IMI執(zhí)行所長(zhǎng)、AIF院長(zhǎng)賁圣林教授對(duì)報(bào)告進(jìn)行解讀

　　《中資銀行國際化報(bào)告2016》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)9月28日在中國人民大學(xué)發(fā)布�！秷�(bào)告》顯示，2015年，五大行境外營(yíng)業(yè)收入總規(guī)模首次突破2000億元，境外利潤(rùn)首次突破1000億元，相比2014年分別增長(zhǎng)17.0%和6.7%。

　　根據(jù)《報(bào)告》的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，中國銀行成為中資銀行中國際化程度最高的銀行，工行緊隨其后。股份制銀行和國有五大行的國際化程度有所縮小。值得注意的是，光大銀行2015年境外資產(chǎn)增速高達(dá)69.2%。

　　本次《報(bào)告》發(fā)布會(huì)由浙江大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院(AIF)、中國國際金融學(xué)會(huì)、普華永道聯(lián)合主辦，中國人民大學(xué)國際貨幣研究所(IMI)承辦。IMI執(zhí)行所長(zhǎng)、AIF院長(zhǎng)賁圣林教授對(duì)報(bào)告進(jìn)行解讀。

　　賁圣林說，《報(bào)告》從境外分支機(jī)構(gòu)情況、資產(chǎn)狀況、營(yíng)業(yè)業(yè)績(jī)等方面建立了銀行國際化指數(shù)(Banks Internationalization Index，BII)。除對(duì)國際化發(fā)展具有代表性的中資銀行進(jìn)行評(píng)分外，還選取了全球系統(tǒng)重要性銀行中數(shù)據(jù)較為全面的16家外資銀行予以分析，借此梳理中資銀行國際化成果、對(duì)比中外資銀行國際化差異、探索中資銀行國際化路線、研究中資銀行國際化風(fēng)險(xiǎn)，從而為中資銀行國際化發(fā)展提供可借鑒經(jīng)驗(yàn)。

　　根據(jù)BII指數(shù)評(píng)定。2015年，中國銀行以21.57的BII在中資銀行國際化水平上位列第一，中國工商銀行(8.94)、交通銀行(7.15)、中信銀行(4.36)及中國建設(shè)銀行(4.33)分別處于第二至五位。

　　《報(bào)告》指出，2015年中資銀行的國際化腳步繼續(xù)延伸，境外經(jīng)營(yíng)總量持續(xù)擴(kuò)張、境外機(jī)構(gòu)布局日趨完善、國際影響不斷增強(qiáng)。但與此同時(shí)，中外資銀行國際化差距仍然明顯，在BII評(píng)分體系中，16家外資銀行平均BII達(dá)53.59，為五大行合并水平的6倍，股份制銀行合并水平的19.9倍。中資銀行BII最高的中國銀行僅在26家中外資銀行中排名第16位，BII數(shù)值是排名第一的渣打銀行(88.84)的四分之一。

　　中資銀行境外布局覆蓋全球 “一帶一路”受重視

　　《報(bào)告》顯示，中資銀行的境外機(jī)構(gòu)依然延續(xù)“先近、后遠(yuǎn);先發(fā)達(dá)、后發(fā)展”的布局特點(diǎn)，五大行全球布局共57個(gè)國家(地區(qū))，亞洲境外分支機(jī)構(gòu)數(shù)量占44.4%�！耙粠б宦贰毖鼐�成為投資熱點(diǎn)，2015年，中國銀行在與海上絲綢之路密切相關(guān)的東南亞地區(qū)新設(shè)5家分行，并發(fā)行“一帶一路”債券約40億美元;中國建設(shè)銀行則在歐洲地區(qū)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)5家，分別位于英國、法國、西班牙、意大利與荷蘭。

　　《報(bào)告》指出，在“走出去”的區(qū)位選擇上，應(yīng)加強(qiáng)與“一帶一路”戰(zhàn)略沿線國家的金融合作，在東南亞地區(qū)注重對(duì)海上項(xiàng)目及進(jìn)出口貿(mào)易的支持，與蒙古俄羅斯及中亞5國逐步健全現(xiàn)有合作機(jī)制并推進(jìn)深層機(jī)構(gòu)互設(shè)，在西亞北非地區(qū)加強(qiáng)能源基礎(chǔ)項(xiàng)目的資金支持，南亞地區(qū)則可通過并購等方式擴(kuò)大網(wǎng)絡(luò)布局，在中東歐地區(qū)增加機(jī)構(gòu)設(shè)立以拓展當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)務(wù)。

　　賁圣林認(rèn)為，盡管中資銀行境外布局速度在加快，與外資銀行差距仍然明顯。數(shù)據(jù)顯示，

　　2015年五大行境外營(yíng)收占比平均水平(8.0%)僅為外資銀行境外營(yíng)收占比平均值(59.4%)的七分之一，境外利潤(rùn)占比(8.3%)則僅為外資銀行平均水平(68.7%)的八分之一，未來境外發(fā)展仍然路途漫漫。

　　中資銀行國際化有些現(xiàn)象值得關(guān)注

　　中國銀行國際金融研究所所長(zhǎng)陳衛(wèi)東指出，中資銀行國際化有些現(xiàn)象值得關(guān)注。比如中國的銀行業(yè)的國際業(yè)務(wù)的收益的水平不太高，相比國內(nèi)資產(chǎn)收益率要低很多。其次，中資銀行綜合經(jīng)營(yíng)化能力不高，今年上半年國際手續(xù)費(fèi)有所下降。第三十來自境外貸款的減值增長(zhǎng)比較快。

　　陳衛(wèi)東認(rèn)為這份《報(bào)告》對(duì)推動(dòng)銀行國際化的因素的研究，為如何看待銀行業(yè)國際化的發(fā)展提供了較大價(jià)值。同時(shí)，他指出中資銀行現(xiàn)行海外業(yè)務(wù)較為集中于紐約、倫敦、新加坡等城市，客戶高度重復(fù)。他認(rèn)為國際化指數(shù)仍要考慮地域因素影響、宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)在每個(gè)國家的發(fā)展?fàn)顩r以及監(jiān)管因素的變化，需要進(jìn)一步完善。

　　賁圣林對(duì)中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，以城商行為代表的中小銀行沒有必要進(jìn)行國際化。在現(xiàn)有監(jiān)管要求下，這些銀行連跨省都困難。對(duì)于股份制銀行如果能把亞洲市場(chǎng)做好就非常好了，而跨全球性的國際化業(yè)務(wù)則交給國有五大行來做。

　　該《報(bào)告》還指出，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中因?yàn)楦黝愶L(fēng)險(xiǎn)而遭受懲罰與損失的案件屢見不鮮，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008~2014年，摩根大通、花旗集團(tuán)、高盛集團(tuán)、美國銀行、富國銀行等5家美國金融巨頭所遭受的罰款案件在150次左右，金額超過950億美元。

　　因此，在國際化經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)防范上，中資銀行應(yīng)努力提升自身的國際視野與思維能力，從戰(zhàn)略規(guī)劃、合規(guī)管理、環(huán)境研究等多個(gè)方面共同入手，防范風(fēng)險(xiǎn)。