據(jù)央行網(wǎng)站消息，中國人民銀行有關負責人就非銀行支付機構風險專項整治工作答記者問。相關負責人指出，非銀行支付機構風險專項整治工作的具體內(nèi)容包括兩個方面：一是開展支付機構備付金風險和跨機構清算業(yè)務整治。包括加大對客戶備付金問題的專項整治和整改監(jiān)督力度;研究建立支付機構備付金集中存管制度，規(guī)范支付機構開展跨行清算行為，逐步取消對支付機構客戶備付金的利息支出;嚴格支付機構市場準入和監(jiān)管，加大違規(guī)處罰。

　　二是開展無證經(jīng)營支付業(yè)務整治。排查梳理無證機構名單及相關信息，并根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策。對于業(yè)務量小、社會危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門行動的無證機構，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締;對于業(yè)務規(guī)模較大、存在資金風險隱患、不配合監(jiān)管部門行動的無證機構，依法取締。采取集中曝光和處理的方式，整治一批典型無證機構，發(fā)揮震懾作用，維護市場秩序。

　　具體如下：

　　一、為什么要開展非銀行支付機構風險專項整治工作?

　　2010年，人民銀行發(fā)布《非金融機構支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號)，建立非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)業(yè)務許可和監(jiān)管制度，旨在為支付機構依法合規(guī)開展業(yè)務提供良好的政策環(huán)境，促進支付服務市場快速發(fā)展，提升支付行業(yè)的服務質(zhì)量和效率。但隨著市場競爭加劇，不同支付服務主體因利益驅(qū)動引發(fā)無序競爭、惡性競爭、不公平競爭的情形時有發(fā)生。無證從事支付結算業(yè)務現(xiàn)象突出，支付市場公平競爭無法保障，支付行業(yè)秩序遭到破壞，并助長地下錢莊、電信詐騙、非法集資等犯罪行為。

　　針對上述問題，為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推動支付服務市場健康發(fā)展，提升支付行業(yè)服務質(zhì)量和服務效率，切實防范支付風險，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案》，人民銀行會同13部委制定并印發(fā)了《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》。

　　二、非銀行支付機構風險專項整治工作的具體內(nèi)容包括哪些?

　　非銀行支付機構風險專項整治工作的具體內(nèi)容包括兩個方面：

　　一是開展支付機構備付金風險和跨機構清算業(yè)務整治。包括加大對客戶備付金問題的專項整治和整改監(jiān)督力度;研究建立支付機構備付金集中存管制度，規(guī)范支付機構開展跨行清算行為，逐步取消對支付機構客戶備付金的利息支出;嚴格支付機構市場準入和監(jiān)管，加大違規(guī)處罰。

　　二是開展無證經(jīng)營支付業(yè)務整治。排查梳理無證機構名單及相關信息，并根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策。對于業(yè)務量小、社會危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門行動的無證機構，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締;對于業(yè)務規(guī)模較大、存在資金風險隱患、不配合監(jiān)管部門行動的無證機構，依法取締。采取集中曝光和處理的方式，整治一批典型無證機構，發(fā)揮震懾作用，維護市場秩序。

　　三、為什么要對客戶備付金實行集中存管?

　　客戶備付金是支付機構收到的預收待付貨幣資金，不屬于支付機構的自有財產(chǎn)。目前支付機構將客戶備付金以自身名義在多家銀行開立賬戶分散存放，平均每家支付機構開立客戶備付金賬戶13個，最多的開立客戶備付金賬戶達70個�？蛻魝涓督鸱稚⒋娣�，既不利于對客戶備付金進行有效監(jiān)測，也存在被支付機構挪用的風險。保障客戶備付金安全是對支付機構監(jiān)管的重點，通過制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機構將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，有助于加強賬戶資金監(jiān)測，防范資金風險，切實保護客戶合法權益。

　　四、為什么要建立非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺?

　　為推動和規(guī)范支付機構業(yè)務發(fā)展，防范業(yè)務風險，在人民銀行指導下，中國支付清算協(xié)會正在組織支付機構，按照“共建、共有、共享”原則共同發(fā)起籌建非銀行支付機構網(wǎng)絡支付清算平臺。

　　平臺旨在為支付機構提供統(tǒng)一、公共的資金清算服務，糾正支付機構違規(guī)從事跨行清算業(yè)務，改變目前支付機構與銀行多頭連接開展業(yè)務的情況，支持支付機構一點接入平臺辦理，以節(jié)約連接成本，提高清算效率，保障客戶資金安全，也有利于監(jiān)管部門對社會資金流向的實時監(jiān)測。目前，平臺建設具體方案正在論證中。

　　五、無證經(jīng)營支付業(yè)務行為主要包括哪些?

