保險公司合規(guī)管理再出政策性文件。繼今年5月保監(jiān)會下發(fā)進一步加強保險公司合規(guī)管理工作有關(guān)問題的通知后，昨日，保監(jiān)會下發(fā)《保險公司合規(guī)管理辦法(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》)公開征求意見。

　　《征求意見稿》分別對董事會、監(jiān)事會和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)，合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門，合規(guī)管理，合規(guī)的外部監(jiān)督等項制定了相關(guān)的具體細則。

　　明確高管合規(guī)職責(zé)

　　《征求意見稿》明確了保險公司董事會、監(jiān)事會和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)。董事會可授權(quán)專業(yè)委員會聽取合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門有關(guān)合規(guī)事項的報告;總經(jīng)理根據(jù)董事會的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)立合規(guī)管理部門，并為合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門履行職責(zé)提供充分條件。

　　對于保險公司設(shè)立的合規(guī)負責(zé)人，《征求意見稿》明確規(guī)定，合規(guī)負責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)、財務(wù)、資金運用和內(nèi)部審計部門等可能存在利益沖突的部門，其對董事會負責(zé)，接受董事會和總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)，并全面負責(zé)公司的合規(guī)管理工作，制訂公司年度合規(guī)管理計劃，并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門。

　　“合規(guī)管理是保險公司全面風(fēng)險管理的一項重要內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作�！币晃皇茉L保險業(yè)內(nèi)專家稱，《征求意見稿》旨在進一步完善保險公司合規(guī)管理，提高保險合規(guī)監(jiān)管工作的科學(xué)性和有效性。

　　今年5月，保監(jiān)會發(fā)布《中國保監(jiān)會關(guān)于進一步加強保險公司合規(guī)管理工作有關(guān)問題的通知》(下稱《通知》)。《通知》于6月1日起施行，2008年實施的《關(guān)于<保險公司合規(guī)管理指引>具體適用有關(guān)事宜的通知》也同時廢止。

　　一系列有關(guān)保險公司的合規(guī)文件相繼發(fā)布與實施，對于加強和改善保險公司合規(guī)管理工作，進一步促進保險業(yè)的健康發(fā)展，并進一步健全保險監(jiān)管制度體系，提高保險業(yè)法治水平，均起到了十分積極的作用。

　　上證報記者獲悉，很多保險公司從上到下都非常重視合規(guī)建設(shè)。華夏保險青島分公司孫曉東表示，將堅持“發(fā)展是第一要務(wù)，合規(guī)是第一責(zé)任”的理念，對各機構(gòu)進行全面排查整改驗收工作，確保檢查不留死角、不走過場。

　　“三道防線”防風(fēng)險

　　值得一提的是，在合規(guī)管理章節(jié)，《征求意見稿》提出，保險公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職，協(xié)調(diào)配合，有效參與合規(guī)管理，形成合規(guī)管理的合力。

　　第一道防線：保險公司各部門和業(yè)務(wù)單位履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負有直接和第一位的責(zé)任。其負責(zé)人應(yīng)當(dāng)勤勉盡職做好合規(guī)管理，兼職合規(guī)人員協(xié)助負責(zé)人進行合規(guī)管理。

　　第二道防線：保險公司合規(guī)管理部門履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)。合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十五條規(guī)定的職責(zé)，向公司各部門、業(yè)務(wù)單位的業(yè)務(wù)活動提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門和業(yè)務(wù)單位開展合規(guī)管理各項工作。

　　第三道防線：保險公司內(nèi)部審計部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé)，對公司合規(guī)管理情況進行定期的獨立審計。

　　對于合規(guī)部門的人員配比，《征求意見稿》也設(shè)置了很多量化指標。諸如，保險集團公司、保險公司總公司專職合規(guī)人員數(shù)量不少于本級機構(gòu)工作人員人數(shù)的3%;保險公司各級機構(gòu)、部門及其人員年度考核指標中的合規(guī)權(quán)重不低于10%。

　　“合規(guī)文件猶如一個‘緊箍咒’，會對保險公司及從業(yè)人員帶來無形的約束，但從長期來講，有利于行業(yè)的健康發(fā)展�！鄙鲜霰ｋU業(yè)內(nèi)人士稱。《征求意見稿》提出，保險公司應(yīng)當(dāng)建立違規(guī)事件舉報機制，確保每一位保險從業(yè)人員都有權(quán)利和途徑舉報違規(guī)事件。

　　而對于違反本辦法規(guī)定的，保監(jiān)會可以采取以下監(jiān)管措施：責(zé)令限期改正;調(diào)整分類監(jiān)管評價;調(diào)整公司治理評級;監(jiān)管談話;行業(yè)通報;其他監(jiān)管措施。對拒不改正或者情節(jié)嚴重的，依法予以處罰。