新華網(wǎng)北京10月3日新媒體消息，提起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，老百姓深惡痛絕，但面對花樣翻新的行騙方式，仍有不少防范意識較弱的人會(huì)落入圈套。一旦被騙子迷惑，受騙人就只能乖乖就范么?隨著國家多部門聯(lián)手阻擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，給受騙人“亡羊補(bǔ)牢”的機(jī)會(huì)，下面就介紹幾招防騙對策。

　　大數(shù)據(jù)變成“照妖鏡”，騙子賬戶瞬間“現(xiàn)行”

　　不論騙子的花樣如何翻新，都繞不過讓受騙人匯款這一環(huán)，因此，商業(yè)銀行是看護(hù)“錢袋子”的最后一道屏障。對賬戶進(jìn)行防欺詐風(fēng)險(xiǎn)審核則是雙方“斗法”的第一回合。

　　案例：去年4月，河北滄州的李先生匆匆來到工行鐵東支行匯款2000元，并很生氣地質(zhì)問工作人員：“你們的ATM怎么壞了，我換了兩個(gè)都匯不出去，說對方賬戶異常，要到柜面辦理!”網(wǎng)點(diǎn)工作人員急忙核實(shí)原因，并幫李先生人工辦理匯款。

　　在辦理業(yè)務(wù)過程中系統(tǒng)依舊彈出風(fēng)險(xiǎn)提示，工作人員覺得事有蹊蹺，便詳細(xì)詢問客戶是否與此人認(rèn)識，因何事匯款，并提示匯款給對方可能存在風(fēng)險(xiǎn)。李先生忽然醒悟過來，趕緊中止了匯款。李先生告訴記者，對方一再通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系他，兜售電腦等價(jià)格低廉的商品，但需要他先繳納2000元定金，沒想到竟然是電信詐騙。

　　行騙手段：網(wǎng)絡(luò)購物詐騙是比較常見的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，犯罪分子通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布極具誘惑力的車、電腦、衣物等物品轉(zhuǎn)讓信息，一旦事主與其聯(lián)系，就以繳納定金、繳納手續(xù)費(fèi)等方式騙取錢財(cái)。

　　對策：由此看來，利用大數(shù)據(jù)事先對賬戶進(jìn)行防欺詐風(fēng)險(xiǎn)審核顯得尤為重要。目前，工行、建行等多家商業(yè)銀行已經(jīng)啟用大數(shù)據(jù)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，整合公安部門、金融同業(yè)乃至一線員工提供的各類風(fēng)險(xiǎn)客戶數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)黑名單庫，一旦偵測到客戶向電信詐騙黑名單賬戶匯款，可立即觸發(fā)預(yù)警，自動(dòng)實(shí)施攔截。

　　其實(shí)不需要到銀行，普通用戶也能對匯款賬戶進(jìn)行防欺詐風(fēng)險(xiǎn)審核。日前，工商銀行與公安部合作正式推出了國內(nèi)首款防電信詐騙公益軟件——“工銀融安e信”。這款軟件以公安機(jī)關(guān)偵破的電信詐騙案件涉案賬號為基礎(chǔ)，建立了風(fēng)險(xiǎn)黑名單庫，可供社會(huì)公眾對轉(zhuǎn)賬賬號安全性進(jìn)行免費(fèi)查詢。所以，拿不準(zhǔn)的時(shí)候，還是多一道手續(xù)，使用軟件查一下吧。

　　資金24小時(shí)后到賬，阻截ATM渠道的電信詐騙轉(zhuǎn)賬

　　在銀行加大柜面甄別力度的同時(shí)，不法分子卻將魔爪伸向ATM等自助渠道，企圖繞過銀行柜員的提醒和詢問。

　　案例：今年8月，山東考生徐玉玉母親李女士接到陌生號碼來電，對方聲稱有一筆助學(xué)金要發(fā)給徐玉玉。徐玉玉今年剛被大學(xué)錄取，之前確實(shí)接到過教育部門發(fā)放助學(xué)金的通知，徐玉玉信以為真，就按對方要求通過ATM機(jī)取出9900元匯入指定賬號，以“激活”銀行卡，隨后對方手機(jī)關(guān)機(jī)。徐玉玉與父親報(bào)警返回時(shí)，突然昏厥，在醫(yī)院搶救兩天后離世。

　　行騙手段：騙子常冒充政府工作人員打電話或發(fā)短信，謊稱可以領(lǐng)取補(bǔ)助金、救助金、助學(xué)金等，并要求受騙人提供銀行卡號，然后以激活銀行卡、到賬查詢?yōu)橛�，指令其在自�?dòng)取款機(jī)上操作轉(zhuǎn)賬匯款。

