據(jù)市場36%（月息3%，年化收益率36%）的高利率簡直是天方夜譚。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言同樣表示，銀行承兌匯票由銀行信用做擔保，風險很低，相應的收益率水平也低，相比較而言，年化36%利率高得離譜。很顯然，實際項目肯定不是銀行承兌匯票。

一位資深票據(jù)人士向北京商報記者介紹了銀行承兌匯票產(chǎn)品的運作模式，他表示，銀行承兌匯票是指企業(yè)委托銀行開據(jù)的一種遠期支付票據(jù)，票據(jù)到期銀行具有見票即付的義務；票據(jù)最長期限為6個月，票據(jù)期限內(nèi)可以進行背書轉讓。也就是說，在票據(jù)期限內(nèi)，企業(yè)如果需要資金，可以將票據(jù)質(zhì)押給第三方理財公司，這些理財公司將票據(jù)項目放在線上，投資人可以進行認購。由于票據(jù)到期后，銀行會直接支付款項，因此風險相對較小，這就是互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財?shù)倪\作模式。不過，由于銀行承兌匯票多采取的是紙質(zhì)形式，存在暗箱操作空間，比如一票多押，此前市場中也多次出現(xiàn)過拿報紙換票的案件。創(chuàng)富匯通則采取的是線下募集資金的形式，暗箱操作空間更大。

張先生表示，他在創(chuàng)富匯通交款時使用的POS機，刷卡憑條上有“創(chuàng)富匯通”字樣，但實際交易收款單位并非該公司，據(jù)眾多投資人反映，收款單位五花八門，貿(mào)易公司、汽車修理公司、建材公司等等。一位銀行人士向北京商報記者表示，這種情況確實存在，有可能他們使用的是不合規(guī)的POS機，并在POS機上做一些更改。

薛洪言表示，公司募集的資金并未與真實項目一一對應，而是由平臺先積聚在一起再進行后續(xù)分配，已經(jīng)涉嫌資金池。網(wǎng)貸之家高級研究員張葉霞表示，該公司不做資金銀行存管或托管，歸集投資人資金，涉嫌資金池。另外，該公司還涉嫌制造假的背書，創(chuàng)富匯通稱擁有中國證券投資基金協(xié)會頒發(fā)的會員資格證書，但北京商報記者在中國證券投資基金協(xié)會網(wǎng)站上并未看到他們的資質(zhì)。

除此之外，創(chuàng)富匯通也超出了工商局規(guī)定的經(jīng)營范圍。工商局信息顯示，創(chuàng)富匯通的經(jīng)營范圍為投資管理；項目投資；投資咨詢；企業(yè)管理；組織文化藝術交流活動（不含演出）；經(jīng)濟貿(mào)易咨詢。其中，工商局信息中也提到，未經(jīng)有關部門批準，創(chuàng)富匯通不得以公開方式募集資金；不得公開開展證券類產(chǎn)品和金融衍生品交易活動；不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益等。

律師：涉嫌集資詐騙  盡早報案

北京市尋真律師事務所律師王德怡表示，若投資人陳述內(nèi)容屬實，則可證明該交易一是資金去向不明；二是承兌匯票具體內(nèi)容不明，項目內(nèi)容涉嫌虛構；三是資質(zhì)造假。最終投資人的錢匯集到理財公司，資金得不到任何監(jiān)管，客戶資金可由理財公司任意處置。理財公司在前期采取融新還舊、所有壞賬與利息均以新債覆蓋；后期則跑路。根據(jù)刑法規(guī)定，行為人采取虛構集資用途，以虛假的證明文件和高回報率為誘餌，騙取集資款的手段,構成集資詐騙罪。這是一起典型的以投資理財名義進行的金融詐騙活動。

八謙金融資深金融律師晉銀濤表示，非法集資有四要件，一是集資未經(jīng)批準，二是向社會公開宣傳，三是向社會不特定對象集資，四是承諾保本保收益。創(chuàng)富匯通行為構成非法集資，從其客觀行為分析，其編造虛假的用途，集資后跑路，帶有欺騙和非法占有的主觀惡意，涉嫌集資詐騙。目前法人已跑路，該機構詐騙行為已十分明顯，投資人應當及時報案。

不過，王德怡提醒道，目前國內(nèi)法院對該類型的涉眾詐騙犯罪案件在民事上多數(shù)采取不予受理的態(tài)度。受騙投資人應當聯(lián)合向公安機關刑事舉報，請求公安機關及時對對方公司資金采取凍結措施，對相關法定代表人和公司實際控制人采取刑事強制措施，防止損失進一步擴大。

據(jù)悉，目前朝陽區(qū)經(jīng)偵大隊已經(jīng)受理此案，投資人可以遞交報案材料。

晉銀濤表示，理財騙局向承兌匯票蔓延，首先是因為領域專業(yè)性較強，很多投資人憑自身能力無法識別風險，此外承兌匯票業(yè)務讓一些從業(yè)機構獲得了豐厚的利潤，較容易迷惑到投資者。