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中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)：從四方面落實(shí)“保險(xiǎn)姓�！�

2016-10-14 08:28| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 817| 評(píng)論: 0|來(lái)自: 證券時(shí)報(bào)

　　昨日，2016年中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)十月前海峰會(huì)在深圳舉行。本次前海峰會(huì)由中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、深圳市前海管理局主辦，前海金控等協(xié)辦。中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席黃洪、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)朱進(jìn)元等人出席會(huì)議，各壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人以及國(guó)內(nèi)外資產(chǎn)管理公司代表參加會(huì)議。

　　本次會(huì)議的主題是“復(fù)雜利率環(huán)境下的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)”。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)由于具有長(zhǎng)期的屬性，而我國(guó)壽險(xiǎn)公司處于發(fā)展初級(jí)階段，盈利模式較為單一，對(duì)于利差的收益高度依賴(lài)，一些壽險(xiǎn)公司利差對(duì)于整體利潤(rùn)貢獻(xiàn)度甚至超過(guò)了100%。行業(yè)整體對(duì)于利率變化極為敏感。

　　中保協(xié)在會(huì)上發(fā)布的《中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)復(fù)雜利率環(huán)境下的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)》課題報(bào)告稱(chēng)，復(fù)雜利率環(huán)境下，全行業(yè)應(yīng)該貫徹“保險(xiǎn)姓�！钡睦砟�，從盈利模式、負(fù)債、資產(chǎn)和資產(chǎn)負(fù)債管理四個(gè)角度入手。比如，全行業(yè)需要以利率下行為契機(jī)，加速回歸長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和長(zhǎng)期保障的本源，擺脫對(duì)利差模式的高度依賴(lài)。

　　中保協(xié)表示，在負(fù)債端，壽險(xiǎn)公司應(yīng)擺脫對(duì)短期儲(chǔ)蓄型理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)度依賴(lài)，提升長(zhǎng)期產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度和銷(xiāo)售比重；在投資端，應(yīng)該努力調(diào)整資產(chǎn)周期、調(diào)整資產(chǎn)配置和拓寬投資渠道；從資產(chǎn)負(fù)債管理的角度，壽險(xiǎn)公司應(yīng)強(qiáng)化管理意識(shí)，動(dòng)態(tài)調(diào)整管理策略，適當(dāng)有效錯(cuò)配，賺取適當(dāng)收益。

　　據(jù)悉，該報(bào)告形成過(guò)程中對(duì)中國(guó)人壽、平安人壽、太平洋人壽、泰康人壽、生命人壽等行業(yè)內(nèi)16家公司進(jìn)行了訪談，對(duì)壽險(xiǎn)行業(yè)面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)做出了全面概述后，也給出了相關(guān)思路。

　　報(bào)告顯示，當(dāng)前利率環(huán)境讓壽險(xiǎn)公司過(guò)去以利差為主導(dǎo)的盈利模式受到了極大的沖擊。比如，對(duì)于壽險(xiǎn)公司的存量業(yè)務(wù)，利率下行導(dǎo)致負(fù)債上升，公司利潤(rùn)和償付能力全面承壓。而利率變化對(duì)負(fù)債影響具有滯后性，這給公司決策帶來(lái)了難度。

　　因此，增量業(yè)務(wù)如何應(yīng)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)，體現(xiàn)了壽險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略選擇�！耙恍⿲�(duì)于利率周期的判斷比較有前瞻的公司，如果自身對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)管理比較好，有可能在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手業(yè)務(wù)調(diào)整的時(shí)候，實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)�！币晃粎�(huì)人士表示。

　　在資產(chǎn)端，利率下行使得壽險(xiǎn)公司的到期資產(chǎn)和新增資產(chǎn)的投資收益降低，進(jìn)而降低了整體投資收益率。

　　復(fù)雜利率環(huán)境對(duì)于資產(chǎn)負(fù)債管理也提出了更高要求。人保壽險(xiǎn)一位人士表示，“如果片面強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債間的匹配，則很可能在減少波動(dòng)性的同時(shí)，也鎖定了較低的收益率�！�

　　根據(jù)發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，在利率下行周期，壽險(xiǎn)公司逐漸減少對(duì)利差依賴(lài)程度，從長(zhǎng)期來(lái)看是對(duì)應(yīng)復(fù)雜利率環(huán)境的根本途徑。與此同時(shí)，有效管理負(fù)債成本應(yīng)該成為壽險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略重點(diǎn)，因?yàn)樵诤Ｍ馐袌?chǎng)，利差損往往是壽險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)的罪魁禍?zhǔn)住?

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