　　對策：中國人民銀行等六部門聯(lián)合發(fā)布了規(guī)定：自12月1日起，個(gè)人通過銀行自助柜員機(jī)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬，資金24小時(shí)后到賬。在目前電信詐騙高發(fā)、普通老百姓防范意識不強(qiáng)的情況下，ATM渠道轉(zhuǎn)賬延遲到賬的做法非常具有針對性，24小時(shí)給受騙人報(bào)案、公安機(jī)關(guān)和銀行阻截資金留出了寶貴時(shí)間。

　　不過，也有人提出，資金24小時(shí)后才到賬降低了金融效率，畢竟大部分ATM轉(zhuǎn)賬還是正常業(yè)務(wù)，而非電信詐騙。這種延遲到賬的做法只是非常時(shí)期的非常手段，治標(biāo)不治本，關(guān)鍵還是加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，提升防騙意識。

　　提示：老百姓要提高警覺，拒絕陌生人關(guān)于使用ATM轉(zhuǎn)賬的電話要求，尤其是對方要求切換至ATM英文版界面時(shí)更得留心。

　　依靠警銀聯(lián)手凍結(jié)匯款，與騙子拼搶“黃金時(shí)間”

　　盡管ATM有了延遲到賬要求，但是還有大批電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、第三方支付等渠道進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款。所以，遭遇信息詐騙3分鐘內(nèi)報(bào)警，仍是凍結(jié)、追截涉案資金的最佳時(shí)機(jī)，有可能實(shí)現(xiàn)資金原路返還。為此，警方和銀行奮力與不法分子“賽跑”，這場比賽的輸贏背后，關(guān)系每一個(gè)受騙人的資金得失。

　　問題：

　　1、涉嫌詐騙的賬戶凍結(jié)期限通常是6個(gè)月，除非有關(guān)部門再次走司法程序進(jìn)行凍結(jié)，否則到期便會(huì)自動(dòng)解凍，這些賬號仍會(huì)被不法分子循環(huán)使用。

　　2、詐騙案件處理流程復(fù)雜，警方、銀行、受害人之間如果溝通不暢，凍結(jié)涉案資金也許會(huì)錯(cuò)過最佳時(shí)機(jī)。

　　3、這些涉案賬戶來源復(fù)雜，有的是偽冒開立，有的是違規(guī)出售，銷戶困難。

　　對策：

　　1、針對詐騙資金凍結(jié)，去年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等四部委下發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定》，涉案資金查詢凍結(jié)效率進(jìn)一步提高，這為受騙人“亡羊補(bǔ)牢”提供了有力支持。

　　2、針對凍結(jié)效率，2015年底，工行與公安部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部委合作，開發(fā)并投產(chǎn)了“全功能資金網(wǎng)絡(luò)查控平臺”和“電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案賬戶查控系統(tǒng)”。公安部及各地警方通過該平臺可實(shí)現(xiàn)對涉案賬戶的遠(yuǎn)程快速查凍，大大提升了電信詐騙案件偵辦效率。

　　3、關(guān)于涉案賬戶，中國人民銀行等六部門聯(lián)合發(fā)布通知，要求商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)“同一客戶同一銀行借記卡不超4張”。公安機(jī)關(guān)提示，不要出租、出借自己的銀行卡，不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。一旦發(fā)現(xiàn)被騙，要立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并提供相關(guān)信息。對非法倒賣銀行卡的行為，公安機(jī)關(guān)將給予嚴(yán)厲打擊。

　　配合警方查明案情，及時(shí)返還資金減少損失

　　資金凍結(jié)后，還需要及時(shí)返還，才能減少受害人的資金損失。

　　但現(xiàn)實(shí)是：一方面，公安機(jī)關(guān)和銀行及時(shí)凍結(jié)了涉案資金，但詐騙分子沒有落網(wǎng)，法律程序難以進(jìn)行下去，導(dǎo)致大量資金“凍”在銀行賬戶，不能及時(shí)返還給受害者。

　　另一方面，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙大多是跨區(qū)域作案，資金返還需要多個(gè)涉案地銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)，此前銀行沒有跨省、跨賬戶返還資金的流程和自動(dòng)化系統(tǒng)，全部靠人工溝通和操作。因此，資金返還至少需要一個(gè)星期才能到賬。

　　對策：日前《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》出臺，或能督促銀行盡快有效解決這一個(gè)問題。規(guī)定要求，公安機(jī)關(guān)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對已查明的凍結(jié)資金，及時(shí)返還人民群眾。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)實(shí)施涉案凍結(jié)資金返還工作，能夠現(xiàn)場辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)現(xiàn)場辦理;現(xiàn)場無法辦理完畢的，應(yīng)當(dāng)在三個(gè)工作日內(nèi)辦理完畢。

　　專家提醒：盡管相關(guān)部門加強(qiáng)了政策監(jiān)管，但老百姓也要提升對信息保護(hù)和防范詐騙的意識，不輕易匯款是防范電信詐騙的“底線”。