　　無證經(jīng)營支付業(yè)務行為主要包括以下三類：

　　第一類是無證經(jīng)營銀行卡收單核心業(yè)務。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。無證機構以平臺對接或大商戶接入支付機構或商業(yè)銀行，留存商戶結算資金，并自行開展商戶結算;二是從事其他收單核心業(yè)務，包括特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂等業(yè)務活動。

　　第二類是無證經(jīng)營網(wǎng)絡支付業(yè)務。一是采取“大商戶結算”模式，即用戶支付資金先劃轉至網(wǎng)絡平臺賬戶，再由網(wǎng)絡平臺結算給其平臺下掛商戶;二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費、提現(xiàn)等支付功能。

　　第三類無證經(jīng)營多用途預付卡發(fā)行與受理。一是單用途預付卡機構擅自擴大應用范圍，實現(xiàn)跨法人商戶應用，如一些地方的公交單用途卡跨領域、跨地區(qū)拓展使用;二是無證機構發(fā)行與受理跨法人、跨領域、跨地區(qū)使用的多用途預付卡。

　　六、無證經(jīng)營支付業(yè)務行為存在哪些危害?

　　無證經(jīng)營支付業(yè)務行為的危害主要表現(xiàn)在以下三個方面：

　　一是危害客戶資金安全，引發(fā)局部風險事件�？蛻糍Y金安全是人民銀行對支付機構管理的重中之重。人民銀行出臺系列管理制度，對支付機構吸收預付資金并予以存放和管理的行為進行規(guī)范，要求相關資金必須全額存管在符合資質(zhì)的銀行，支付機構只能根據(jù)客戶的支付指令劃撥資金，不得挪用、占用和借用。但無證機構不受相關監(jiān)管規(guī)定的約束，其直接開展商戶資金結算和預付卡發(fā)行，自行控制和支配相關資金，由此產(chǎn)生截留、挪用商戶資金的風險�，F(xiàn)實中已多次發(fā)生無證機構挪用商戶結算資金或持卡人預付資金、“跑路”的風險事件。

　　二是危害支付信息安全，助長犯罪行為。無證機構在商戶和客戶拓展、技術設施、終端機具、客戶信息管理等方面缺乏安全保障措施，極易造成客戶信息泄露、賬戶信息側錄等風險以及偽卡、盜刷等風險事故、案件。一些機構在網(wǎng)上大肆售賣POS機具，對商戶和客戶未設置任何準入門檻，為黃賭毒、洗錢等從事非法經(jīng)營活動的商戶和客戶提供支付服務，助長犯罪行為。還有一些機構無能力也無意愿持續(xù)、主動監(jiān)控支付業(yè)務受理終端的實際使用地區(qū)，造成大量商戶注冊地、經(jīng)營地與實際業(yè)務開展地不符的情況，甚至出現(xiàn)跨境移機，引發(fā)境外監(jiān)管部門質(zhì)疑。

　　三是無底線競爭，擾亂市場經(jīng)營秩序。無證機構在經(jīng)營過程中，常采取低價傾銷等惡性競爭方式，并主要通過變造交易、偽造業(yè)務類型以及切機、跳碼等違規(guī)方式實現(xiàn)，對持證支付機構經(jīng)營造成壓力，產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的效應，擾亂市場經(jīng)營秩序，危害支付服務市場安全、穩(wěn)健運行。同時無證機構大量開展虛假宣傳，誤導消費者、商戶，出現(xiàn)風險事件后引發(fā)投訴、維權，導致群眾對人民銀行監(jiān)管產(chǎn)生質(zhì)疑。

　　七、無證經(jīng)營支付業(yè)務行為專項整治將采取哪些工作措施?

　　無證經(jīng)營支付業(yè)務行為專項整治工作措施包括關閉無證機構交易處理和資金結算通道，對相關信息進行公告、公示、風險警示，對違規(guī)商業(yè)銀行和支付機構開展責任追究。對無證機構的查處將根據(jù)業(yè)務規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策。對于業(yè)務量小、社會危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門行動的無證機構，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締;對于業(yè)務規(guī)模較大、存在資金風險隱患、不配合監(jiān)管部門行動的無證機構，依法取締。